飛機租賃貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司飛機租賃貸款業(yè)務(wù)的管理，保障資金安全，提高資金使用效率，促進飛機租賃業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司在飛機租賃貸款業(yè)務(wù)活動中的各項操作與管理，包括但不限于貸款的申請、審批、發(fā)放、使用、回收及相關(guān)風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)規(guī)范，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：在貸款業(yè)務(wù)操作過程中，充分評估風(fēng)險，采取有效措施防范和控制風(fēng)險，保障公司資金安全。3.誠實守信原則：與借款人、相關(guān)合作方等保持誠實守信，履行合同約定，維護良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。4.效益性原則：在控制風(fēng)險的前提下，追求貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益，提高資金使用效益。貸款對象與條件貸款對象具備合法經(jīng)營資格，從事飛機租賃業(yè)務(wù)或與飛機租賃相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。貸款條件1.借款人應(yīng)具備的基本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨立法人資格，且年檢合格。有合法、穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。信用狀況良好，無不良信用記錄。持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，并在有效期內(nèi)。符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。2.飛機租賃業(yè)務(wù)相關(guān)條件具有明確的飛機租賃業(yè)務(wù)計劃，包括租賃飛機的型號、數(shù)量、租賃期限、租金支付方式等。已落實飛機租賃項目的相關(guān)審批手續(xù)，如租賃合同、飛機引進協(xié)議等。具備與飛機租賃業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)管理團隊和運營能力。3.其他條件能夠提供公司認(rèn)可的擔(dān)保方式，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。滿足公司規(guī)定的其他貸款條件。貸款申請與審批貸款申請1.借款人應(yīng)向公司提交書面貸款申請，申請內(nèi)容包括但不限于借款人基本情況、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計劃、擔(dān)保情況等。2.同時，借款人需提供以下相關(guān)資料：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等復(fù)印件。法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書及身份證復(fù)印件。公司章程、驗資報告、財務(wù)報表（近年度及近期）等。貸款卡信息及查詢結(jié)果。飛機租賃業(yè)務(wù)相關(guān)資料，如租賃合同、飛機引進協(xié)議、租金支付計劃等。擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物所有權(quán)證明、質(zhì)押物清單及所有權(quán)證明、保證人營業(yè)執(zhí)照副本及財務(wù)報表等。公司要求提供的其他資料。貸款調(diào)查1.公司受理借款人貸款申請后，應(yīng)及時安排專人對借款人及貸款項目進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途真實性、擔(dān)保情況等。2.調(diào)查人員應(yīng)通過實地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，收集、核實有關(guān)信息，并撰寫貸款調(diào)查報告。報告內(nèi)容應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、全面，對借款人的還款能力、貸款風(fēng)險等進行分析評估，并提出調(diào)查結(jié)論和建議。貸款審批1.公司設(shè)立貸款審批委員會，負(fù)責(zé)對貸款申請進行審批。審批委員會成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。2.貸款審批應(yīng)遵循分級審批原則，根據(jù)貸款金額大小、風(fēng)險程度等確定審批權(quán)限。審批流程如下：調(diào)查人員將貸款調(diào)查報告及相關(guān)資料提交至業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對貸款申請進行初審，提出初審意見。初審?fù)ㄟ^后，將資料提交至風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門對貸款風(fēng)險進行評估，提出風(fēng)險評估意見。業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的意見提交至貸款審批委員會。貸款審批委員會成員對貸款申請進行審議，根據(jù)審議結(jié)果進行表決，形成審批決議。3.貸款審批委員會應(yīng)重點關(guān)注以下事項：借款人的還款能力和還款意愿。貸款用途的真實性和合理性。擔(dān)保措施的有效性和可靠性。貸款風(fēng)險與收益的平衡。貸款發(fā)放與使用貸款發(fā)放1.貸款審批通過后，公司與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。2.公司按照借款合同約定的時間和金額，將貸款發(fā)放至借款人指定的賬戶。發(fā)放貸款時，應(yīng)確保資金流向符合貸款用途，不得挪作他用。貸款使用1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的貸款用途使用貸款，不得擅自改變貸款用途。如確需變更貸款用途，應(yīng)提前向公司提出書面申請，經(jīng)公司審批同意后方可變更。2.公司有權(quán)對借款人貸款使用情況進行監(jiān)督檢查，借款人應(yīng)定期向公司報送貸款使用情況報告，包括資金使用進度、項目進展情況、財務(wù)狀況等。公司可通過實地檢查、查閱資料、賬戶監(jiān)控等方式，核實貸款使用情況的真實性和合規(guī)性。貸款利率與還款方式貸款利率1.飛機租賃貸款的利率根據(jù)中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率及公司實際情況確定。貸款利率可采用固定利率或浮動利率。2.如采用浮動利率，利率調(diào)整方式和調(diào)整周期應(yīng)在借款合同中明確約定。還款方式1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式按時足額償還貸款本息。還款方式包括但不限于等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等。