分行機構業(yè)務管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范分行機構業(yè)務的管理，確保業(yè)務操作的合規(guī)性、高效性與風險可控性，提升分行在機構業(yè)務領域的市場競爭力，實現(xiàn)業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，為分行及相關利益者創(chuàng)造可持續(xù)的價值。適用范圍本辦法適用于分行各級機構開展的各類機構業(yè)務，包括但不限于對公存款、對公貸款、中間業(yè)務、金融市場業(yè)務等與機構客戶相關的業(yè)務活動?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及分行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險，保障業(yè)務安全穩(wěn)健運行。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務，增強客戶滿意度和忠誠度。4.協(xié)同合作原則：加強分行內(nèi)部各部門之間以及總分行之間的協(xié)同合作，形成業(yè)務發(fā)展合力。組織架構與職責分行機構業(yè)務部門1.部門職責負責制定分行機構業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，并組織實施。拓展機構客戶資源，建立和維護良好的客戶關系，開展市場營銷活動。負責機構業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和銷售，根據(jù)市場需求和客戶特點提供定制化解決方案。管理和監(jiān)控機構業(yè)務的風險狀況，制定風險防控措施，確保業(yè)務合規(guī)風險可控。協(xié)調(diào)分行內(nèi)部各部門之間的工作，共同推進機構業(yè)務的順利開展。2.崗位設置與職責部門負責人：全面負責分行機構業(yè)務部門的管理工作，制定部門工作計劃和目標，組織實施各項業(yè)務活動，協(xié)調(diào)內(nèi)外部關系，確保部門業(yè)務指標的完成。客戶經(jīng)理：負責拓展和維護機構客戶，了解客戶需求，營銷分行機構業(yè)務產(chǎn)品和服務，收集客戶信息，協(xié)助客戶解決業(yè)務問題，完成客戶關系管理和業(yè)務營銷任務。產(chǎn)品經(jīng)理：負責機構業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)、設計和推廣，跟蹤市場動態(tài)和競爭對手產(chǎn)品，分析客戶需求，提出產(chǎn)品優(yōu)化建議，制定產(chǎn)品營銷策略和推廣方案。風險經(jīng)理：負責識別、評估和監(jiān)測機構業(yè)務的風險狀況，制定風險防控措施，對業(yè)務操作進行風險審查，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險隱患，確保業(yè)務風險可控。其他相關部門1.風險管理部門負責對分行機構業(yè)務的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，制定風險政策和制度，指導和監(jiān)督業(yè)務部門的風險管理工作。參與重大業(yè)務決策的風險評估，提供風險意見和建議，協(xié)助業(yè)務部門做好風險防控工作。定期對分行機構業(yè)務的風險狀況進行分析和報告，為管理層決策提供依據(jù)。2.財務管理部門負責分行機構業(yè)務的財務管理工作，制定財務預算和成本控制計劃，對業(yè)務收入、成本和利潤進行核算和分析。審核業(yè)務費用支出，監(jiān)督財務管理制度的執(zhí)行情況，確保財務合規(guī)。提供財務決策支持，協(xié)助業(yè)務部門優(yōu)化業(yè)務結構，提高經(jīng)濟效益。3.運營管理部門負責分行機構業(yè)務的運營管理工作，制定運營管理制度和流程，確保業(yè)務操作的規(guī)范化和標準化。組織開展業(yè)務核算、資金清算、賬戶管理等運營工作，保障業(yè)務系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。對業(yè)務運營過程中的問題進行協(xié)調(diào)和解決，提高運營效率和服務質量。業(yè)務管理客戶關系管理1.客戶信息收集與整理客戶經(jīng)理應全面收集機構客戶的基本信息、財務狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等資料，并及時錄入分行客戶關系管理系統(tǒng)。同時，定期對客戶信息進行更新和維護，確保信息的準確性和完整性。2.客戶分層分類管理根據(jù)客戶的規(guī)模、行業(yè)、信用狀況、合作潛力等因素，對機構客戶進行分層分類管理。