招商銀行周轉(zhuǎn)易管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范招商銀行周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險控制，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于招商銀行向符合條件的企業(yè)客戶提供的周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：業(yè)務(wù)開展嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及招商銀行相關(guān)制度。2.風(fēng)險可控原則：全面評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險防范和控制。3.服務(wù)客戶原則：以滿足客戶合理資金需求為出發(fā)點，提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)定義與功能周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)定義周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)是指招商銀行根據(jù)企業(yè)客戶的申請，為其核定一定額度的周轉(zhuǎn)易額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可通過網(wǎng)上銀行等渠道自主申請周轉(zhuǎn)易貸款，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金周轉(zhuǎn)需求。業(yè)務(wù)功能1.額度循環(huán)使用：客戶在額度有效期內(nèi)可多次使用周轉(zhuǎn)易額度，隨借隨還。2.期限靈活：貸款期限根據(jù)客戶實際需求確定，最長不超過一定期限。3.還款方式多樣：支持等額本息、按月付息到期還本等多種還款方式。申請條件與流程申請條件1.企業(yè)客戶資質(zhì)依法設(shè)立并合法經(jīng)營，具有獨立法人資格。信譽(yù)良好，無不良信用記錄。具備健全的財務(wù)制度和穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流。2.其他條件符合招商銀行規(guī)定的其他準(zhǔn)入條件。申請流程1.客戶申請：企業(yè)客戶向招商銀行提交周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)申請，提供相關(guān)資料。2.銀行受理與調(diào)查：招商銀行對客戶申請進(jìn)行受理，并對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實。3.額度審批：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對客戶的周轉(zhuǎn)易額度進(jìn)行審批。4.合同簽訂：審批通過后，與客戶簽訂周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)相關(guān)合同。5.額度啟用：客戶按照合同約定啟用周轉(zhuǎn)易額度。額度管理額度核定1.核定依據(jù)：根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等因素，綜合評估后核定周轉(zhuǎn)易額度。2.額度調(diào)整：在額度有效期內(nèi)，如客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等發(fā)生變化，招商銀行可根據(jù)實際情況對額度進(jìn)行調(diào)整。額度有效期周轉(zhuǎn)易額度有效期一般為一定期限，到期后客戶如需繼續(xù)使用，需重新申請。額度凍結(jié)與解凍1.凍結(jié)情形：如客戶出現(xiàn)逾期還款、違反合同約定等情況，招商銀行有權(quán)凍結(jié)其周轉(zhuǎn)易額度。2.解凍條件：客戶在結(jié)清逾期款項、履行合同約定后，可申請解凍額度。貸款利率與費用貸款利率周轉(zhuǎn)易貸款利率按照招商銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，根據(jù)市場情況和客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行調(diào)整。費用1.手續(xù)費：根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況，可能收取一定的手續(xù)費。2.其他費用：如涉及抵押物評估、保險等費用，由客戶按照相關(guān)規(guī)定承擔(dān)。貸款發(fā)放與使用貸款發(fā)放1.發(fā)放方式：周轉(zhuǎn)易貸款通過網(wǎng)上銀行等渠道發(fā)放至客戶指定賬戶。2.發(fā)放時間：在客戶申請并經(jīng)銀行審批通過后，按照合同約定及時發(fā)放貸款。貸款使用1.用途限制：貸款資金只能用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金周轉(zhuǎn)，不得用于國家法律法規(guī)禁止的用途。2.監(jiān)控管理：招商銀行有權(quán)對貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金按規(guī)定用途使用。還款管理還款方式1.等額本息：每月按照固定金額償還貸款本金和利息。2.按月付息到期還本：每月支付利息，到期一次性償還本金。還款期限還款期限根據(jù)客戶與銀行簽訂的合同約定執(zhí)行。逾期還款處理1.逾期通知：客戶逾期還款后，招商銀行將及時通知客戶。2.逾期罰息：對逾期貸款按照合同約定收取逾期罰息。3.催收措施：采取電話催收、上門催收等多種方式進(jìn)行催收，如仍無法收回貸款，將采取法律手段維護(hù)銀行權(quán)益。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：對周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面識別。2.風(fēng)險評估：運用科學(xué)的方法對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)信用評級管理，對客戶進(jìn)行動態(tài)跟蹤監(jiān)控。2.市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場動態(tài)，合理確定貸款利率和額度，防范市場波動風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險處置。擔(dān)保管理擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保：客戶可提供符合招商銀行要求的抵押物進(jìn)行擔(dān)保。2.質(zhì)押擔(dān)保：如客戶提供存單、國債等質(zhì)押物進(jìn)行擔(dān)保。3.保證擔(dān)保：由符合條件的第三方提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。擔(dān)保物管理1.抵押物管理：對抵押物進(jìn)行評估、登記、保管等，確保抵押物的價值和安全。2.質(zhì)押物管理：對質(zhì)押物進(jìn)行妥善保管，確保質(zhì)押物的真實性和有效性。3.保證人管理：對保證人的資格、信用狀況等進(jìn)行審查，確保保證人具備擔(dān)保能力。合同管理合同簽訂周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)相關(guān)合同應(yīng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險防范等內(nèi)容。合同變更與解除1.變更情形：如客戶情況發(fā)生變化、法律法規(guī)調(diào)整等，可對合同進(jìn)行變更。2.解除條件：在符合合同約定或法律法規(guī)規(guī)定的情況下，可解除合同。合同履行與監(jiān)督雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，招商銀行對合同履行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。檔案管理檔案內(nèi)容周轉(zhuǎn)易業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請資料、調(diào)查評估報告、合同文本、放款記錄、還款記錄等相關(guān)資料。檔案保管檔案應(yīng)妥善保管，按照規(guī)定的期限進(jìn)行保存，確保檔案的完整性