三

(]J2新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考

試真題在線測(cè)試

1.“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

2.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由閃書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)

一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未

果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的

是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬(wàn)元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者沖裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法

強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

3.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)

系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：C

【解析】：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般

建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、

工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

4.重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】：C

【解析】：

重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束

后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》進(jìn)行分類。

5.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

6.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B,出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；

②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

7,對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴

訟，被告是（）o

A.原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)

B.復(fù)議機(jī)關(guān)

C.復(fù)議機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)

D.原機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行

政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的，復(fù)議機(jī)

關(guān)是被告。

8.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，

申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的

書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及

國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

9.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。［2019年6月真題］

A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞

B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)

業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響

C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)

域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況

E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金

融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：①國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)金融

體系的沖擊；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞；③

銀行'業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；④法律政策調(diào)整

情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系

統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響；⑤區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、

金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

10.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)

場(chǎng)監(jiān)管，包括（）o

A.依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件

B.對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)

測(cè)分析

C.建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制

D.通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政

策性銀行反饋監(jiān)管情況

E.定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)

監(jiān)管，包括但不限于以下事項(xiàng)：①依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等

文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報(bào)送各類報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料、內(nèi)

控評(píng)價(jià)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、內(nèi)審工作計(jì)劃、內(nèi)審工作報(bào)告、整改報(bào)

告、外部審計(jì)報(bào)告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作

會(huì)議和其他重要會(huì)議；②對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)

特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)

警和有效監(jiān)管；③建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀

行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問

題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估；④通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、

監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管

要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估；⑤定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總

結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行

分析，形成監(jiān)管報(bào)告。

11.關(guān)于儲(chǔ)蓄消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者所在工作單位可以為消費(fèi)者指定開戶銀行

B.消費(fèi)者可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM.電子銀行、客服熱線等，查詢木

人儲(chǔ)蓄賬戶變動(dòng)情況

C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”

的原則

D.消費(fèi)者在開立定期存款賬戶時(shí)，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存

業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

消費(fèi)者有權(quán)選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶。未經(jīng)本人同

意，任何單位和個(gè)人不得為消費(fèi)者指定開戶銀行。

12.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)

管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重

要依據(jù)。

A.行業(yè)準(zhǔn)則

B.行為規(guī)范

C.合規(guī)政策

D.法律準(zhǔn)則

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思

想，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本理念

的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理

程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依

據(jù)。

13.誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在

()層面應(yīng)當(dāng)遵守的要求。

A.法律

B.職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章

【答案】：B

【解析】：

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠(chéng)實(shí)守

信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。

14.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)

采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，至少每年評(píng)估其有效性。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資木

包括（）O

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

16.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)例會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)

D.高級(jí)管理層例會(huì)

E.臨時(shí)會(huì)議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度全少召開一次。股東大會(huì)會(huì)議包

括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度

結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。

17.()要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允

許從事的業(yè)務(wù)范圍。

A.許可的業(yè)務(wù)范圍

B.發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.重大收購(gòu)

【答案】：A

【解析】：

在巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，原則4"許

可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得

執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”

一詞在名稱中的使用。

18.下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。

A.創(chuàng)新管理模式

B.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式

C.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度

D.簡(jiǎn)化流程、豐富產(chǎn)品

E.以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，屬于消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。

19.企業(yè)A要并購(gòu)企業(yè)B,兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè),企業(yè)A

向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（［2019年

6月真題］

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購(gòu)過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

資金過境風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)在跨境并購(gòu)中，A、B兩家企'也均是國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企

業(yè)，所以不存在并購(gòu)過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)。

20.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額義100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

21.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司的基本定位的說法中正確的有()。

A.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率

B.降低營(yíng)業(yè)成本

C.促進(jìn)成員單位的產(chǎn)品銷售

D.為非成員單位提供顧問服務(wù)

E.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展

【答案】:A|C|E

【解析】：

財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：①通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)

地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用;

②緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的

銷售；③利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位

提供全方位的顧問服務(wù)。

22.凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前()天逐筆向

監(jiān)管部門報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B

【解析】：

信托產(chǎn)品事先報(bào)告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要

求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報(bào)告。

多項(xiàng)選擇題

23.()是第二版巴塞爾資本協(xié)議的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是

第三支柱。

24.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下兒方血：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事

業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無(wú)效。

25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）o

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

26.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理

責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。［2016年11月真題］

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未

及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承

擔(dān)間接責(zé)任

【答案】:B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范

整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理

責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)

對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承

擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行

監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)旺；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)

行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接

責(zé)任。

27.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。［2018

年6月真題］

A,備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

E.擔(dān)保

【答案】:A|B|E

【解析】：

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表

內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保

類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受

客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用

證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期

按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

28.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)

或指數(shù)，合約的基本種類包括（）o

A.匯兌

B遠(yuǎn)期

C.期貨

D.掉期

E.期權(quán)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指

數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍

生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征

的混合金融工具。A項(xiàng)，匯兌又稱“匯兌結(jié)算”，是指匯款人委托銀

行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式，并不屬于衍生金融產(chǎn)品。

29.監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

在評(píng)級(jí)方法中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、

資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。

多項(xiàng)選擇題

.資本充足率指的是（年月真題]

