信用信息查詢管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司信用信息查詢管理工作，保障公司合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門及員工在業(yè)務(wù)活動中涉及的信用信息查詢行為。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：信用信息查詢必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)規(guī)定。2.授權(quán)查詢原則：未經(jīng)授權(quán)，任何部門和個人不得擅自查詢信用信息。3.保密原則：對查詢獲取的信用信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員。4.正當(dāng)使用原則：信用信息僅用于與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的正當(dāng)目的，不得用于其他非法或不當(dāng)用途。二、信用信息定義及范圍（一）信用信息定義本辦法所稱信用信息，是指能夠反映個人或企業(yè)信用狀況的各類數(shù)據(jù)和資料，包括但不限于基本信息、信用交易記錄、公共信用信息等。（二）信用信息范圍1.基本信息：包括個人或企業(yè)的身份信息、聯(lián)系方式、注冊地址等。2.信用交易記錄：如銀行貸款記錄、信用卡使用記錄、商業(yè)合同履行情況等。3.公共信用信息：由政府部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)公開披露的涉及個人或企業(yè)的信用獎懲信息、行政處罰信息等。三、信用信息查詢主體及權(quán)限（一）查詢主體公司內(nèi)部涉及信用信息查詢的主體主要包括市場部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門等。（二）查詢權(quán)限1.市場部門：在業(yè)務(wù)拓展過程中，如需了解潛在客戶或合作伙伴的信用狀況，可在經(jīng)過授權(quán)后查詢相關(guān)信用信息。2.風(fēng)險管理部門：為評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，對已合作客戶或擬合作項目進(jìn)行信用風(fēng)險監(jiān)測時，有權(quán)查詢信用信息。3.法務(wù)部門：在處理法律事務(wù)、涉及訴訟或糾紛時，根據(jù)工作需要查詢相關(guān)方的信用信息。各查詢主體應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)信用信息查詢工作，并確保查詢?nèi)藛T具備專業(yè)知識和技能。四、信用信息查詢流程（一）申請查詢部門如需查詢信用信息，應(yīng)填寫《信用信息查詢申請表》，詳細(xì)說明查詢目的、查詢對象、查詢信息范圍等內(nèi)容，并提交至本部門負(fù)責(zé)人審核。（二）審核部門負(fù)責(zé)人對申請表進(jìn)行審核，確認(rèn)查詢目的正當(dāng)、查詢信息與業(yè)務(wù)需求相關(guān)后，簽署審核意見，并提交至公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。（三）審批公司分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)申請情況進(jìn)行審批，對于涉及重要業(yè)務(wù)或高風(fēng)險項目的信用信息查詢申請，應(yīng)進(jìn)行重點審查。審批通過后，申請表返回查詢部門。（四）查詢查詢部門憑審批通過的申請表，按照規(guī)定的查詢渠道和方式進(jìn)行信用信息查詢。查詢過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)操作規(guī)程，確保查詢信息的準(zhǔn)確性和完整性。（五）記錄與存檔查詢?nèi)藛T應(yīng)對查詢過程和結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括查詢時間、查詢對象、查詢信息內(nèi)容等，并將相關(guān)記錄及查詢獲取的信用信息資料整理歸檔，保存期限按照公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。五、信用信息使用規(guī)范（一）使用目的限制信用信息僅用于公司業(yè)務(wù)活動中的客戶信用評估、風(fēng)險防控、合同簽訂、糾紛處理等與業(yè)務(wù)直接相關(guān)的目的，不得用于其他任何非法或不當(dāng)用途。（二）信息共享限制未經(jīng)信息主體書面同意或法律法規(guī)另有規(guī)定，公司不得將查詢獲取的信用信息向第三方披露或共享。（三）內(nèi)部使用要求各部門在使用信用信息時，應(yīng)嚴(yán)格按照既定的業(yè)務(wù)流程和決策機(jī)制進(jìn)行分析和判斷，確保信用信息為公司業(yè)務(wù)決策提供準(zhǔn)確、有效的支持。同時，應(yīng)建立健全信用信息使用的監(jiān)督機(jī)制，防止信息濫用。六、信用信息安全與保密（一）安全措施公司應(yīng)采取必要的技術(shù)和管理措施，保障信用信息查詢系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止信息泄露、篡改或丟失。加強(qiáng)對查詢?nèi)藛T的安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能。（二）保密責(zé)任所有接觸和使用信用信息的人員均負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和違約責(zé)任。在工作中，應(yīng)妥善保管信用信息資料，不得擅自復(fù)制、傳播或銷毀。（三）信息存儲與備份信用信息應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行存儲，存儲介質(zhì)應(yīng)具備安全性和可靠性。同時，定期對信用信息進(jìn)行備份，防止因意外事件導(dǎo)致信息丟失。（四）違規(guī)處理對于違反信用信息安全與保密規(guī)定的行為，公司將依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，將移送司法機(jī)關(guān)處理。七、異議處理（一）異議受理如信息主體對公司查詢獲取的信用信息提出異議，公司應(yīng)設(shè)立專門的異議受理渠道，及時受理異議申請。異議受理部門應(yīng)要求異議申請人提供相關(guān)證明材料，并對異議內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。（二）調(diào)查核實接到異議申請后，公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對異議信息進(jìn)行調(diào)查核實。調(diào)查核實過程中，可與信息主體、信息提供方及相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，收集證據(jù)材料，以確定異議信息的真實性和準(zhǔn)確性。（三）處理結(jié)果反饋經(jīng)調(diào)查核實后，如異議成立，公司應(yīng)及時對錯誤的信用信息進(jìn)行更正，并將處理結(jié)果反饋給信息主體；如異議不成立，應(yīng)向信息主體說明理由，并提供相關(guān)證明材料。（四）記錄與存檔對異議處理過程中的相關(guān)記錄、證明材料等應(yīng)整理歸檔，保存期限按照公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對信用信息查詢管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查查詢流程是否合規(guī)、信息使用是否規(guī)范、安全保密措施是否落實等情況，并出具審計報告。（二）外部檢查配合積極配合政府部門、行業(yè)協(xié)會等組織開展的信用信息管理相關(guān)檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息，接受外部監(jiān)督。（三）違規(guī)處理對于在信用信息查詢管理工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司將責(zé)令相關(guān)部門和人員立即整改，并根據(jù)情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；造成公司損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的賠償責(zé)任。九、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃制定信用信息查詢管理相關(guān)培訓(xùn)計劃，定期組織查詢?nèi)藛T、業(yè)務(wù)人員等參加培訓(xùn)，提高其對信用信息管理法律法規(guī)、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范等方面的認(rèn)識和理解。（二）培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)內(nèi)容包括信用信息管理的法律法規(guī)解讀、查詢流程與操作技巧、信息安全與保密知識、異議處理方法等。（三）宣傳教育通過內(nèi)部宣傳、培訓(xùn)等方式，加強(qiáng)公司員工對信用信息管理工作重要性的認(rèn)識，提高員工的合規(guī)意識