擔(dān)保行業(yè)保證金管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)保證金的管理，規(guī)范保證金的收取、使用、退還等行為，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)、債權(quán)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：保證金的管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保保證金的安全，防止保證金被挪用、侵占等情況發(fā)生。3.?？顚Ｓ迷瓌t：保證金應(yīng)專項(xiàng)用于特定的擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)，不得挪作他用。4.透明性原則：保證金的管理應(yīng)當(dāng)公開透明，接受相關(guān)部門和社會(huì)的監(jiān)督。保證金的收取收取依據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)與債權(quán)人簽訂的擔(dān)保合同約定，按照一定比例向債務(wù)人收取保證金。收取比例應(yīng)符合行業(yè)慣例和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，確保在擔(dān)保代償時(shí)能夠有效覆蓋可能產(chǎn)生的損失。收取標(biāo)準(zhǔn)1.一般標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額、債務(wù)人信用狀況等因素，合理確定保證金收取比例。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目，保證金收取比例可相對(duì)較低；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，應(yīng)適當(dāng)提高保證金收取比例。2.特殊情況調(diào)整：如遇特殊行業(yè)、特殊項(xiàng)目或市場(chǎng)環(huán)境變化等情況，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)與債權(quán)人協(xié)商一致，對(duì)保證金收取標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。收取方式1.現(xiàn)金收取：債務(wù)人應(yīng)按照約定將保證金以現(xiàn)金形式交付給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到保證金后，應(yīng)向債務(wù)人出具收款憑證。2.銀行轉(zhuǎn)賬：鼓勵(lì)債務(wù)人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式繳納保證金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)提供明確的銀行賬戶信息，并在收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)后及時(shí)進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)，確保資金到賬準(zhǔn)確無(wú)誤。收取時(shí)間保證金應(yīng)在擔(dān)保合同簽訂后[X]個(gè)工作日內(nèi)收取完畢。如遇特殊情況需要延期收取的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與債務(wù)人協(xié)商一致，并簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。保證金的存儲(chǔ)存儲(chǔ)銀行選擇1.合作銀行要求：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具有良好信譽(yù)、資金實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的銀行作為保證金存儲(chǔ)銀行。合作銀行應(yīng)具備完善的資金監(jiān)管系統(tǒng)，能夠確保保證金的安全存儲(chǔ)和便捷查詢。2.定期評(píng)估調(diào)整：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)合作銀行進(jìn)行定期評(píng)估，根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、服務(wù)質(zhì)量等因素，適時(shí)調(diào)整合作銀行。如發(fā)現(xiàn)合作銀行存在重大風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)終止合作，并將保證金轉(zhuǎn)移至其他合規(guī)銀行存儲(chǔ)。存儲(chǔ)方式1.專戶存儲(chǔ)：保證金應(yīng)存入擔(dān)保機(jī)構(gòu)在合作銀行設(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專戶管理。該賬戶應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他賬戶嚴(yán)格區(qū)分，確保保證金資金的獨(dú)立性。2.分賬核算：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的保證金進(jìn)行分賬核算，清晰記錄保證金的收取、使用、退還等情況，便于管理和監(jiān)督。存儲(chǔ)期限保證金的存儲(chǔ)期限應(yīng)根據(jù)擔(dān)保合同的約定執(zhí)行。一般情況下，存儲(chǔ)期限自保證金存入專戶之日起至擔(dān)保責(zé)任解除之日止。在擔(dān)保責(zé)任解除后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)辦理保證金的退還手續(xù)。保證金的使用使用范圍1.代償支付：當(dāng)債務(wù)人未能按照擔(dān)保合同約定履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)使用保證金向債權(quán)人支付代償款項(xiàng)。代償款項(xiàng)應(yīng)包括本金、利息、違約金、損害賠償金等相關(guān)費(fèi)用。2.費(fèi)用抵扣：在符合相關(guān)規(guī)定和合同約定的情況下，保證金可用于抵扣擔(dān)保機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用，如訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等。使用審批1.內(nèi)部審批流程：擔(dān)保機(jī)構(gòu)使用保證金時(shí)，應(yīng)按照內(nèi)部規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請(qǐng)和審批。申請(qǐng)部門應(yīng)提交詳細(xì)的使用說明、相關(guān)證明材料等，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人等審核同意后，報(bào)總經(jīng)理審批。