汽車金融風(fēng)控師筆試試題一、填空題（每題3分，共15分）根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，汽車金融機構(gòu)開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立______機制，全面審查個人貸款申請內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性。在汽車金融資產(chǎn)證券化過程中，為降低基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險，常采用______技術(shù)，通過劃分不同的信用等級，為投資者提供多樣化的投資選擇。汽車金融風(fēng)控中，對二手車評估時，需參考現(xiàn)行的《二手車鑒定評估技術(shù)規(guī)范》，其中規(guī)定鑒定評估作業(yè)流程包含______、查驗可交易車輛、鑒定車輛技術(shù)狀況、判別事故車等環(huán)節(jié)。依據(jù)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，汽車金融機構(gòu)對于單筆或者當(dāng)日累計人民幣______萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金交易，應(yīng)當(dāng)及時提交大額交易報告。汽車金融風(fēng)控模型中，______模型主要用于預(yù)測借款人在未來一段時間內(nèi)違約的概率，是信用風(fēng)險評估的重要工具。二、單項選擇題（每題3分，共15分）以下關(guān)于汽車金融公司風(fēng)險集中度管理，說法正確的是（）A.對單一集團客戶授信余額不得超過資本凈額的10%B.對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額C.單一客戶貸款集中度不得超過資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度不得超過資本凈額的50%汽車金融機構(gòu)在進行抵押物管理時，對于抵押車輛，以下做法符合規(guī)定的是（）A.僅在車輛管理所辦理抵押登記，不采取其他風(fēng)險防范措施B.定期對抵押車輛進行實地檢查，監(jiān)控車輛狀態(tài)C.抵押車輛保險受益人可設(shè)置為借款人D.抵押車輛在未償還貸款期間，允許借款人隨意變更車輛用途在汽車金融信用評分模型中，以下哪項指標(biāo)對借款人信用評分影響權(quán)重相對較高（）A.借款人年齡B.借款人職業(yè)穩(wěn)定性C.借款人家庭住址D.借款人學(xué)歷依據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）A.50%B.60%C.70%D.80%汽車金融風(fēng)控中，對于欺詐風(fēng)險的識別，以下哪種方法不屬于大數(shù)據(jù)分析手段（）A.分析借款人歷史貸款記錄的異常模式B.對比借款人填寫信息與第三方數(shù)據(jù)的一致性C.對借款人進行現(xiàn)場訪談D.監(jiān)測借款人設(shè)備指紋的異常變化三、多項選擇題（每題5分，共20分，少選得2分，選錯不得分）汽車金融風(fēng)控中，信用風(fēng)險的主要來源包括（）A.借款人還款能力下降B.汽車市場價格波動導(dǎo)致抵押物價值貶損C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化D.汽車金融機構(gòu)內(nèi)部操作失誤汽車金融機構(gòu)在進行貸后管理時，可采取的風(fēng)險預(yù)警措施有（）A.建立借款人還款行為監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)控還款情況B.定期對借款人進行信用評級更新C.對抵押物進行動態(tài)估值，監(jiān)測抵押物價值變化D.關(guān)注行業(yè)政策變化，評估對業(yè)務(wù)的影響根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，汽車金融機構(gòu)在收集個人客戶信息時，應(yīng)遵循的原則包括（）A.合法原則B.正當(dāng)原則C.必要原則D.公開透明原則汽車金融資產(chǎn)證券化過程中，可能面臨的風(fēng)險有（）A.基礎(chǔ)資產(chǎn)違約風(fēng)險B.市場利率波動風(fēng)險C.法律合規(guī)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險四、判斷題（每題2分，共10分）汽車金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，只要借款人提供了抵押物，就無需對其進行信用評估。