30）0[201611

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

【答案】：D

【解析】：

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率=（總資本一

對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%。

31.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。［2018年6月真題］

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀

行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。

32.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）o

A.不成立

B.無(wú)效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

33.下列適用于對(duì)第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。

A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

B.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項(xiàng)為第二類銀

行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項(xiàng)為第三類銀行的監(jiān)管措

施；E項(xiàng)為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。

34.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)

別制度。

35.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管周期的是（）。

A.日常監(jiān)測(cè)分析

B.制定監(jiān)管計(jì)劃

C.監(jiān)管評(píng)級(jí)

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢

查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

循環(huán)。

36.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、

財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家

強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

37.下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的應(yīng)用說法正確的有（）。

A.年度經(jīng)營(yíng)考評(píng)結(jié)果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調(diào)整的重要信息輸入，也是

年度目標(biāo)計(jì)劃制定的重要依據(jù)

B.在具體分配過程中，通常將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用和績(jī)效費(fèi)用

C.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評(píng)定等級(jí)行、確定管理授權(quán)、分

配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用、核定績(jī)效薪酬總頷、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確

定其績(jī)效薪酬等方面

D.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被

應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企

業(yè)文化建設(shè)等方面

E.績(jī)效與企業(yè)文化之間是相互獨(dú)立的，不存在聯(lián)系

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，績(jī)效與企業(yè)文化是相輔相成的關(guān)系，所以也需要根據(jù)績(jī)效結(jié)果

及各層次績(jī)效考評(píng)結(jié)果對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的成果進(jìn)行檢測(cè)與反省，以評(píng)

估企業(yè)文化建設(shè)的實(shí)際效果。

38.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】：D

【解析】：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要一定的組織架構(gòu)予以支潭，風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏

好和風(fēng)險(xiǎn)限額是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是全

面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要保障。

39.下列有關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)解除對(duì)其

采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力

B.我國(guó)監(jiān)管強(qiáng)制措施的類型分為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施

C.嚴(yán)重危及該機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正這一過

程，可直接采取監(jiān)管強(qiáng)制措施

D.針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、

高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行

【答案】：A|E

【解析】：

A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)

濫用監(jiān)管權(quán)力；E項(xiàng)，應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)

派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。

40.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)

【答案】：B|D|E

【解析】：

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都

是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制是為了防止不合格

的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)，保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性。市場(chǎng)準(zhǔn)

入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

41.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法正確的有（）o

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

管理范疇

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他

國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及其他事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。由此可知，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)

管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

.根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，法人貸款可以細(xì)分為（

42）o

A.一般企業(yè)法人貸款

B.小企業(yè)貸款

C.事業(yè)法人貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

【答案】:A|B|C

【解析】：

公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為一

般企業(yè)法人貸款、事業(yè)法人貸款和小企業(yè)貸款等。

43.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.綜合檢查

B.全面檢查

C.專項(xiàng)檢查

D.單位檢查

E.獨(dú)立檢查

【答案】:B|C

【解析】：

信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，是有效識(shí)別信

息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。

44.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的

（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。

A.—

B.二

C.三

D.六

【答案】：D

【解析】：

按照《商業(yè)銀行公司治理指引》要求，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在

每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開

的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并說明延期召開的事由。

45.流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）天現(xiàn)金凈流

出量的比例。［2016年11月真題］

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】：

流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆

蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金掙流出量義100%。商業(yè)銀

行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。

46.()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，公平競(jìng)爭(zhēng)原則，是指商業(yè)銀行不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄

賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從

事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；B項(xiàng)，合法合規(guī)原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；D項(xiàng)，維護(hù)客戶利益原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)

遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消

費(fèi)者和投資者利益。

47.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)容集中于利率風(fēng)險(xiǎn)管理，目的在

于增強(qiáng)銀行抵御利率風(fēng)險(xiǎn)的能力。

48.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流

入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。［2017年10月真題］

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】：A

【解析】：

預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額

與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)

期現(xiàn)金流出總量的75%。

49.按照資金來(lái)源穩(wěn)定性的不同，流動(dòng)性覆蓋率將短期負(fù)債分為（）。

A.零售存款

B.小企業(yè)客戶存款

C.對(duì)公存款

D.同、也存放和拆入

E.回購(gòu)等抵（質(zhì)）押融資

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照資金來(lái)源穩(wěn)定性的不同，流動(dòng)性覆蓋率將短期負(fù)債分為零售存款

和小企業(yè)客戶存款、對(duì)公存款、同業(yè)存放和拆入、回購(gòu)等抵（質(zhì)）押

融資等類別。

50.銀行本票提示付款期限為（）。

A.3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

銀行木票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無(wú)條件支付票面金額給收款人或

者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行

本票提示付款期限為2個(gè)月。

51.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（）

前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.1月1日

B.1月30日

C.4月301d

D.12月30日

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月

30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的

屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情

況，按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

52.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體

會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

53.盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。

A.資本利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.凈息差

D.存貸比

【答案】：D

【解析】：

盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、凈息差、

凈利差、利息收入比以及中間業(yè)務(wù)收入比cD項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指

標(biāo)。

54.()是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)

設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。

A.衍生品交易業(yè)務(wù)

B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具

D.信貸資產(chǎn)證券化

【答案】：B

【解析】：

信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金

流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。信貸資產(chǎn)收

益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵守“報(bào)備辦法、報(bào)告產(chǎn)品和登記交易”，并對(duì)出讓方

銀行計(jì)提資本、會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理、相關(guān)統(tǒng)計(jì)口徑投資者及其資金

來(lái)源以及信息披露等提出要求