銀行上門(mén)存款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行上門(mén)存款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，保障銀行和客戶資金安全，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行所有涉及上門(mén)存款的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于對(duì)公客戶、個(gè)人大客戶等的上門(mén)收款服務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)操作原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行各項(xiàng)規(guī)章制度，確保上門(mén)存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：全面識(shí)別、評(píng)估和控制上門(mén)存款業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。3.客戶至上原則：在保障資金安全的前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的上門(mén)存款服務(wù)，滿足客戶合理需求。4.雙人辦理原則：上門(mén)存款業(yè)務(wù)必須由兩名及以上本行工作人員共同辦理，相互監(jiān)督制約。二、上門(mén)存款業(yè)務(wù)流程（一）客戶申請(qǐng)1.有上門(mén)存款需求的客戶應(yīng)提前向本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)《上門(mén)存款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，詳細(xì)注明存款金額、存款時(shí)間、存款賬戶信息等內(nèi)容。2.客戶需提供有效身份證明文件及相關(guān)證明材料，確保申請(qǐng)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）業(yè)務(wù)受理1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到客戶申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，核實(shí)客戶身份及存款信息的真實(shí)性。2.初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交至上級(jí)管理部門(mén)進(jìn)行審批。（三）審批1.上級(jí)管理部門(mén)對(duì)上門(mén)存款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況、存款金額合理性、上門(mén)服務(wù)的必要性及安全性等因素。2.根據(jù)審查結(jié)果，做出審批決定。對(duì)于符合條件的申請(qǐng)，予以批準(zhǔn)；對(duì)于不符合條件的申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并向客戶說(shuō)明原因。（四）上門(mén)服務(wù)安排1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)審批通過(guò)的申請(qǐng)，安排兩名及以上具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能、熟悉上門(mén)存款業(yè)務(wù)流程的工作人員執(zhí)行上門(mén)服務(wù)任務(wù)。2.工作人員應(yīng)提前與客戶取得聯(lián)系，確定上門(mén)服務(wù)時(shí)間，并做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，如攜帶必要的業(yè)務(wù)設(shè)備、憑證等。（五）上門(mén)收款1.上門(mén)服務(wù)人員到達(dá)客戶指定地點(diǎn)后，應(yīng)首先向客戶出示工作證件，表明身份。2.按照雙人辦理原則，一名工作人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)現(xiàn)金，另一名工作人員負(fù)責(zé)監(jiān)督，并在相關(guān)憑證上簽字確認(rèn)。3.現(xiàn)金清點(diǎn)過(guò)程應(yīng)在客戶視線范圍內(nèi)進(jìn)行，確?，F(xiàn)金金額準(zhǔn)確無(wú)誤。清點(diǎn)完成后，將現(xiàn)金裝入專(zhuān)用款箱，并加封上鎖。4.填寫(xiě)《上門(mén)存款業(yè)務(wù)交接清單》，詳細(xì)記錄存款金額、現(xiàn)金券別明細(xì)、交接時(shí)間等信息，由上門(mén)服務(wù)人員和客戶雙方簽字確認(rèn)。（六）回行交款1.上門(mén)服務(wù)人員返回本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，應(yīng)立即將專(zhuān)用款箱及相關(guān)憑證交至現(xiàn)金柜臺(tái)。2.現(xiàn)金柜臺(tái)工作人員對(duì)交回的現(xiàn)金及憑證進(jìn)行再次核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后，辦理入賬手續(xù)。（七）業(yè)務(wù)記錄與檔案管理1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)上門(mén)存款業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括客戶申請(qǐng)、審批、上門(mén)服務(wù)、回行交款等環(huán)節(jié)的相關(guān)信息。2.按照檔案管理規(guī)定，將上門(mén)存款業(yè)務(wù)的各類(lèi)資料整理歸檔，妥善保管，保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)及本行相關(guān)要求。三、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)上門(mén)存款客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將客戶分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取差異化的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理上門(mén)存款業(yè)務(wù)，或要求客戶提供額外的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）人員管理1.加強(qiáng)對(duì)上門(mén)服務(wù)人員的選拔和培訓(xùn)，確保其具備良好的職業(yè)道德、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能。