貴陽市融資擔保管理辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范融資擔保行為，加強對融資擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范融資擔保風(fēng)險，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的融資擔保公司及其分支機構(gòu)，以及為融資擔保公司提供再擔保服務(wù)的機構(gòu)?；驹瓌t融資擔?；顒討?yīng)當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。融資擔保公司應(yīng)當依法經(jīng)營，穩(wěn)健運營，誠實守信，履行社會責(zé)任，不得從事違法違規(guī)和危害金融秩序的活動。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件設(shè)立融資擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：1.有符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定的注冊資本；2.有符合本辦法規(guī)定的股東；3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；5.有符合要求的營業(yè)場所；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序申請設(shè)立融資擔保公司，應(yīng)當向市人民政府金融工作部門提交申請書和證明其符合本辦法規(guī)定條件的材料。市人民政府金融工作部門應(yīng)當自受理申請之日起30個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。融資擔保公司應(yīng)當自取得融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起30日內(nèi)，向市場監(jiān)督管理部門申請注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。變更與終止融資擔保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項，應(yīng)當經(jīng)市人民政府金融工作部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。融資擔保公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當提前30日向市人民政府金融工作部門提出申請，并提交相關(guān)證明材料。市人民政府金融工作部門應(yīng)當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，應(yīng)當依法組織清算，并向市場監(jiān)督管理部門申請注銷登記；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍融資擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務(wù)：1.貸款擔保；2.票據(jù)承兌擔保；3.貿(mào)易融資擔保；4.項目融資擔保；5.信用證擔保；6.其他融資性擔保業(yè)務(wù)。融資擔保公司不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款；2.自營貸款或者受托貸款；3.受托投資；4.為非融資擔保機構(gòu)提供擔保；5.其他違反法律法規(guī)的活動。擔保業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔保公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實反擔保措施、風(fēng)險評估和監(jiān)控等制度，確保擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。融資擔保公司應(yīng)當與被擔保人簽訂書面擔保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。擔保合同應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定，并約定擔保的范圍、方式、期限、違約責(zé)任等條款。融資擔保公司應(yīng)當按照擔保合同的約定，履行擔保責(zé)任。被擔保人不能履行債務(wù)的，融資擔保公司應(yīng)當按照約定承擔擔保責(zé)任，并依法向被擔保人追償。再擔保業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔保公司可以與其他融資擔保公司開展再擔保業(yè)務(wù)，分散擔保風(fēng)險。再擔保業(yè)務(wù)應(yīng)當簽訂書面再擔保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。再擔保公司應(yīng)當按照再擔保合同的約定，履行再擔保責(zé)任。當融資擔保公司代償后，再擔保公司應(yīng)當按照約定承擔再擔保責(zé)任，并依法向融資擔保公司追償。經(jīng)營規(guī)則內(nèi)部控制融資擔保公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，加強對公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)操作等方面的內(nèi)部控制，確保公司規(guī)范運營。融資擔保公司應(yīng)當設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險管理人才，負責(zé)對擔保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估、監(jiān)控和預(yù)警。融資擔保公司應(yīng)當建立健全擔保項目評審制度，對擔保項目進行全面、深入的調(diào)查和評估，確保擔保項目風(fēng)險可控。風(fēng)險管理融資擔保公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風(fēng)險管理制度，對擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制。融資擔保公司應(yīng)當建立健全風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險，采取有效措施防范和化解風(fēng)險。融資擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定提取風(fēng)險準備金，用于彌補擔保代償損失。風(fēng)險準備金的提取比例和使用管理應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定。自有資金運用融資擔保公司自有資金運用應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定，主要用于以下方面：1.存放銀行活期存款、國債、金融債券等流動性強、安全性高的資產(chǎn)；2.購買自用辦公用房；3.符合國家規(guī)定的其他用途。融資擔保公司不得將自有資金用于投資非自用不動產(chǎn)、股票、期貨、金融衍生品等高風(fēng)險投資領(lǐng)域，不得向其他企業(yè)投資或者為其他企業(yè)提供擔保。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門職責(zé)市人民政府金融工作部門負責(zé)本市融資擔保公司的監(jiān)督管理工作，履行下列職責(zé)：1.制定融資擔保公司監(jiān)督管理的相關(guān)政策和制度；2.審批融資擔保公司的設(shè)立、變更和終止；3.對融資擔保公司的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查；4.受理對融資擔保公司的投訴和舉報；5.依法查處融資擔保公司的違法違規(guī)行為；6.法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。市人民政府其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，做好融資擔保公司的相關(guān)監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管市人民政府金融工作部門應(yīng)當對融資擔保公司進行定期或者不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處置融資擔保公司存在的問題?，F(xiàn)場檢查可以采取查閱、復(fù)制文件資料，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)狀況，詢問相關(guān)人員等方式進行。融資擔保公司應(yīng)當配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)文件、資料和情況。非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過融資擔保公司報送的業(yè)務(wù)報表、財務(wù)報表等資料，對融資擔保公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行監(jiān)測和分析。信息披露融資擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定向市人民政府金融工作部門報送年度報告、中期報告等信息，并在公司網(wǎng)站上公開披露公司基本信息、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況等信息，接受社會監(jiān)督。融資擔保公司應(yīng)當保證所披露信息的真實性、準確性和完整性，不得隱瞞或者虛假披露信息。法律責(zé)任違法違規(guī)行為處罰融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市人民政府金融工作部門責(zé)令改正，并處5萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處10萬元以上50萬元以下的罰款：1.未經(jīng)批準擅自設(shè)立、變更或者終止業(yè)務(wù)活動的；2.超出核準經(jīng)營范圍經(jīng)營的；3.違反本辦法規(guī)定從事禁止性活動的；4.未按照規(guī)定提取風(fēng)險準備金的；5.未按照規(guī)定進行信息披露的；6.拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查的。融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，給他人造成損失的，應(yīng)當依法承擔賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)