信用評價管理暫行辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范公司/組織的信用評價管理工作，建立科學(xué)、公正、透明的信用評價體系，全面、客觀、準(zhǔn)確地反映各相關(guān)方的信用狀況，加強信用風(fēng)險管理，維護公司/組織的合法權(quán)益，促進公司/組織業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展，營造良好的市場信用環(huán)境。（二）適用范圍本辦法適用于與公司/組織有業(yè)務(wù)往來的各類客戶（包括但不限于供應(yīng)商、經(jīng)銷商、合作伙伴、服務(wù)提供商等）、內(nèi)部員工以及其他與公司/組織信用評價相關(guān)的主體。（三）基本原則1.合法性原則：信用評價管理工作嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，確保評價過程和結(jié)果合法合規(guī)。2.客觀公正原則：以客觀事實為依據(jù)，運用科學(xué)合理的評價方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保評價結(jié)果真實、公正，不受任何主觀因素干擾。3.全面性原則：綜合考慮與信用相關(guān)的各類因素，包括但不限于經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、履約能力、商業(yè)信譽等，進行全面、系統(tǒng)的評價。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)各相關(guān)方信用狀況的變化，及時調(diào)整信用評價等級，實現(xiàn)信用評價的動態(tài)管理。5.保密性原則：對信用評價過程中涉及的商業(yè)秘密、個人隱私等信息嚴(yán)格保密，確保信息安全。二、信用評價機構(gòu)與職責(zé)（一）信用評價管理委員會1.組成：由公司/組織高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人等組成，設(shè)主任一名，副主任若干名。2.職責(zé)負責(zé)審議信用評價管理的重大政策、制度和流程。審批信用評價的標(biāo)準(zhǔn)、方法和模型。審定信用評價的結(jié)果和等級調(diào)整。協(xié)調(diào)解決信用評價管理工作中的重大問題。（二）信用評價工作小組1.組成：由信用管理部門牽頭，聯(lián)合財務(wù)、法務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門的專業(yè)人員組成。2.職責(zé)負責(zé)制定和完善信用評價的具體實施細則、操作流程和相關(guān)表單。收集、整理和分析與信用評價相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)。運用信用評價標(biāo)準(zhǔn)和方法，對各相關(guān)方進行信用評價，并出具初步評價報告。跟蹤和監(jiān)控信用評價結(jié)果的執(zhí)行情況，及時提出調(diào)整建議。負責(zé)信用評價管理工作的日常溝通與協(xié)調(diào)。（三）各相關(guān)部門職責(zé)1.信用管理部門作為信用評價管理工作的牽頭部門，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項工作，制定信用評價計劃和方案。建立和維護信用信息數(shù)據(jù)庫，確保信息的準(zhǔn)確、完整和及時更新。對信用評價結(jié)果進行匯總、分析和報告，為公司/組織決策提供支持。負責(zé)與外部信用評級機構(gòu)的溝通與合作，必要時委托其進行專業(yè)評級。2.財務(wù)部門提供各相關(guān)方的財務(wù)報表、財務(wù)指標(biāo)等財務(wù)信息，協(xié)助進行財務(wù)狀況分析。參與制定與財務(wù)相關(guān)的信用評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對財務(wù)風(fēng)險進行評估。對信用評價結(jié)果涉及的財務(wù)問題進行審核和分析，提出財務(wù)方面的建議。3.法務(wù)部門提供各相關(guān)方的涉訴情況、合同履行情況等法律信息，協(xié)助進行法律風(fēng)險評估。