流動(dòng)性貸款管理暫行辦法一、引言親愛的各位同事：在公司的運(yùn)營(yíng)過程中，資金的流動(dòng)性至關(guān)重要。流動(dòng)性貸款作為支持公司日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、保障業(yè)務(wù)順暢開展的重要資金來(lái)源，其規(guī)范管理對(duì)于公司的穩(wěn)健發(fā)展意義非凡。為了確保流動(dòng)性貸款能夠合理、高效地使用，保障公司資金安全，同時(shí)符合國(guó)家法律法規(guī)及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，我們特制定本《流動(dòng)性貸款管理暫行辦法》。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守，共同維護(hù)公司良好的資金運(yùn)作秩序。二、適用范圍本辦法適用于公司向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的各類流動(dòng)性貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資項(xiàng)下的流動(dòng)資金貸款等。涉及的部門包括但不限于財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部等與貸款申請(qǐng)、使用、管理相關(guān)的所有部門及人員。三、貸款申請(qǐng)管理（一）需求評(píng)估1.業(yè)務(wù)部門發(fā)起：各業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，定期對(duì)流動(dòng)資金需求進(jìn)行評(píng)估。例如，在制定年度業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，需詳細(xì)分析業(yè)務(wù)拓展所需資金、日常運(yùn)營(yíng)成本等方面的資金缺口。我們鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門提前做好規(guī)劃，盡可能準(zhǔn)確地預(yù)估資金需求，避免因資金短缺影響業(yè)務(wù)開展，或者因過度申請(qǐng)?jiān)斐少Y金閑置浪費(fèi)。2.提交需求報(bào)告：業(yè)務(wù)部門完成評(píng)估后，需向財(cái)務(wù)部提交詳細(xì)的流動(dòng)資金需求報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括資金需求的具體用途、預(yù)計(jì)使用時(shí)間、預(yù)計(jì)還款來(lái)源等關(guān)鍵信息。例如，如果是用于采購(gòu)原材料，需說明采購(gòu)的品種、數(shù)量、價(jià)格以及對(duì)應(yīng)的訂單情況等。財(cái)務(wù)部將以此為基礎(chǔ)，結(jié)合公司整體財(cái)務(wù)狀況，對(duì)需求進(jìn)行初步審核。（二）財(cái)務(wù)審核1.整體資金狀況分析：財(cái)務(wù)部收到業(yè)務(wù)部門的需求報(bào)告后，要對(duì)公司當(dāng)前整體資金狀況進(jìn)行全面分析。包括公司現(xiàn)有資金儲(chǔ)備、近期資金流入流出情況、債務(wù)償還計(jì)劃等。通過分析，判斷公司是否確實(shí)存在資金缺口，以及缺口的具體規(guī)模。2.可行性評(píng)估：財(cái)務(wù)部需從財(cái)務(wù)角度對(duì)貸款申請(qǐng)的可行性進(jìn)行評(píng)估?？紤]因素包括公司的償債能力、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。例如，通過計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，評(píng)估公司是否有能力承擔(dān)新增貸款帶來(lái)的債務(wù)壓力。對(duì)于不符合財(cái)務(wù)可行性標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，共同探討調(diào)整方案。（三）申請(qǐng)材料準(zhǔn)備1.基礎(chǔ)材料：確定貸款申請(qǐng)可行后，由財(cái)務(wù)部牽頭，協(xié)同業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)所需的基礎(chǔ)材料。這些材料通常包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、近三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等，用于向金融機(jī)構(gòu)展示公司的基本經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況。我們希望大家在準(zhǔn)備材料過程中，務(wù)必保證材料的真實(shí)性和完整性，避免因材料問題導(dǎo)致貸款申請(qǐng)受阻。2.個(gè)性化材料：根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)及貸款產(chǎn)品的要求，還需準(zhǔn)備一些個(gè)性化材料。如業(yè)務(wù)合同、訂單復(fù)印件、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。例如，如果貸款是用于特定項(xiàng)目，就需要提供詳細(xì)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，說明項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)等內(nèi)容。業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合，及時(shí)提供相關(guān)材料，確保申請(qǐng)工作順利推進(jìn)。（四）申請(qǐng)流程1.內(nèi)部審批：準(zhǔn)備好申請(qǐng)材料后，由財(cái)務(wù)部將貸款申請(qǐng)?zhí)峤恢凉緝?nèi)部審批流程。審批流程通常包括部門負(fù)責(zé)人審核、分管領(lǐng)導(dǎo)審批、總經(jīng)理審批等環(huán)節(jié)。各審批環(huán)節(jié)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款用途的合理性、還款來(lái)源的可靠性以及對(duì)公司整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響等因素。希望各位審批人員認(rèn)真履行職責(zé)，嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待每一項(xiàng)貸款申請(qǐng)，確保公司資金使用的安全性和有效性。2.正式提交：完成內(nèi)部審批后，由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將貸款申請(qǐng)材料正式提交給選定的金融機(jī)構(gòu)，并跟進(jìn)申請(qǐng)進(jìn)度。