2.定期對(duì)上門(mén)服務(wù)人員進(jìn)行安全教育和風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。3.建立上門(mén)服務(wù)人員考核機(jī)制，對(duì)其工作表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)防控情況等進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，激勵(lì)其認(rèn)真履行職責(zé)，防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）安全保障1.配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如專(zhuān)用款箱、防彈衣、頭盔等，確保上門(mén)服務(wù)人員及資金安全。2.加強(qiáng)對(duì)上門(mén)服務(wù)路線的安全評(píng)估，避免前往治安狀況較差、交通不便等存在安全隱患的區(qū)域。如確需前往，應(yīng)提前制定安全預(yù)案，并采取相應(yīng)的安全防范措施。3.在上門(mén)服務(wù)過(guò)程中，如遇可疑情況或突發(fā)事件，應(yīng)立即停止業(yè)務(wù)操作，采取安全防范措施，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。（四）監(jiān)督檢查1.建立健全上門(mén)存款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)上門(mén)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.加強(qiáng)對(duì)上門(mén)存款業(yè)務(wù)的外部監(jiān)督，主動(dòng)接受監(jiān)管部門(mén)的檢查和指導(dǎo)，及時(shí)整改存在的問(wèn)題。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。四、應(yīng)急處置預(yù)案（一）突發(fā)事件類(lèi)型1.搶劫、盜竊等暴力犯罪事件。2.自然災(zāi)害、公共衛(wèi)生事件等不可抗力因素導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷。3.客戶突發(fā)疾病、意外事故等緊急情況。4.其他可能影響上門(mén)存款業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的突發(fā)事件。（二）應(yīng)急處置原則1.以人為本原則：把保障人員生命安全放在首位，最大程度減少人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。2.快速反應(yīng)原則：對(duì)突發(fā)事件應(yīng)迅速做出反應(yīng)，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處置，避免事件擴(kuò)大化。3.協(xié)同配合原則：各相關(guān)部門(mén)和人員應(yīng)密切協(xié)同配合，形成應(yīng)急處置合力。4.依法處置原則：嚴(yán)格按照法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行應(yīng)急處置，確保處置過(guò)程合法合規(guī)。（三）應(yīng)急處置流程1.事件報(bào)告：上門(mén)服務(wù)人員在遇到突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)電話、短信等方式向上級(jí)報(bào)告事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)、人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失情況等信息。2.應(yīng)急響應(yīng)：上級(jí)接到報(bào)告后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，組織相關(guān)部門(mén)和人員開(kāi)展應(yīng)急處置工作。3.現(xiàn)場(chǎng)處置：根據(jù)突發(fā)事件的類(lèi)型和特點(diǎn)，采取相應(yīng)的現(xiàn)場(chǎng)處置措施。如遇搶劫、盜竊等暴力犯罪事件，應(yīng)立即報(bào)警，并盡量保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)和人員安全；如遇不可抗力因素導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷，應(yīng)及時(shí)采取措施恢復(fù)業(yè)務(wù)；如遇客戶突發(fā)疾病、意外事故等緊急情況，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系急救部門(mén)進(jìn)行救治。4.后續(xù)處理：突發(fā)事件處置完畢后，應(yīng)及時(shí)對(duì)事件進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善應(yīng)急預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。同時(shí)，對(duì)受損客戶進(jìn)行妥善安撫和賠償，維護(hù)本行良好形象。五、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督管理1.本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)上門(mén)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督管理，定期檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)上門(mén)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)流程的完整性、內(nèi)部控制的有效性、風(fēng)險(xiǎn)防控的及時(shí)性等方面，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立上門(mén)存款業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。2.考核評(píng)價(jià)指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量、客戶滿意度、風(fēng)險(xiǎn)防控效果、應(yīng)急處置能力等方面。3.根據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和工作人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在問(wèn)題的進(jìn)行督促整改，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)