銀行pos日常管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行pos業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，確保pos設(shè)備的正常運(yùn)行，保障交易安全，提高服務(wù)質(zhì)量，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行所有pos設(shè)備的日常管理，包括設(shè)備的采購(gòu)、安裝、使用、維護(hù)、巡檢、故障處理以及相關(guān)操作人員的管理等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行相關(guān)制度規(guī)定，確保pos業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.安全性原則高度重視交易安全，采取有效措施防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全和信息安全。3.高效性原則優(yōu)化管理流程，提高工作效率，確保pos設(shè)備正常運(yùn)行，為客戶提供便捷、高效的支付服務(wù)。4.責(zé)任明確原則明確各部門(mén)及人員在pos日常管理中的職責(zé)，做到責(zé)任到人，確保各項(xiàng)管理工作落實(shí)到位。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)pos業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推廣、客戶拓展以及交易數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析。2.協(xié)助客戶進(jìn)行pos設(shè)備的申請(qǐng)、安裝和使用培訓(xùn)。3.及時(shí)處理客戶在pos使用過(guò)程中遇到的業(yè)務(wù)問(wèn)題，收集客戶反饋意見(jiàn)。（二）技術(shù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)pos設(shè)備的選型、采購(gòu)和驗(yàn)收工作。2.制定pos設(shè)備的安裝、調(diào)試和維護(hù)方案，確保設(shè)備正常運(yùn)行。3.負(fù)責(zé)pos系統(tǒng)的技術(shù)支持，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和安全隱患。4.對(duì)pos設(shè)備的技術(shù)升級(jí)和更新改造提出建議和方案。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)pos業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。2.對(duì)pos交易中的異常情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)和技術(shù)部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，確保pos業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（四）運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)pos設(shè)備的日常運(yùn)營(yíng)管理，包括設(shè)備的調(diào)配、使用登記、庫(kù)存管理等。2.制定pos設(shè)備的操作規(guī)程和管理制度，規(guī)范操作人員的行為。3.組織開(kāi)展pos設(shè)備的巡檢和維護(hù)工作，確保設(shè)備處于良好狀態(tài)。4.對(duì)pos業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（五）財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)pos業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用的核算和管理，包括設(shè)備采購(gòu)費(fèi)用、維護(hù)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等。2.定期對(duì)pos業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，為決策提供依據(jù)。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)做好商戶手續(xù)費(fèi)的結(jié)算和管理工作。（六）分支機(jī)構(gòu)1.按照總行的要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)pos業(yè)務(wù)的具體實(shí)施和管理。2.做好pos設(shè)備的安裝、使用和維護(hù)工作，確保設(shè)備正常運(yùn)行。3.加強(qiáng)對(duì)商戶的管理和服務(wù)，及時(shí)處理商戶在pos使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題。4.配合總行各部門(mén)做好pos業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作，定期向上級(jí)匯報(bào)工作進(jìn)展情況。三、設(shè)備管理（一）設(shè)備采購(gòu)1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，由業(yè)務(wù)部門(mén)提出pos設(shè)備采購(gòu)需求，經(jīng)技術(shù)部門(mén)審核后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。2.采購(gòu)部門(mén)按照批準(zhǔn)的采購(gòu)計(jì)劃，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)性談判等方式選擇合格的供應(yīng)商進(jìn)行采購(gòu)。3.采購(gòu)的pos設(shè)備應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范，具備良好的性能和穩(wěn)定性。4.設(shè)備到貨后，由技術(shù)部門(mén)會(huì)同采購(gòu)部門(mén)、使用部門(mén)進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后方可投入使用。（二）設(shè)備安裝與調(diào)試1.