北京商業(yè)保理管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范北京商業(yè)保理公司的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保理行業(yè)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在北京行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)保理公司及其開(kāi)展的商業(yè)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）定義與原則1.定義商業(yè)保理是指供應(yīng)商將基于其與采購(gòu)商訂立的貨物銷(xiāo)售、服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。2.原則商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，履行反洗錢(qián)、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本商業(yè)保理公司的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為。注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.人員與設(shè)施具有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息系統(tǒng)。3.業(yè)務(wù)規(guī)則與章程制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)規(guī)則和公司章程。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向市金融監(jiān)管部門(mén)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東名冊(cè)及出資證明、法定代表人身份證明、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職文件及資格證明等。2.受理與審核市金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理和審核，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審核符合條件的，由市金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)商業(yè)保理公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東、法定代表人等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形商業(yè)保理公司因解散、被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行清算，并妥善處理客戶(hù)權(quán)益保護(hù)等相關(guān)事宜。三、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）業(yè)務(wù)范圍1.應(yīng)收賬款融資商業(yè)保理公司可以基于受讓的應(yīng)收賬款，為供應(yīng)商提供融資服務(wù)。融資額度應(yīng)當(dāng)根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量、期限、金額等因素合理確定。2.應(yīng)收賬款管理負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)收賬款的催收、對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等管理工作，確保應(yīng)收賬款的及時(shí)回收。3.壞賬擔(dān)保按照約定為供應(yīng)商提供壞賬擔(dān)保，在采購(gòu)商逾期未支付應(yīng)收賬款時(shí)，按照合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.應(yīng)收賬款真實(shí)性商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受讓的應(yīng)收賬款的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保應(yīng)收賬款基于真實(shí)、合法、有效的交易合同產(chǎn)生。2.禁止行為不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等金融業(yè)務(wù)。不得虛構(gòu)應(yīng)收賬款進(jìn)行融資等違法違規(guī)行為。不得與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易，損害公司和客戶(hù)利益。3.風(fēng)險(xiǎn)防控建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的監(jiān)控和管理。合理計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的損失。（三）客戶(hù)權(quán)益保護(hù)1.信息披露向客戶(hù)充分披露業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，確?？蛻?hù)知情權(quán)。2.合同規(guī)范與客戶(hù)簽訂規(guī)范、明確的業(yè)務(wù)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，保障客戶(hù)合法權(quán)益。3.投訴處理建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理客戶(hù)投訴和糾紛。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.市金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)北京商業(yè)保理公司進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)商業(yè)保理公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和備案管理。定期對(duì)商業(yè)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。2.其他部門(mén)工商行政管理、稅務(wù)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)按照各自職責(zé)，協(xié)同做好商業(yè)保理行業(yè)的監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查市金融監(jiān)管部門(mén)有權(quán)對(duì)商業(yè)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等進(jìn)行定期分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。3.信息報(bào)送商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向市金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。（三）違規(guī)處理1.責(zé)令整改對(duì)存在違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患的商業(yè)保理公司，市金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令其限期整改。2.處罰措施對(duì)違反本辦法規(guī)定的商業(yè)保理公司，視情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。對(duì)相關(guān)責(zé)任人員，依法追究法律責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)1.北京商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范會(huì)員行為。2.組織開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、交流活動(dòng)，提高行業(yè)整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。3.加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，建立行業(yè)信用信息共享機(jī)制，維護(hù)行業(yè)市場(chǎng)秩序。（二）會(huì)員義務(wù)1.商業(yè)保理公司作為行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，應(yīng)當(dāng)遵