審核信用評價過程中涉及的合同條款、法律文件等，確保評價工作合法合規(guī)。對信用評價結(jié)果涉及的法律問題進行分析和處理，提供法律支持。4.業(yè)務(wù)部門負責(zé)提供與各相關(guān)方業(yè)務(wù)往來的實際情況，包括交易記錄、合作項目進展等信息。協(xié)助信用評價工作小組進行實地考察和調(diào)查核實，提供相關(guān)證據(jù)和資料。根據(jù)信用評價結(jié)果，調(diào)整與各相關(guān)方的業(yè)務(wù)合作策略，加強信用風(fēng)險管理。三、信用評價信息收集與整理（一）信息收集渠道1.內(nèi)部渠道業(yè)務(wù)部門提供的業(yè)務(wù)往來記錄、合同執(zhí)行情況、客戶反饋等信息。財務(wù)部門提供的財務(wù)報表、財務(wù)審計報告、資金往來記錄等信息。法務(wù)部門提供的涉訴情況、法律糾紛處理結(jié)果、合規(guī)審查報告等信息。其他內(nèi)部部門提供的與信用評價相關(guān)的信息。2.外部渠道公開媒體報道、行業(yè)資訊、政府部門發(fā)布的信息等。信用評級機構(gòu)、專業(yè)信息服務(wù)機構(gòu)提供的信用報告、行業(yè)排名等信息。供應(yīng)商、經(jīng)銷商、合作伙伴等提供的對方信用狀況信息。其他外部渠道獲取的與信用評價相關(guān)的信息。（二）信息收集內(nèi)容1.基本信息：包括主體的名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營狀況信息：如營業(yè)收入、利潤、市場份額、行業(yè)排名、經(jīng)營模式、發(fā)展戰(zhàn)略等。3.財務(wù)狀況信息：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表數(shù)據(jù)，以及償債能力、盈利能力、營運能力等財務(wù)指標(biāo)。4.信用記錄信息：銀行貸款記錄、信用卡使用記錄、稅務(wù)繳納記錄、合同履約記錄等。5.涉訴情況信息：涉及的訴訟案件、仲裁案件、行政處罰案件等情況。6.其他相關(guān)信息：如商業(yè)信譽、社會評價、行業(yè)口碑等。（三）信息整理與分析1.信息錄入：將收集到的各類信息按照規(guī)定的格式和要求錄入信用信息數(shù)據(jù)庫，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.信息分類：對錄入的信息進行分類整理，便于后續(xù)的分析和檢索。3.數(shù)據(jù)分析：運用統(tǒng)計分析方法、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等，對信用信息進行深入分析，提取有價值的信息和指標(biāo)，為信用評價提供數(shù)據(jù)支持。4.信息審核：對整理后的信息進行審核，確保信息的真實性、可靠性和合法性。對于存在疑問或不確定的信息，及時進行核實和補充。四、信用評價標(biāo)準(zhǔn)與方法（一）信用評價指標(biāo)體系1.客戶信用評價指標(biāo)經(jīng)營能力指標(biāo)：包括營業(yè)收入增長率、凈利潤率、市場占有率等。財務(wù)狀況指標(biāo)：如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。信用記錄指標(biāo)：逾期次數(shù)、逾期金額、違約記錄等。商業(yè)信譽指標(biāo)：是否有欺詐行為、是否遵守商業(yè)道德、行業(yè)口碑等。合作穩(wěn)定性指標(biāo)：合作年限、合作頻率、合作金額等。2.員工信用評價指標(biāo)職業(yè)道德指標(biāo)：遵守公司規(guī)章制度、廉潔自律、誠實守信等情況。工作業(yè)績指標(biāo)：完成工作任務(wù)的質(zhì)量、效率、成果等。團隊協(xié)作指標(biāo)：與同事的合作配合情況、溝通協(xié)調(diào)能力等。職業(yè)發(fā)展指標(biāo)：參加培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況、職業(yè)技能提升情況等。信用記錄指標(biāo)：個人信用報告中的信用狀況、是否有不良信用記錄等。（二）信用評價等級劃分1.根據(jù)信用評價得分，將信用評價等級劃分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個等級。