針對不同層次和類型的客戶，制定差異化的營銷策略和服務方案，提供個性化的金融服務。3.客戶關系維護與提升客戶經(jīng)理應定期與客戶溝通，了解客戶需求變化，及時解決客戶問題，增強客戶滿意度。通過開展客戶關懷活動、提供增值服務等方式，提升客戶忠誠度，促進業(yè)務合作的深入發(fā)展。產(chǎn)品與服務管理1.產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新分行機構業(yè)務部門應關注市場動態(tài)和客戶需求，加強與總行產(chǎn)品研發(fā)部門的溝通協(xié)作，積極開展機構業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新工作。根據(jù)市場競爭情況和客戶反饋，及時對現(xiàn)有產(chǎn)品進行優(yōu)化和改進，推出符合市場需求的新產(chǎn)品和服務。2.產(chǎn)品推廣與銷售制定產(chǎn)品推廣計劃和銷售策略，組織客戶經(jīng)理開展產(chǎn)品營銷活動。通過舉辦產(chǎn)品推介會、專題講座、一對一營銷等方式，向機構客戶宣傳和推廣分行的機構業(yè)務產(chǎn)品和服務，提高產(chǎn)品知名度和市場占有率。3.服務質量提升建立健全服務質量監(jiān)督和考核機制，加強對業(yè)務人員服務行為的規(guī)范和管理。定期收集客戶對服務質量的反饋意見，及時整改存在的問題，不斷提升服務水平和客戶體驗。業(yè)務流程管理1.業(yè)務受理客戶提出業(yè)務申請后，業(yè)務部門應及時受理，并對申請資料進行初審。初審內(nèi)容包括申請資料的完整性、真實性、合規(guī)性等。對于符合要求的申請，予以受理并進入下一步流程；對于不符合要求的申請，應及時告知客戶補充或修改資料。2.調(diào)查評估業(yè)務部門應組織相關人員對客戶的業(yè)務申請進行調(diào)查評估，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、業(yè)務需求等情況。根據(jù)調(diào)查評估結果，撰寫調(diào)查報告，提出業(yè)務審批建議。3.業(yè)務審批按照分行的授權管理規(guī)定，對業(yè)務申請進行審批。審批部門應根據(jù)調(diào)查報告和相關政策制度，對業(yè)務的合規(guī)性、風險性、可行性等進行全面審查，做出審批決策。對于重大業(yè)務事項，應提交分行風險管理委員會審議。4.合同簽訂與放款業(yè)務審批通過后，業(yè)務部門應與客戶簽訂相關業(yè)務合同，并按照合同約定辦理放款手續(xù)。放款前，應對合同條款的執(zhí)行情況、擔保措施的落實情況等進行再次審核，確保放款操作的合規(guī)性和安全性。5.貸后管理建立健全貸后管理制度，加強對已發(fā)放貸款的跟蹤管理。定期對客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預警風險信號。對于出現(xiàn)風險隱患的客戶，應采取相應的風險防控措施，確保貸款本息安全。風險管理風險識別與評估1.風險識別業(yè)務部門應定期對機構業(yè)務進行風險排查，識別可能存在的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。同時，關注宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)政策變化等外部因素對業(yè)務的影響，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患。2.風險評估采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。風險評估應綜合考慮風險發(fā)生的可能性、損失大小、風險可控性等因素，為風險防控提供依據(jù)。風險防控措施1.信用風險管理加強客戶信用評級管理，建立健全客戶信用評價體系，對客戶的信用狀況進行全面、準確的評估。嚴格執(zhí)行貸款審批制度，加強對貸款用途、還款來源、擔保措施等方面的審查，確保貸款投向合理、風險可控。建立貸款風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預警客戶信用風險變化情況，采取相應的風險防控措施，如調(diào)整貸款額度、加強貸后管理等。2.市場風險管理密切關注市場動態(tài)和利率、匯率等市場價格變化，加強市場風險監(jiān)測和分析。合理運用金融衍生工具等風險管理手段，對沖市場風險，降低市場價格波動對業(yè)務的影響。制定市場風險應急預案，應對突發(fā)市場風險事件，確保業(yè)務穩(wěn)健運行。3.操作風險管理完善業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范，加強對業(yè)務操作的監(jiān)督和管理。