技術(shù)部門(mén)根據(jù)商戶的實(shí)際情況，制定pos設(shè)備的安裝方案，并組織專業(yè)人員進(jìn)行安裝。2.安裝過(guò)程中，應(yīng)確保設(shè)備安裝牢固、線路連接正確、操作界面清晰。3.安裝完成后，對(duì)pos設(shè)備進(jìn)行調(diào)試，確保設(shè)備能夠正常運(yùn)行，各項(xiàng)功能符合要求。4.為商戶提供pos設(shè)備的使用培訓(xùn)，使其熟悉設(shè)備的操作方法和注意事項(xiàng)。（三）設(shè)備使用登記1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)建立pos設(shè)備使用登記簿，詳細(xì)記錄設(shè)備的型號(hào)、編號(hào)、安裝地點(diǎn)、使用商戶、啟用時(shí)間、停用時(shí)間等信息。2.商戶領(lǐng)取pos設(shè)備時(shí)，應(yīng)在使用登記簿上簽字確認(rèn)，并注明領(lǐng)取日期。3.定期對(duì)pos設(shè)備的使用情況進(jìn)行核對(duì)，確保設(shè)備使用信息準(zhǔn)確無(wú)誤。（四）設(shè)備維護(hù)與巡檢1.技術(shù)部門(mén)制定pos設(shè)備的維護(hù)計(jì)劃，定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，確保設(shè)備性能良好。2.維護(hù)內(nèi)容包括設(shè)備清潔、硬件檢查、軟件升級(jí)、故障排除等。3.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)組織開(kāi)展pos設(shè)備的巡檢工作，每周至少巡檢一次，重點(diǎn)檢查設(shè)備的運(yùn)行狀態(tài)、交易情況、安全防范措施等。4.巡檢人員應(yīng)填寫(xiě)巡檢記錄，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理，并報(bào)告上級(jí)主管部門(mén)。（五）設(shè)備故障處理1.當(dāng)pos設(shè)備出現(xiàn)故障時(shí)，商戶應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)部門(mén)或運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)報(bào)告。2.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)接到故障報(bào)告后，應(yīng)立即通知技術(shù)部門(mén)進(jìn)行故障診斷和排除。3.技術(shù)部門(mén)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)故障進(jìn)行修復(fù)。如遇復(fù)雜故障，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告，并協(xié)調(diào)相關(guān)資源進(jìn)行處理。4.對(duì)于因設(shè)備故障導(dǎo)致的交易異常或客戶投訴，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，確保客戶權(quán)益不受損害。5.建立設(shè)備故障處理檔案，記錄故障發(fā)生時(shí)間、原因、處理過(guò)程及結(jié)果等信息，以便總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，改進(jìn)設(shè)備管理工作。（六）設(shè)備報(bào)廢與更新1.對(duì)于已無(wú)法正常使用或技術(shù)落后、性能低下的pos設(shè)備，由技術(shù)部門(mén)進(jìn)行評(píng)估，提出報(bào)廢申請(qǐng)。2.報(bào)廢申請(qǐng)經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審批后，由運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組織設(shè)備的報(bào)廢處理工作。3.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和市場(chǎng)變化情況，適時(shí)對(duì)pos設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代，確保設(shè)備能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。四、交易管理（一）交易流程1.客戶在商戶處進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，商戶通過(guò)pos設(shè)備讀取客戶銀行卡信息，并向銀行發(fā)送交易請(qǐng)求。2.銀行收到交易請(qǐng)求后，對(duì)交易信息進(jìn)行驗(yàn)證和授權(quán)，包括客戶身份驗(yàn)證、銀行卡有效性驗(yàn)證、余額查詢、交易金額合法性驗(yàn)證等。3.驗(yàn)證通過(guò)后，銀行向商戶發(fā)送授權(quán)成功信息，商戶完成交易處理，并打印交易憑證。4.銀行對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算，按照約定的時(shí)間和方式與商戶進(jìn)行資金結(jié)算。（二）交易監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)利用交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)pos交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注交易金額、交易頻率、交易時(shí)間、交易地點(diǎn)等異常情況。2.發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通知業(yè)務(wù)部門(mén)和相關(guān)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和處理。3.對(duì)涉嫌欺詐、套現(xiàn)等違規(guī)交易行為，要及時(shí)采取措施進(jìn)行凍結(jié)賬戶、止付交易、追討資金等，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。（三）交易數(shù)據(jù)管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集、整理和分析pos交易數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)決策提供支持。