陜西融資擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范融資擔(dān)保行為，加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，促進融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。本辦法旨在保障融資擔(dān)保交易安全，維護金融秩序穩(wěn)定，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，推動我省經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。通過明確融資擔(dān)保公司的設(shè)立、經(jīng)營、監(jiān)督管理等方面的規(guī)則，確保融資擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)運行，發(fā)揮其在支持實體經(jīng)濟融資、促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能提升等方面的積極作用。（二）適用范圍本辦法適用于在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，以及開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)和個人。融資擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。（三）基本原則融資擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。平等原則要求各方當(dāng)事人在融資擔(dān)保法律關(guān)系中地位平等，任何一方不得憑借優(yōu)勢或行政權(quán)力強制對方接受不合理條件。自愿原則強調(diào)當(dāng)事人有權(quán)自主決定是否參與融資擔(dān)保活動以及與誰進行交易，任何單位和個人不得非法干涉。公平原則確保融資擔(dān)保交易的各方權(quán)利義務(wù)對等，合理分擔(dān)風(fēng)險和收益。誠實信用原則要求當(dāng)事人在融資擔(dān)保活動中應(yīng)誠實守信，如實告知相關(guān)信息，履行約定義務(wù)，不得欺詐、隱瞞或惡意損害對方利益。二、融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。股東應(yīng)當(dāng)以貨幣或者實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)作價出資；股東不得以勞務(wù)、信用、自然人姓名、商譽、特許經(jīng)營權(quán)或者設(shè)定擔(dān)保的財產(chǎn)等作價出資。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。融資擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本，且不得低于人民幣1億元。經(jīng)營融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。5.有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府金融工作辦公室批準，并依照《中華人民共和國公司登記管理條例》的規(guī)定辦理注冊登記。申請人應(yīng)當(dāng)向省人民政府金融工作辦公室提交下列文件、資料：1.申請書，載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等。2.可行性研究報告。3.章程草案。4.股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。5.股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。6.擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。7.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。8.業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制制度。9.營業(yè)場所證明材料。10.省人民政府金融工作辦公室規(guī)定的其他文件、資料。省人民政府金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府金融工作辦公室批準，并向工商行政管理部門辦理變更登記。融資擔(dān)保公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府金融工作辦公室批準，并按照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，向工商行政管理部門辦理注銷登記。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回省人民政府金融工作辦公室。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保。2.票據(jù)承兌擔(dān)保。3.貿(mào)易融資擔(dān)保。4.項目融資擔(dān)保。5.信用證擔(dān)保。6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：1.吸收存款。2.發(fā)放貸款。3.受托投資。4.以自有資金進行投資。5.經(jīng)營非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。6.法律、行政法規(guī)禁止的其他活動。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實反擔(dān)保措施、風(fēng)險分擔(dān)機制、代償責(zé)任追償制度等，有效控制經(jīng)營風(fēng)險。融資擔(dān)保公司為他人提供融資擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人簽訂書面合同，并按照合同約定履行義務(wù)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準備金，用于彌補代償損失。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案、財務(wù)會計資料以及其他有關(guān)文件、資料。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括擔(dān)保申請書、受理調(diào)查記錄、風(fēng)險評估報告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、代償通知、追償記錄等。（三）與其他機構(gòu)合作規(guī)則融資擔(dān)保公司可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)等合作開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。合作各方應(yīng)當(dāng)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)、風(fēng)險處置等事項。融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照雙方約定的比例承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)等合作開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立信息共享機制，及時溝通被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等信息，共同做好風(fēng)險防控工作。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)省人民政府金融工作辦公室負責(zé)本省融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作?？h級以上人民政府其他有關(guān)部門按照職責(zé)分工，負責(zé)融資擔(dān)保公司的相關(guān)監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施省人民政府金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)依法對融資擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查可以采取進入融資擔(dān)保公司的經(jīng)營場所進行檢查、詢問融資擔(dān)保公司的工作人員、查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料等措施。非現(xiàn)場監(jiān)管可以通過融資擔(dān)保公司報送的財務(wù)報告、統(tǒng)計報表等資料，以及其他渠道收集的信息，對融資擔(dān)保公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行分析評估。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，報送有關(guān)文件、資料和信息。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實、準確、完整地披露公司基本信息、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、重大事項等信息。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警省人民政府金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置融資擔(dān)保公司的風(fēng)險隱患。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送風(fēng)險監(jiān)測報告，對公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行分析評估，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患。省人民政府金融工作辦公室可以根據(jù)融資擔(dān)保公司的風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員等。五、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為的界定融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由省人民政府金融工作辦公室責(zé)令改正，并處5萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處10萬元以上50萬元以下的罰款：1.未經(jīng)批準擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者分支機構(gòu)的。2.超出批準經(jīng)營范圍經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的。3.違反本辦法規(guī)定從事禁止性活動的。4.未按照本辦法規(guī)定提取相應(yīng)準備金的。5.未按照本辦法規(guī)定建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度的。6.拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法實施監(jiān)督檢查的。融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由省人民政府金融工作辦公室責(zé)令改正，并處2萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處5萬元以上20萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定與被擔(dān)保人簽訂書面合同的。2.未按照本辦法規(guī)定履行反擔(dān)保措施、風(fēng)險分擔(dān)機制、代償責(zé)任追償制度等義務(wù)的。3.未按照本辦法規(guī)定與銀行業(yè)金融機構(gòu)等合作開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的。4.未按照本辦法規(guī)定報送有關(guān)文件、資料和信息的。5.未按照本辦法規(guī)定真實、準確、完整地披露公司信息的。（二）處罰措施融資擔(dān)保公司違反法律、行政法規(guī)的，由有關(guān)部門依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本辦法