（）《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，汽車金融機構(gòu)在查詢個人征信信息時，必須取得信息主體本人的書面同意。（）汽車金融風(fēng)控中，對借款人的收入證明，可直接采信，無需進一步核實。（）汽車金融公司的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。（）在汽車金融貸后管理中，對于逾期貸款，應(yīng)立即采取法律訴訟手段進行催收。（）五、簡答題（每題10分，共20分）簡述汽車金融風(fēng)控中，如何運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行欺詐風(fēng)險識別？結(jié)合現(xiàn)行法規(guī)，闡述汽車金融機構(gòu)在個人貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)如何落實“了解你的客戶”（KYC）原則？六、案例分析題（20分）某汽車金融公司發(fā)放了一筆個人汽車貸款，借款人在還款6個月后出現(xiàn)連續(xù)逾期。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借款人提供的收入證明為虛假材料，且抵押車輛在貸款期間已被轉(zhuǎn)賣他人。請分析該案例中汽車金融公司在風(fēng)控環(huán)節(jié)存在的問題，并提出改進措施。汽車金融風(fēng)控師筆試試題答案一、填空題答案貸款面談、借款合同面簽分層結(jié)構(gòu)化驗證車輛合法性5信用評分二、單項選擇題答案1.D2.B3.B4.D5.C三、多項選擇題答案1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD四、判斷題答案1.×2.√3.×4.√5.×五、簡答題答案運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行欺詐風(fēng)險識別，首先可通過分析借款人多維度歷史數(shù)據(jù)，如歷史貸款記錄、消費記錄等，識別異常模式，比如短期內(nèi)頻繁申請多筆貸款等行為。其次，將借款人填寫信息與第三方數(shù)據(jù)（如工商信息、社保數(shù)據(jù)等）進行比對，檢查信息一致性，若存在大量矛盾信息，可能存在欺詐風(fēng)險。再者，利用設(shè)備指紋技術(shù)，監(jiān)測借款人申請貸款所用設(shè)備的唯一性和穩(wěn)定性，若出現(xiàn)同一設(shè)備頻繁注冊不同賬號申請貸款等異常變化，可視為風(fēng)險信號。此外，還可通過大數(shù)據(jù)分析社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，若借款人社交關(guān)系存在異常集中或關(guān)聯(lián)不良信用記錄人群等情況，也需警惕欺詐風(fēng)險。在個人貸款業(yè)務(wù)中落實“了解你的客戶”（KYC）原則，汽車金融機構(gòu)應(yīng)從多方面入手。在客戶身份識別方面，嚴(yán)格核對客戶身份證件的真實性、有效性和完整性，通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式確認(rèn)客戶身份信息。對于客戶背景調(diào)查，深入了解客戶的職業(yè)、收入來源、家庭狀況等，確保收入穩(wěn)定且具備還款能力，可通過要求客戶提供銀行流水、工作證明等材料并進行核實。同時，評估客戶的信用狀況，查詢個人征信報告，了解客戶的信用歷史、負(fù)債情況等，判斷客戶的信用風(fēng)險。另外，明確客戶的業(yè)務(wù)目的和性質(zhì)，了解客戶申請貸款購買車輛的真實用途，防止貸款資金被挪用。最后，持續(xù)監(jiān)控客戶信息，當(dāng)客戶信息發(fā)生重大變化時，及時更新并重新評估風(fēng)險。六、案例分析題答案該案例中汽車金融公司在風(fēng)控環(huán)節(jié)存在的問題如下：貸前審查環(huán)節(jié)：對借款人收入證明未進行有效核實，未能識別虛假材料，導(dǎo)致對借款人還款能力誤判；對抵押車輛的管理存在漏洞，未對車輛進行有效監(jiān)控，使得車輛在貸款期間被轉(zhuǎn)賣，抵押物失去保障作用。貸中管理環(huán)節(jié)：未及時發(fā)現(xiàn)借款人還款能力和抵押物狀態(tài)的異常變化，缺乏有效的風(fēng)險預(yù)警機制。貸后管理環(huán)節(jié)：在借款人出現(xiàn)逾期后，未能及時采取有效措施進行風(fēng)險控制和資產(chǎn)保全。改進措施：貸前審查方面，加強對收入證明等資料的核實力度，可通過電話回訪借款人工作單位、查詢銀行流水等多種方式驗證真實性；完善抵押車輛管理流程，除辦理抵押登記外，可安裝GPS定位裝置，實時監(jiān)控車輛位置和狀態(tài)，同時在保險合同中明確約定保險受益人為汽車金融公司，防止抵押物價值貶