銀行保險銷售管理辦法一、總則（一）制定目的為了規(guī)范銀行保險銷售行為，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行保險市場健康有序發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營銀行保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在銀行保險銷售活動中的行為。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行保險銷售活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益。2.誠實守信原則銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實守信，如實告知金融消費者有關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)的重要內(nèi)容和風(fēng)險信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)。3.公平公正原則銀行保險銷售活動應(yīng)當(dāng)公平公正對待金融消費者，不得歧視。在銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融消費者的風(fēng)險承受能力等因素，提供合適的產(chǎn)品或者服務(wù)。4.客戶至上原則銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，充分了解金融消費者需求，為其提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)，切實保障金融消費者合法權(quán)益。二、機構(gòu)管理（一）機構(gòu)資質(zhì)要求1.銀行保險機構(gòu)開展銀行保險銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具有合法的經(jīng)營資格，并按照規(guī)定取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可證。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事銀行保險銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)執(zhí)照副本上注明“保險兼業(yè)代理”字樣，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)進行備案。（二）人員管理1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員管理制度，加強對銷售人員的培訓(xùn)、考核、監(jiān)督和管理。2.銷售人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識和技能，取得中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書，并通過所在機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。3.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銷售人員的執(zhí)業(yè)行為進行定期檢查和不定期抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（三）銷售區(qū)域管理1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定，在核準的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展銀行保險銷售業(yè)務(wù)，不得超出核準范圍經(jīng)營。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所顯著位置公示其代理銷售的保險產(chǎn)品清單，以及中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)事項。三、產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品準入1.銀行保險機構(gòu)銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標準，具備合法合規(guī)性、風(fēng)險可控性和消費者可承受性。2.保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將保險產(chǎn)品報送中國保監(jiān)會審批或者備案，并按照審批或者備案的產(chǎn)品條款和費率進行銷售。3.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬銷售的產(chǎn)品進行充分的市場調(diào)研和風(fēng)險評估，確保產(chǎn)品適合目標客戶群體。（二）產(chǎn)品宣傳1.銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在宣傳銷售產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)使用真實、準確、清晰、易懂的語言，不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險等進行虛假宣傳。2.宣傳材料應(yīng)當(dāng)由銀行保險機構(gòu)統(tǒng)一制作和管理，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與產(chǎn)品合同條款一致，并不得含有誤導(dǎo)性內(nèi)容。3.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在宣傳材料中明確提示金融消費者閱讀產(chǎn)品合同條款，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、現(xiàn)金價值、繳費期限、理賠條件等重要內(nèi)容。（三）產(chǎn)品銷售專區(qū)管理1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)顯著位置公示銷售人員信息、產(chǎn)品信息、咨詢舉報電話等內(nèi)容。2.銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)配備錄音錄像設(shè)備，對每筆銀行保險銷售業(yè)務(wù)進行全程錄音錄像，完整、真實地記錄銷售過程。3.錄音錄像資料應(yīng)當(dāng)至少保存[X]年，以便在需要時進行查閱和回放。四、銷售行為規(guī)范（一）銷售前準備1.銷售人員應(yīng)當(dāng)了解金融消費者的風(fēng)險承受能力、投資目標、財務(wù)狀況等基本情況，根據(jù)其需求和風(fēng)險承受能力推薦合適的產(chǎn)品。2.銷售人員應(yīng)當(dāng)向金融消費者詳細介紹產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、現(xiàn)金價值、繳費期限、理賠條件等重要內(nèi)容，確保金融消費者充分理解產(chǎn)品風(fēng)險和收益情況。（二）銷售過程1.銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循公平公正原則，不得強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)，不得誘導(dǎo)金融消費者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的產(chǎn)品。2.銷售人員應(yīng)當(dāng)向金融消費者提供紙質(zhì)或者電子形式的產(chǎn)品說明書、投保提示書、保險單等相關(guān)資料，并指導(dǎo)金融消費者正確填寫。3.銷售過程中應(yīng)當(dāng)明確提示金融消費者注意閱讀合同條款，特別是責(zé)任免除、猶豫期、退保等重要內(nèi)容，并提醒金融消費者妥善保管相關(guān)資料。（三）銷售后服務(wù)1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時為金融消費者辦理保險合同的承保、批改、退保、理賠等手續(xù)，并按照合同約定履行義務(wù)。2.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶回訪制度，對購買保險產(chǎn)品的金融消費者進行回訪，了解其滿意度和意見建議，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善處理金融消費者的投訴和舉報，及時反饋處理結(jié)果，保障金融消費者合法權(quán)益。五、客戶權(quán)益保護（一）信息披露1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融消費者披露產(chǎn)品信息、服務(wù)信息、機構(gòu)信息等重要內(nèi)容，確保金融消費者知情權(quán)。2.信息披露應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整、及時，不得隱瞞或者誤導(dǎo)。信息披露方式應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，便于金融消費者查閱和理解。（二）客戶投訴處理1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機制，暢通投訴渠道，及時受理和處理金融消費者的投訴。2.對于金融消費者的投訴，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)作出回應(yīng)，并采取有效措施解決問題。處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時反饋給金融消費者，并做好記錄。3.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對客戶投訴情況進行分析總結(jié)，查找問題根源，采取針對性措施加以改進，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量。（三）客戶個人信息保護1.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶個人信息保護制度，加強對客戶個人信息的收集、存儲、使用、傳輸、刪除等環(huán)節(jié)的管理，確?？蛻魝€人信息安全。2.銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員不得泄露或者非法使用客戶個人信息，不得買賣或者非法提供客戶個人信息。3.在收集客戶個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明確告知客戶收集目的、方式、范圍等，并取得客戶同意。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責(zé)對銀行保險銷售活動實施監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀行保險銷售業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，配合中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好相關(guān)工作。（二）現(xiàn)場檢查1.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對銀行保險機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)資質(zhì)、人員管理、產(chǎn)品管理、銷售行為規(guī)范、客戶權(quán)益保護等方面。2.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)資料和信息。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過收集、分析銀行保險機構(gòu)報送的報表、報告等資料，對其經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和評估。2.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向監(jiān)管機構(gòu)報送有關(guān)報表、報告等資料，確保數(shù)據(jù)真實、準確、完整。（四）違法違規(guī)行為處罰1.銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管機構(gòu)依法給予警告、罰款、責(zé)令改正等處罰；情節(jié)嚴重的，依法吊銷業(yè)務(wù)許可證或者撤銷任職資格。2.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、附則（一