2.借款人應(yīng)在貸款到期日前，將應(yīng)還貸款本息足額存入公司指定的還款賬戶。如遇節(jié)假日，應(yīng)提前在最近的營業(yè)日還款。貸款擔(dān)保擔(dān)保方式1.公司接受的貸款擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。借款人應(yīng)根據(jù)自身實際情況和公司要求，提供有效的擔(dān)保措施。2.抵押物應(yīng)具備以下條件：所有權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛。具有良好的市場流動性，易于變現(xiàn)。價值穩(wěn)定，能夠覆蓋貸款本息。3.質(zhì)押物應(yīng)具備以下條件：所有權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛。價值穩(wěn)定，能夠覆蓋貸款本息。易于保管和處置。4.保證人應(yīng)具備以下條件：經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨立法人資格，且年檢合格。信用狀況良好，無不良信用記錄。有合法、穩(wěn)定的收入來源，具備代為償還貸款本息的能力。擔(dān)保手續(xù)辦理1.借款人應(yīng)按照公司要求，及時辦理擔(dān)保手續(xù)。辦理抵押登記的，應(yīng)到相關(guān)登記部門辦理抵押物登記手續(xù)；辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)到相關(guān)登記部門辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；簽訂保證合同的，保證人應(yīng)在保證合同上簽字蓋章，并按照公司要求提供相關(guān)資料。2.公司應(yīng)定期對擔(dān)保物的價值、狀態(tài)等進行檢查評估，確保擔(dān)保措施的有效性。如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價值明顯下降或存在其他風(fēng)險因素，應(yīng)及時要求借款人采取補充擔(dān)保措施或提前償還貸款。貸款風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.公司應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險識別與評估機制，定期對飛機租賃貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查。風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋借款人經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對貸款風(fēng)險進行評估。評估指標(biāo)包括借款人財務(wù)指標(biāo)、信用評級、貸款擔(dān)保情況、行業(yè)發(fā)展趨勢等。通過風(fēng)險評估，確定貸款風(fēng)險等級，為風(fēng)險控制提供依據(jù)。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理加強對借款人信用狀況的調(diào)查和評估，建立借款人信用檔案，記錄其信用歷史、還款情況等信息。設(shè)定合理的信用額度，根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，確定其可獲得的貸款額度。對信用狀況較差或存在潛在風(fēng)險的借款人，采取提高擔(dān)保要求、縮短貸款期限、加強貸后管理等措施，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢等市場因素變化，及時評估其對飛機租賃貸款業(yè)務(wù)的影響。根據(jù)市場變化，合理調(diào)整貸款利率、貸款期限等貸款條件，以適應(yīng)市場需求，降低市場風(fēng)險。加強對飛機租賃市場的研究和分析，掌握市場動態(tài)，為貸款決策提供參考依據(jù)。3.操作風(fēng)險管理完善貸款業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險防控要點，加強對貸款業(yè)務(wù)操作的內(nèi)部控制。加強對貸款業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，確保操作合規(guī)、風(fēng)險可控。建立健全貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資料，確保資料完整、真實、有效。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險監(jiān)測體系，對貸款業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標(biāo)包括貸款余額、貸款逾期情況、借款人財務(wù)狀況變化、擔(dān)保物價值變化等。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達到或接近預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。公司應(yīng)根據(jù)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如加強貸后管理、要求借款人補充擔(dān)保、提前收回貸款等。貸后管理貸后檢查1.公司應(yīng)定期對借款人進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款使用情況、還款情況、擔(dān)保情況等。貸后檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式。2.現(xiàn)場檢查應(yīng)至少每年進行一次，檢查人員應(yīng)實地考察借款人的經(jīng)營場所、查閱相關(guān)資料、與借款人及相關(guān)人員面談等，核實貸款使用情況和還款能力。非現(xiàn)場檢查應(yīng)定期收集借款人的財務(wù)報表、貸款使用情況報告等資料，分析其經(jīng)營和財務(wù)狀況變化。風(fēng)險分類與處置1.根據(jù)貸后檢查結(jié)果，對貸款進行風(fēng)險分類。風(fēng)險分類分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。對于不同風(fēng)險類別的貸款，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。2.對于正常類貸款，應(yīng)繼續(xù)加強貸后管理，確保貸款按時足額收回。對于關(guān)注類貸款，應(yīng)密切關(guān)注借款人經(jīng)營和財務(wù)狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。對于次級、可疑、損失類貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，采取清收、重組、核銷等措施，降低貸款損失。檔案管理1.建立健全貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對貸款業(yè)務(wù)全過程形成的各類文件、資料進行分類整理、歸檔保管。檔案內(nèi)容包括貸款申請資料、調(diào)查評估報告、審批文件、