銀監(jiān)會責任認定管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強銀行業(yè)金融機構責任認定工作，規(guī)范責任認定行為，提高銀行業(yè)金融機構風險管理水平，根據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)健運營對于國家經濟穩(wěn)定和社會發(fā)展至關重要。責任認定工作能夠有效促使銀行業(yè)金融機構工作人員依法合規(guī)履職，減少各類風險事件的發(fā)生，保障金融消費者合法權益，維護金融市場秩序。本辦法依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，以及銀行業(yè)監(jiān)管的相關政策和行業(yè)標準制定，確保責任認定工作有法可依、有章可循。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構（以下簡稱“銀行機構”）及其分支機構，以及上述機構中從事經營管理活動的工作人員。銀行機構涵蓋了不同類型、規(guī)模和性質的金融機構，其業(yè)務范圍廣泛，包括但不限于存款、貸款、結算、信用卡、理財?shù)?。本辦法適用于這些機構及其工作人員在履行職責過程中涉及的各類違法違規(guī)、失職瀆職等責任認定事項。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則責任認定工作必須嚴格依據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及銀行機構內部規(guī)章制度進行，確保認定結果合法合規(guī)。任何責任認定都要有明確的法律或制度依據(jù)，避免主觀隨意性。2.客觀公正原則以事實為依據(jù)，全面、準確地調查和分析相關事件和行為，不偏袒任何一方。在認定過程中，要充分聽取各方意見，運用客觀證據(jù)，公正地確定責任主體和責任程度。3.盡職調查原則對涉及責任認定的事件進行深入、細致的調查，收集充分的證據(jù)，查明事件發(fā)生的原因、過程和后果。盡職調查應涵蓋事件的各個環(huán)節(jié)，包括業(yè)務操作流程、內部控制執(zhí)行情況、相關人員的履職情況等。4.責任明確原則明確界定每個責任主體的責任，避免責任不清或相互推諉。對于共同責任事件，要根據(jù)各責任主體的過錯程度和作用大小，合理劃分責任份額。5.教育與懲戒相結合原則通過責任認定，既要對違規(guī)失職人員進行相應的懲戒，起到警示作用，又要注重對全體員工的教育，促進銀行業(yè)金融機構不斷完善內部管理，提高員工合規(guī)意識和風險防范能力。二、責任認定的組織與職責（一）責任認定委員會銀行機構應成立責任認定委員會（以下簡稱“委員會”），負責對各類責任認定事項進行審議和決策。委員會成員應包括高級管理人員、風險管理部門、合規(guī)部門、審計部門等相關人員。委員會的主要職責包括：1.制定和修訂責任認定工作制度、流程和標準。2.審議重大責任認定事項，對責任認定結果進行最終決策。3.協(xié)調解決責任認定工作中出現(xiàn)的重大問題。4.監(jiān)督責任認定工作的執(zhí)行情況，確保責任認定工作公正、透明、有效。（二）相關部門職責1.風險管理部門負責收集、整理和分析與責任認定相關的風險信息，協(xié)助調查責任事件，提出風險評估意見。在責任認定過程中，提供專業(yè)的風險分析和判斷，為確定責任程度提供參考依據(jù)。2.合規(guī)部門審查責任事件是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對責任認定工作的合規(guī)性進行監(jiān)督。確保責任認定工作在法律框架內進行，防范合規(guī)風險。3.審計部門對責任事件進行審計調查，提供審計證據(jù)，核實相關事實。通過獨立的審計工作，發(fā)現(xiàn)問題線索，為責任認定提供客觀、準確的事實依據(jù)。4.業(yè)務部門配合責任認定工作，提供業(yè)務操作流程、相關文件資料等信息，協(xié)助調查責任事件。業(yè)務部門作為責任事件的直接參與方，應積極配合責任認定工作，如實提供相關情況。三、責任認定的范圍與情形（一）違法違規(guī)責任1.違反國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，如違規(guī)發(fā)放貸款、非法集資、洗錢等。2.違反銀行機構內部規(guī)章制度，如未經授權開展業(yè)務、違規(guī)進行交易等。