在與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)過程中，要保持及時(shí)、有效的信息傳遞，解答金融機(jī)構(gòu)提出的疑問，爭(zhēng)取盡快獲得貸款審批結(jié)果。四、貸款發(fā)放管理（一）合同簽訂1.條款審核：一旦金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)，財(cái)務(wù)部應(yīng)會(huì)同法務(wù)部門對(duì)貸款合同條款進(jìn)行仔細(xì)審核。重點(diǎn)審核貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款，確保合同條款符合公司利益，且不違反法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。例如，對(duì)于利率調(diào)整條款，要明確調(diào)整的條件、方式和頻率，避免因利率大幅波動(dòng)給公司帶來(lái)額外的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。希望法務(wù)部門充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為公司把好合同審核關(guān)。2.簽訂流程：審核無(wú)誤后，按照公司合同簽訂流程，由授權(quán)代表與金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同。簽訂過程中，要確保簽訂手續(xù)的合法性和規(guī)范性，合同文本應(yīng)妥善保管，以備后續(xù)查閱。（二）資金入賬1.跟進(jìn)放款進(jìn)度：合同簽訂后，財(cái)務(wù)部要密切跟進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的放款進(jìn)度，確保貸款資金及時(shí)、足額到賬。與金融機(jī)構(gòu)保持良好溝通，及時(shí)了解放款過程中可能出現(xiàn)的問題，并積極協(xié)調(diào)解決。2.入賬核對(duì)：貸款資金到賬后，財(cái)務(wù)部要及時(shí)進(jìn)行入賬核對(duì)工作。核對(duì)資金金額是否與合同約定一致，資金來(lái)源是否正確等。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)立即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系核實(shí)，確保資金安全準(zhǔn)確入賬。（三）信息登記與通知1.內(nèi)部登記：財(cái)務(wù)部在完成資金入賬核對(duì)后，要及時(shí)在公司內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行貸款信息登記。登記內(nèi)容包括貸款合同編號(hào)、貸款金額、放款日期、還款計(jì)劃等詳細(xì)信息，以便后續(xù)進(jìn)行跟蹤管理。2.通知相關(guān)部門：同時(shí)，財(cái)務(wù)部要將貸款發(fā)放情況及時(shí)通知到相關(guān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門。讓各部門了解貸款資金已到位，可以按計(jì)劃開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)也提醒風(fēng)險(xiǎn)管理部關(guān)注貸款后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。五、貸款使用管理（一）用途監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門執(zhí)行：業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格按照貸款申請(qǐng)時(shí)約定的用途使用貸款資金，不得擅自挪用。例如，若貸款資金用于采購(gòu)原材料，就必須?？顚Ｓ?，不得將資金用于其他項(xiàng)目投資或償還其他債務(wù)等。我們希望業(yè)務(wù)部門樹立正確的資金使用觀念，珍惜每一筆貸款資金，確保其發(fā)揮應(yīng)有的作用。2.財(cái)務(wù)監(jiān)督：財(cái)務(wù)部要對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行定期監(jiān)督檢查。通過審核資金支付憑證、發(fā)票、合同等相關(guān)資料，核實(shí)資金是否按規(guī)定用途使用。如發(fā)現(xiàn)有挪用資金的情況，應(yīng)立即責(zé)令業(yè)務(wù)部門整改，并及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。（二）使用進(jìn)度跟蹤1.業(yè)務(wù)部門匯報(bào)：業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向財(cái)務(wù)部匯報(bào)貸款資金的使用進(jìn)度。例如，每周或每月提交資金使用情況報(bào)告，說明已使用資金的金額、用途、對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況等。通過及時(shí)匯報(bào)，讓財(cái)務(wù)部了解資金使用是否與業(yè)務(wù)計(jì)劃相符，是否存在資金使用緩慢或過快的問題。2.財(cái)務(wù)分析與調(diào)整：財(cái)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的報(bào)告，對(duì)貸款資金使用進(jìn)度進(jìn)行分析。如果發(fā)現(xiàn)資金使用進(jìn)度與業(yè)務(wù)計(jì)劃存在較大偏差，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，共同分析原因，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)資金使用計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。例如，如果因市場(chǎng)原因?qū)е聵I(yè)務(wù)開展延遲，資金使用緩慢，就需要重新評(píng)估業(yè)務(wù)進(jìn)度，合理調(diào)整資金使用節(jié)奏，避免資金閑置。（三）資金支付管理1.審批流程：業(yè)務(wù)部門在使用貸款資金進(jìn)行支付時(shí)，應(yīng)按照公司既定的資金支付審批流程辦理。一般包括業(yè)務(wù)經(jīng)辦人申請(qǐng)、部門負(fù)責(zé)人審核、財(cái)務(wù)審核、分管領(lǐng)導(dǎo)審批等環(huán)節(jié)。各審批環(huán)節(jié)要嚴(yán)格把關(guān)，確保支付事項(xiàng)真實(shí)、合規(guī)，符合貸款用途和公司相關(guān)規(guī)定。希望各位審批人員認(rèn)真履行職責(zé)，杜絕不合理的資金支付。2.