2.審批要點(diǎn)：審批部門應(yīng)重點(diǎn)審查保證金使用的必要性、合理性、合規(guī)性，確保使用行為符合法律法規(guī)和合同約定，不會(huì)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況造成不利影響。使用記錄擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保證金使用臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆保證金的使用時(shí)間、使用金額、使用原因、支付對(duì)象等信息。使用記錄應(yīng)妥善保存，以備查閱和審計(jì)。保證金的退還退還條件1.正常解除擔(dān)保責(zé)任：在擔(dān)保期限屆滿，債務(wù)人按照擔(dān)保合同約定履行了全部債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任解除后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)將保證金全額退還債務(wù)人。2.提前解除擔(dān)保責(zé)任：如因債務(wù)人提前清償債務(wù)、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)商一致變更擔(dān)保合同等原因?qū)е聯(lián)Ｘ?zé)任提前解除的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在擔(dān)保責(zé)任解除后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，按照合同約定將保證金退還債務(wù)人。退還流程1.債務(wù)人申請(qǐng)：債務(wù)人應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交保證金退還申請(qǐng)，注明退還金額、收款賬戶等信息，并提供相關(guān)證明材料，如擔(dān)保合同解除證明、還款憑證等。2.審核確認(rèn)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到債務(wù)人的退還申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，擔(dān)保責(zé)任是否已實(shí)際解除等。經(jīng)審核無(wú)誤后，按照規(guī)定辦理保證金退還手續(xù)。3.資金劃轉(zhuǎn)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式將保證金退還至債務(wù)人指定的收款賬戶。在資金劃轉(zhuǎn)完成后，應(yīng)及時(shí)通知債務(wù)人查收，并留存相關(guān)轉(zhuǎn)賬記錄。退還憑證擔(dān)保機(jī)構(gòu)在退還保證金后，應(yīng)向債務(wù)人出具退還憑證，作為保證金已退還的證明。退還憑證應(yīng)注明退還日期、退還金額、退還方式等信息，并加蓋擔(dān)保機(jī)構(gòu)公章。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門定期審計(jì)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)保證金的管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查保證金的收取、存儲(chǔ)、使用、退還等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，是否存在違規(guī)操作行為。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控保證金的余額變動(dòng)情況，對(duì)保證金的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并向管理層報(bào)告。外部監(jiān)管1.行業(yè)主管部門檢查：行業(yè)主管部門有權(quán)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合行業(yè)主管部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.社會(huì)監(jiān)督：鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金管理情況進(jìn)行監(jiān)督。如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，可向行業(yè)主管部門或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)。行業(yè)主管部門應(yīng)及時(shí)受理舉報(bào)，并進(jìn)行調(diào)查處理。罰則違規(guī)行為界定1.保證金收取違規(guī)：未按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方式、時(shí)間收取保證金，或者擅自提高或降低保證金收取比例。2.保證金存儲(chǔ)違規(guī)：未將保證金存入專戶存儲(chǔ)，或者挪用、侵占保證金。3.保證金使用違規(guī)：超出規(guī)定范圍使用保證金，或者未經(jīng)審批擅自使用保證金。4.保證金退還違規(guī)：未按照規(guī)定的條件、流程退還保證金，或者拖延退還時(shí)間。處罰措施1.責(zé)令改正：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，行業(yè)主管部門應(yīng)責(zé)令擔(dān)保機(jī)構(gòu)限期改正。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求制定整改措施，并在規(guī)定期限內(nèi)完成整改。2.警告：對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給予警告處分，督促其加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范保證金管理行為。3.罰款：對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，處以一定金額的罰款。罰款金額應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定確定。4.暫停業(yè)務(wù)：對(duì)于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、影響惡劣的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，行業(yè)主管部門可責(zé)令其暫停部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)，進(jìn)行整頓。整頓期間，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得開展新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。5.吊銷許可