（二）失職瀆職責任1.因工作疏忽、懈怠或不盡職，導致銀行業(yè)務出現(xiàn)風險或損失，如貸款審查不嚴、內部控制失效等。2.對發(fā)現(xiàn)的問題未及時采取有效措施進行處理，導致問題擴大或惡化。（三）其他責任1.違反職業(yè)道德和操守，損害銀行機構聲譽或客戶利益的行為。2.在重大決策過程中，因決策失誤給銀行機構造成損失的責任。四、責任認定的程序（一）啟動1.風險管理部門、合規(guī)部門、審計部門等在工作中發(fā)現(xiàn)責任事件線索后，應及時向責任認定委員會報告，由委員會決定是否啟動責任認定程序。2.銀行機構內部其他部門或人員發(fā)現(xiàn)責任事件線索后，也可向委員會報告，經委員會審核后決定是否啟動。（二）調查1.責任認定委員會指定牽頭部門，牽頭部門負責組織相關部門對責任事件進行調查。調查人員應不少于兩人，并具備相應的專業(yè)知識和經驗。2.調查過程中，調查人員應收集相關證據(jù)，包括文件資料、會議記錄、證人證言、業(yè)務數(shù)據(jù)等。證據(jù)應真實、合法、有效，能夠充分證明責任事件的發(fā)生過程和相關責任主體的行為。3.調查人員應與責任主體進行溝通，聽取其陳述和申辯。責任主體有權對調查過程和結果提出異議，并提供相關證據(jù)和材料支持自己的觀點。（三）審議1.牽頭部門完成調查后，應撰寫責任認定報告，提交責任認定委員會審議。責任認定報告應包括責任事件的基本情況、調查過程、證據(jù)分析、責任主體認定、責任程度建議等內容。2.委員會成員應認真審閱責任認定報告，對責任認定事項進行充分討論。在討論過程中，成員應發(fā)表獨立意見，對責任主體和責任程度進行審議和表決。3.委員會根據(jù)審議結果，形成責任認定決議。責任認定決議應明確責任主體、責任程度、處理建議等內容。（四）告知與申訴1.責任認定委員會將責任認定決議告知責任主體。責任主體對認定結果有異議的，可在規(guī)定期限內向委員會提出申訴。2.委員會應受理責任主體的申訴，并組織相關部門進行復查。復查過程應遵循本辦法規(guī)定的程序，確保復查結果公正、客觀。3.委員會根據(jù)復查結果，做出維持、變更或撤銷原責任認定決議的決定，并將決定告知責任主體。五、責任程度劃分（一）完全責任因個人故意行為導致責任事件發(fā)生，給銀行機構造成重大損失的，承擔完全責任。（二）主要責任在責任事件中起主要作用，對事件的發(fā)生負有重要責任，承擔主要責任。（三）次要責任在責任事件中起次要作用，對事件的發(fā)生負有一定責任，承擔次要責任。（四）輕微責任因工作疏忽等原因，對責任事件的發(fā)生有一定影響，但未造成重大損失的，承擔輕微責任。責任程度的劃分應綜合考慮責任主體的過錯程度、行為與事件結果之間的因果關系等因素，確保責任劃分合理、公正。六、責任追究與處理（一）責任追究方式1.紀律處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。紀律處分應根據(jù)責任程度和情節(jié)輕重，給予相應的處分。2.經濟處罰扣減績效獎金、薪酬等。經濟處罰應與責任主體的責任程度和造成的損失相適應，起到經濟懲戒的作用。3.其他處理方式如限制晉升、崗位調整、通報批評等。其他處理方式應根據(jù)具體情況，對責任主體進行相應的約束和警示。（二）處理程序1.責任認定委員會做出責任認定決議后，相關部門應按照責任追究方式，對責任主體進行處理。處理決定應書面通知責任主體，并抄送相關部門。2.責任主體對處理決定不服的，可在規(guī)定期限內向銀行機構內部申訴渠道提出申訴。申訴處理部門應在規(guī)定時間內進行復查，并將復查結果告知責任主體。3.處理結果應在銀行機構內部進行公示，接受全體員工的監(jiān)督，起到教育和警示作用。七、責任認定工作的監(jiān)督與管理（一）內部監(jiān)督1.銀行機構內部審計部門應對責任認定工作進行定期審計，檢查責任認定程序是否合規(guī)、責任認定結果是否準確、責任追究是否落實等。2.合規(guī)部門應對責任認定工作的合規(guī)性進行監(jiān)督，確保責任認定工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）外部監(jiān)督銀行業(yè)監(jiān)管機構有權對銀行機構的責任認定工作進行監(jiān)督檢查。銀行機構應按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管機構報告責任認定工作情況，接受監(jiān)管機構的指導和監(jiān)督。八、附