支付方式規(guī)范：在支付方式上，應(yīng)優(yōu)先選擇安全、便捷、符合財(cái)務(wù)規(guī)范的方式。如通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，盡量避免現(xiàn)金支付，以確保資金流向的可追溯性和安全性。同時(shí)，對(duì)于大額資金支付，要嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)及公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。六、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理部要密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，識(shí)別可能影響公司還款能力的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，市場(chǎng)需求變化、原材料價(jià)格波動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手策略調(diào)整等可能導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)收入減少，從而影響還款能力。通過定期收集市場(chǎng)信息，進(jìn)行市場(chǎng)分析，提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的信用狀況，防范因金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)問題導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也要評(píng)估公司自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，如是否按時(shí)足額還款，避免因信用問題影響公司在金融市場(chǎng)的聲譽(yù)和后續(xù)融資能力。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：雖然是流動(dòng)性貸款，但仍需防范過度借貸導(dǎo)致公司資金流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部要結(jié)合公司整體資金狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，合理評(píng)估貸款規(guī)模對(duì)公司流動(dòng)性的影響，避免因貸款過多造成資金鏈緊張。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立評(píng)估指標(biāo)體系：風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立科學(xué)合理的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)等）、業(yè)務(wù)指標(biāo)（如市場(chǎng)份額、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率等）以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。通過定期計(jì)算和分析這些指標(biāo)，及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.定期評(píng)估：定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，一般每季度進(jìn)行一次。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，如低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度制定相應(yīng)的管理措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，要及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門匯報(bào)，以便采取針對(duì)性的應(yīng)對(duì)策略。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果顯示貸款出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。通過內(nèi)部報(bào)告、郵件通知等方式，告知相關(guān)部門和公司領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)情況及可能產(chǎn)生的影響。例如，如果發(fā)現(xiàn)公司某業(yè)務(wù)板塊因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇導(dǎo)致收入下滑，可能影響還款能力，就應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，提醒業(yè)務(wù)部門采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況，同時(shí)提醒財(cái)務(wù)部關(guān)注還款資金安排。2.應(yīng)對(duì)措施制定：針對(duì)不同類型和程度的風(fēng)險(xiǎn)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，會(huì)同相關(guān)部門制定具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過調(diào)整業(yè)務(wù)策略、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)市場(chǎng)拓展等方式應(yīng)對(duì)；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)足額還款，維護(hù)良好信用記錄；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以合理調(diào)整貸款期限、優(yōu)化資金配置、拓寬融資渠道等。希望各部門積極配合，共同應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。七、貸款還款管理（一）還款計(jì)劃制定1.財(cái)務(wù)主導(dǎo)：財(cái)務(wù)部在貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款合同約定的還款方式和期限，結(jié)合公司資金狀況，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃。還款計(jì)劃應(yīng)明確每一期還款的金額、時(shí)間、還款資金來(lái)源等信息。例如，如果是等額本息還款方式，要準(zhǔn)確計(jì)算每期還款本金和利息金額，并根據(jù)公司資金流入情況，合理安排還款資金來(lái)源。2.