銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬試題

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1.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。［2017

年10月真題］

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。

2.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤

的是（）o

A.保單金額應至少是貸款本息的兩倍

B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)

C.保單上應注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人

D.經(jīng)辦行應根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證

【答案】：A

【解析】：

A項，保單金額應至少覆蓋貸款本息。

3.關(guān)于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）o[2016年11月真題]

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B,房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：c

【解析】：

C項，采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化。

4.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得

超過抵押物價值的一定比例

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式

D.采取以抵押擔保為主的擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

7.關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】：

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。

8.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000

元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】：

國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢

業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

9.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人

的委托行使代理權(quán)。［2018年10月真題］

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】：

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法

律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定

行使代理權(quán)。

10.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的

說法錯誤的是（）e

A.《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)

B.當借款人不履行還款義務(wù)時?，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者

以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品

D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合

規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

【答案】：D

【解析】：

D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款

人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵

押物而向自然人發(fā)放的貸款。

11.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）o

A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公

證等事宜

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。

12.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

13.在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的

風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】：B|C|D

【解析】：

在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險

程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進行管理。

14.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調(diào)查內(nèi)容不包括（）o[2015年10月真題]

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】：

采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押

人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物

權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為

抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；

③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評

估價格是否合理等。

15.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）o

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

16.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。［2017

年6月真題］

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險

E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保

證擔保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更

全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取

保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

W,下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）o

A?借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期

限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超

過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借

款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸

款人決定。

18.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）o[2016年11月

真題]

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車

貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記

手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車

和新能源汽車

【答案】：B

【解析】：

A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自

用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所

購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

19,下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一股個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】：

C項，貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支

利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)

整。

20.商業(yè)銀行營銷策略中的（）,是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性

和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。［2015

年5月真題］

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分

為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。

21.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可

以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款木息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸

款銀行可采取的措施還包括:①要求增加所減少的相應價值的抵（質(zhì)）

押物，或更換擔保人；②定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓

名、身份證號碼及違約行為；③向保證人追償；④依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)

定處分抵（質(zhì)）押物；⑤向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

22.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,

并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定

金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生

家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高

檔住宅，李先生本人為公司股東，旦公司運營情況良好。李先生資金

使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生

向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】：

在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信

額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人

單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其

特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被

重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計

計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可

循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐?/p>

用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在

額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。

.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）

23o

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清

償所擔保的債權(quán)

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金

存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時

間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面

同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。

24.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1?90天（含）的，應按照

先，后的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；木金

D,應收利息；本金

【答案】：C

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠

款進行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、

后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利

息或各項費用的順序進行沖還。

25.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。

違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率

加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）o

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+

期限風險貼水=（50+30）X0.01%=0.8%,貸款利率=優(yōu)惠利率+

風險加點=4%+0.8%=4.8%。

26.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取

的擔保方式為（）。［2015年5月真題］

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

27.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵üぃ?015

年10月真題］

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】：

關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法

對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分

析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，

實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

28.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，

采用貸款人受托支付的，貸款人應（）o[2013年11月真題]

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用

款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定

方式支付貸款資金

D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約

定方式提取資金

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的,

貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合

同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相

關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認

定記錄。

29.巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風險損失事件類型，將操作風險分為（）。

[2013年11月真題]

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.國家政策變動事件

E.實物資產(chǎn)的損壞

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風險損失事件類型，將操作風險分為以下七類：

①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件;

④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)

事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有（）

30o

A.是否具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記

錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應嚴格個人經(jīng)營貸款外部擔保機構(gòu)的準

入?；緶嗜胭Y質(zhì)應符合以下幾方面要求：①具有監(jiān)管認可的融資擔

保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；②注冊資金應達到一定規(guī)模；③具有一定的信貸

擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限、信用評級達到一定的標

準；④具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；⑤

具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者尢重大不良信用記錄，尢

違法涉案行為等；⑥此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行

獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控。

31.個人貸款的擔保方式不包括（）。［2016年11月真題］

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔

保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

32.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

［2015年5月真題］

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔保公司的擔保

風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。

33.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)

產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人

經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當下浮。［2015年5月真題］

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿

足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他

合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀

行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)

定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。

34.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范

疇的是（）o[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

【答案】：D

【解析】：

個人貸款貸后檢查包括：①對借款人的檢查；②對擔保情況的檢查，

包括對保證人的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查。

35.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進

行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.貸款人委托支付

【答案】:A|C

【解析】：

貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支

付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付

是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符

合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)

借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自

主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

36.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明

首付款交款的單據(jù)有（）o[2015年5月真題]

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、

銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)

定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：①合同憑證預簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽

章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。

38.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約

環(huán)節(jié)風險點的是（）o[2014年11月真題]

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字

使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員及其

配偶應到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀

行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為

簽約等

D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，

應辦理的抵押登記未辦理等

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無

效合同，例如出現(xiàn)"先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后

由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中

的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字

（簽章）使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字（簽章）進行

核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

而未到場，或是偽造授權(quán)書等。

39.關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期

貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行

下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照

“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國

家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后

上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月

1H（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】：

借款學生畢業(yè)后申請出境留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清

貸款本息，經(jīng)辦銀行應及時為其辦理還款手續(xù)。

.貸款中，單筆貸款的審查不包括）年月真題]

40（o[20146

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

【答案】：c

【解析】：

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)

查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容

是否完整進行審查，貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容

的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。

41.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）o

A.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊

合作審批貸款

B.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、

誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等

C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分

析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整以維

持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據(jù)審慎

性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限,

實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款；

E項，貸款人應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,

對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加

強相關(guān)貸款的管理。

42.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易

于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同

意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共

有人同意抵押的書面證明

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土

地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔保除

外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房

產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書

面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)

處置時同意解除租賃合同的書面承諾;④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、

處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

43.以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對

于抵押物的要求有（）o

A.易于處置

B.價值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現(xiàn)能力強

E.產(chǎn)權(quán)明晰

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關(guān)

于適用（中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并

且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。

44.面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采

取的措施包括（）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下

措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③

按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機及時

處置抵押物。

45.關(guān)于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《物

權(quán)法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方

一般責任擔保

D.以財產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險

【答案】：C

【解析】：

采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責任保證。

46.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。［2014年11月真題］

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】：

C項，貸后貼息管理屬于國家助學貸款貸后管理的步驟。

47.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計

與原貸款期限相加，不得超過o()

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展

期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

48.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。［2014年

6月真題］

A.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸

款擔保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式

進行

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前

調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、

實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。

49,信用卡的功能包括哪些？（）

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.消費支付

D.存取現(xiàn)金

E.信用透支

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功

能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。信用卡具有消費支付、

分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能。

50.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）o

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額

償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息

隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本

息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本

清

【答案】：D

【解析】：

A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項

是等額本息還款法的定義。

51.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：c

【解析】：

基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高

低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的

利率水平。

52.采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

【答案】:C|E

【解析】：

押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。AB兩項,

是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件；D項，是采用收益法必須具備的

前提條件。

53.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人

信用等級不能低于（）,不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三

方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】：

為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀

行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不

能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方

式。

54.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查

的主要內(nèi)容有（）c[2012年6月真題]

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實

際價值進行檢查評估

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：