2.交易數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保存，保存期限按照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。3.建立交易數(shù)據(jù)備份制度，定期對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。4.嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)安全管理規(guī)定，確保交易數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。五、操作人員管理（一）人員配備1.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，合理配備pos設(shè)備操作人員，明確崗位職責(zé)和工作權(quán)限。2.操作人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉pos設(shè)備的操作流程和相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。（二）培訓(xùn)與考核1.定期組織操作人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括pos設(shè)備操作技能、交易風(fēng)險(xiǎn)防范、客戶服務(wù)等方面的培訓(xùn)。2.培訓(xùn)結(jié)束后，對(duì)操作人員進(jìn)行考核，考核合格后方可上崗操作。3.建立操作人員培訓(xùn)檔案，記錄培訓(xùn)內(nèi)容、考核成績(jī)等信息，作為員工晉升、獎(jiǎng)勵(lì)和崗位調(diào)整的依據(jù)。（三）操作規(guī)范1.操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照pos設(shè)備操作規(guī)程進(jìn)行操作，確保交易準(zhǔn)確、快捷、安全。2.在操作過(guò)程中，應(yīng)注意保護(hù)客戶信息安全，不得泄露客戶銀行卡密碼、交易金額等敏感信息。3.不得擅自修改pos設(shè)備的參數(shù)設(shè)置和交易程序，不得利用pos設(shè)備進(jìn)行違規(guī)操作。（四）監(jiān)督與檢查1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)定期對(duì)操作人員的操作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。2.建立操作人員違規(guī)行為記錄制度，對(duì)違規(guī)操作人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。六、商戶管理（一）商戶準(zhǔn)入1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)安裝pos設(shè)備的商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，包括商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等。2.審核通過(guò)后，與商戶簽訂pos業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.對(duì)新準(zhǔn)入的商戶進(jìn)行實(shí)地考察，了解商戶的經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)情況等，確保商戶具備良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（二）商戶培訓(xùn)1.為商戶提供pos設(shè)備使用培訓(xùn)，使其熟悉設(shè)備的操作方法、交易流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等知識(shí)。2.定期組織商戶參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，傳達(dá)國(guó)家政策法規(guī)、銀行相關(guān)制度以及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等信息，提高商戶的合規(guī)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)管理水平。（三）商戶日常管理1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)定期對(duì)商戶的pos設(shè)備使用情況、交易情況進(jìn)行檢查，確保商戶合規(guī)使用pos設(shè)備。2.加強(qiáng)與商戶的溝通與聯(lián)系，及時(shí)了解商戶的需求和意見(jiàn)，為商戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。3.對(duì)違規(guī)使用pos設(shè)備的商戶，要及時(shí)進(jìn)行整改，情節(jié)嚴(yán)重的要終止合作協(xié)議，并依法追究相關(guān)責(zé)任。（四）商戶評(píng)價(jià)與調(diào)整1.建立商戶評(píng)價(jià)體系，定期對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)狀況、交易質(zhì)量、服務(wù)水平等進(jìn)行評(píng)價(jià)。2.根據(jù)商戶評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)優(yōu)質(zhì)商戶給予一定的政策支持和優(yōu)惠措施，對(duì)不符合要求的商戶進(jìn)行調(diào)整或淘汰。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)pos業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括加強(qiáng)交易監(jiān)控、完善內(nèi)部控制制度、強(qiáng)化員工培訓(xùn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件，以便采取有效措施進(jìn)行防范和處置。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，防止類似事件再次發(fā)生。（四）應(yīng)急管理1.制定pos業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、各部門(mén)職責(zé)分工以及應(yīng)急資源保