溝通協(xié)調(diào)：還款計(jì)劃制定后，財(cái)務(wù)部要與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)部門了解還款計(jì)劃，并根據(jù)計(jì)劃合理安排業(yè)務(wù)活動(dòng)，保障還款資金按時(shí)足額到位。同時(shí)，將還款計(jì)劃告知風(fēng)險(xiǎn)管理部，以便其跟蹤監(jiān)督還款情況。（二）還款資金準(zhǔn)備1.資金歸集：業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照還款計(jì)劃，提前做好還款資金的準(zhǔn)備工作。根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，合理安排資金回籠，確保在還款日前將足額的還款資金歸集到公司指定賬戶。例如，如果還款資金來(lái)源于銷售回款，業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，及時(shí)催收貨款，保證資金按時(shí)收回。2.財(cái)務(wù)審核：財(cái)務(wù)部在還款日前，要對(duì)還款資金準(zhǔn)備情況進(jìn)行審核。核對(duì)還款資金是否足額到位，資金來(lái)源是否符合計(jì)劃安排等。如發(fā)現(xiàn)資金準(zhǔn)備不足或來(lái)源異常，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通解決，確保按時(shí)還款。（三）還款操作1.按時(shí)還款：在還款日前，財(cái)務(wù)部應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和渠道，及時(shí)進(jìn)行還款操作。確保還款資金準(zhǔn)確、足額支付給金融機(jī)構(gòu)，避免因逾期還款產(chǎn)生不良信用記錄和額外的逾期費(fèi)用。希望財(cái)務(wù)部認(rèn)真細(xì)致地做好還款操作工作，維護(hù)公司良好的信用形象。2.還款記錄保存：完成還款操作后，財(cái)務(wù)部要妥善保存還款相關(guān)憑證和記錄，包括銀行轉(zhuǎn)賬回單、還款確認(rèn)函等。這些記錄將作為公司還款的重要依據(jù)，以備后續(xù)審計(jì)、檢查等工作使用。（四）提前還款管理1.申請(qǐng)流程：如果公司因資金狀況改善或其他原因，計(jì)劃提前償還貸款，應(yīng)由財(cái)務(wù)部向金融機(jī)構(gòu)提出提前還款申請(qǐng)。申請(qǐng)中應(yīng)說明提前還款的原因、金額、預(yù)計(jì)還款時(shí)間等信息。同時(shí)，按照金融機(jī)構(gòu)要求，準(zhǔn)備相關(guān)材料，履行內(nèi)部審批手續(xù)。2.成本核算：在提出提前還款申請(qǐng)前，財(cái)務(wù)部要對(duì)提前還款的成本進(jìn)行核算?？紤]提前還款是否會(huì)產(chǎn)生違約金、手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用，以及提前還款對(duì)公司資金成本和財(cái)務(wù)狀況的影響。通過綜合分析，判斷提前還款是否符合公司利益。只有在提前還款能夠?yàn)楣竟?jié)省資金成本或帶來(lái)其他明顯好處的情況下，才建議進(jìn)行提前還款操作。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.定期審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)流動(dòng)性貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，一般每年至少進(jìn)行一次全面審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括貸款申請(qǐng)、發(fā)放、使用、還款等各個(gè)環(huán)節(jié)的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性。通過審計(jì)，發(fā)現(xiàn)貸款管理過程中存在的問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.專項(xiàng)審計(jì)：根據(jù)公司實(shí)際情況和管理需要，內(nèi)部審計(jì)部門可以對(duì)特定的貸款項(xiàng)目或貸款管理環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。例如，對(duì)某一筆大額貸款的使用情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，或者對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。專項(xiàng)審計(jì)能夠更有針對(duì)性地深入檢查問題，提高審計(jì)效率和效果。（二）日常檢查1.部門自查：各相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)本部門負(fù)責(zé)的貸款管理工作進(jìn)行自查。業(yè)務(wù)部門主要自查貸款資金使用是否符合規(guī)定用途、使用進(jìn)度是否合理等；財(cái)務(wù)部自查貸款申請(qǐng)、發(fā)放、還款等財(cái)務(wù)操作是否合規(guī)，資金核算是否準(zhǔn)確等；風(fēng)險(xiǎn)管理部自查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)措施是否有效執(zhí)行等。通過部門自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正自身工作中存在的問題。2.聯(lián)合檢查：由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，會(huì)同財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門，定期開展聯(lián)合檢查。聯(lián)合檢查可以對(duì)貸款管理工作進(jìn)行全面、深入的檢查，加強(qiáng)部門之間的溝通協(xié)作，形成管理合力。檢查過程中，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)記錄，并共同探討解決方案。（三）問題整改1.整改通知：無(wú)論是內(nèi)部審計(jì)還是日常檢查，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門發(fā)出整改通知。整改通知要明確問題的具體內(nèi)容、影響程度、整改要求和整改期限等信息，確保相關(guān)部門清楚了解問題所在和整改方向。2.整改跟蹤：相關(guān)部門接到整改通知后，應(yīng)制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，并按照計(jì)劃認(rèn)真組織實(shí)施整改工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，定期了解整改進(jìn)展，確保整改工作按時(shí)完成。對(duì)于