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務素質和風險意識，規(guī)范員工操作行為，防范操作風險。建立操作風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置操作風險事件，對違規(guī)行為進行嚴肅問責。4.流動性風險管理合理安排資金頭寸，優(yōu)化資金配置，確保資金流動性充足。加強資金來源和運用的管理，拓寬資金渠道，提高資金使用效率。制定流動性風險應急預案，應對突發(fā)流動性風險事件，保障業(yè)務正常運轉。風險監(jiān)測與報告1.風險監(jiān)測建立風險監(jiān)測指標體系，對機構業(yè)務的風險狀況進行實時監(jiān)測。定期收集、分析和整理風險數(shù)據(jù)，及時掌握風險變化趨勢，發(fā)現(xiàn)風險異常情況及時預警。2.風險報告業(yè)務部門應定期向分行風險管理部門和管理層報告機構業(yè)務的風險狀況，包括風險指標完成情況、風險事件發(fā)生情況、風險防控措施執(zhí)行情況等。對于重大風險事項，應及時報告，并提出風險處置建議。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設1.制度制定分行應根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及機構業(yè)務管理的需要，制定完善的內(nèi)部控制制度，明確業(yè)務操作流程、風險防控措施、內(nèi)部監(jiān)督機制等內(nèi)容，確保制度的科學性、合理性和有效性。2.制度執(zhí)行加強對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項制度得到嚴格執(zhí)行。業(yè)務人員應嚴格按照制度規(guī)定辦理業(yè)務，不得違規(guī)操作。對于違反制度的行為，應嚴肅追究責任。內(nèi)部監(jiān)督檢查1.監(jiān)督檢查機制建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對分行機構業(yè)務進行全面檢查和專項檢查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、風險防控措施落實情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。2.檢查結果處理對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求相關部門和人員限期整改。整改完成后，應對整改情況進行跟蹤復查，確保問題得到徹底解決。對于違規(guī)行為，應按照分行相關規(guī)定進行嚴肅處理。信息管理業(yè)務數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)收集與錄入業(yè)務部門應按照規(guī)定及時收集、整理和錄入機構業(yè)務相關數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準確性、完整性和及時性。數(shù)據(jù)錄入應嚴格按照系統(tǒng)操作規(guī)范進行，避免數(shù)據(jù)錯誤和遺漏。2.數(shù)據(jù)質量監(jiān)控建立數(shù)據(jù)質量監(jiān)控機制，定期對業(yè)務數(shù)據(jù)進行檢查和分析，及時發(fā)現(xiàn)和糾正數(shù)據(jù)質量問題。加強對數(shù)據(jù)錄入人員的培訓和管理，提高數(shù)據(jù)錄入質量。3.數(shù)據(jù)安全管理采取有效的數(shù)據(jù)安全措施，保障業(yè)務數(shù)據(jù)的安全。對數(shù)據(jù)進行加密存儲和傳輸，設置嚴格的用戶權限管理，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。定期對數(shù)據(jù)進行備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和可恢復性。信息系統(tǒng)管理1.系統(tǒng)建設與維護分行應加強機構業(yè)務信息系統(tǒng)的建設和維護，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和功能完善。根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和技術進步，及時對系統(tǒng)進行升級和優(yōu)化，提高系統(tǒng)的適用性和效率。2.系統(tǒng)安全管理建立健全信息系統(tǒng)安全管理制度，加強對系統(tǒng)的安全防護。設置防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全設備，防范網(wǎng)絡攻擊和惡意軟件入侵。定期對系統(tǒng)進