2.優(yōu)秀（90100分）：經(jīng)營狀況良好，財務(wù)實力雄厚，信用記錄良好，商業(yè)信譽高，合作穩(wěn)定性強，幾乎不存在信用風(fēng)險。3.良好（8089分）：經(jīng)營狀況較好，財務(wù)狀況穩(wěn)健，信用記錄較好，商業(yè)信譽較高，合作較為穩(wěn)定，存在一定的信用風(fēng)險，但風(fēng)險可控。4.一般（6079分）：經(jīng)營狀況一般，財務(wù)狀況基本正常，信用記錄有少量瑕疵，商業(yè)信譽一般，合作穩(wěn)定性一般，信用風(fēng)險相對較高。5.較差（4059分）：經(jīng)營狀況不佳，財務(wù)狀況存在一定問題，信用記錄有較多不良記錄，商業(yè)信譽較差，合作穩(wěn)定性較差，信用風(fēng)險較大。6.差（039分）：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，財務(wù)狀況惡化，信用記錄惡劣，商業(yè)信譽差，合作穩(wěn)定性差，信用風(fēng)險極高。（三）信用評價方法1.定量分析方法：運用財務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營數(shù)據(jù)等進行量化計算，得出信用評價得分。2.定性分析方法：對商業(yè)信譽、行業(yè)口碑、合作穩(wěn)定性等難以量化的因素進行定性評價。3.綜合評價方法：將定量分析和定性分析相結(jié)合，綜合考慮各方面因素，得出最終的信用評價結(jié)果。具體可采用加權(quán)平均法、層次分析法等方法進行計算。五、信用評價流程（一）評價申請1.對于新客戶或首次進行信用評價的相關(guān)方，由業(yè)務(wù)部門或其他相關(guān)部門填寫《信用評價申請表》，提交至信用評價工作小組。2.《信用評價申請表》應(yīng)包括申請評價主體的基本信息、申請評價的原因、申請評價的期限等內(nèi)容。（二）信息收集與調(diào)查1.信用評價工作小組收到申請后，按照信息收集渠道和內(nèi)容要求，開展信息收集工作。2.對于重要客戶或信用狀況存疑的相關(guān)方，可進行實地考察和調(diào)查核實，收集相關(guān)證明材料和證據(jù)。3.信息收集工作應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)完成，確保信息的及時、準(zhǔn)確和完整。（三）信用評價1.信用評價工作小組根據(jù)收集到的信息，運用信用評價標(biāo)準(zhǔn)和方法，對申請評價主體進行信用評價，計算信用評價得分。2.根據(jù)信用評價得分，確定信用評價等級，并出具初步信用評價報告。3.初步信用評價報告應(yīng)包括評價主體的基本情況、信用評價指標(biāo)分析、信用評價得分及等級、存在的主要問題及建議等內(nèi)容。（四）評價審核與審定1.初步信用評價報告提交至信用評價管理委員會進行審核。2.信用評價管理委員會成員對評價報告進行審議，提出審核意見。3.根據(jù)審核意見，對信用評價結(jié)果進行調(diào)整和審定，最終確定信用評價結(jié)果和等級。（五）結(jié)果通知與公示1.信用評價管理部門將審定后的信用評價結(jié)果以書面形式通知申請評價主體，并告知其享有申訴的權(quán)利。2.對于信用評價等級為優(yōu)秀和良好的相關(guān)方，可在公司/組織內(nèi)部進行公示，接受全體員工的監(jiān)督。公示期一般為[X]個工作日。（六）申訴與處理1.申請評價主體如對信用評價結(jié)果有異議，可在收到通知后的[X]個工作日內(nèi)，向信用評價管理部門提交書面申訴材料。2.信用評價管理部門收到申訴材料后，應(yīng)及時進行調(diào)查核實，并組織相關(guān)部門和人員進行研究處理。3.申訴處理結(jié)果應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)反饋給申訴主體。如申訴成立，應(yīng)及時調(diào)整信用評價結(jié)果。六、信用評價結(jié)果應(yīng)用（一）客戶信用管理1.授信管理：根據(jù)客戶的信用評價等級，確定相應(yīng)的授信額度和授信期限。對于信用等級高的客戶，給予較高的授信額度和較長的授信期限；對于信用等級低的客戶，嚴(yán)格控制授信額度和期限，甚至不予授信。2.交易方式管理：對于信用等級高的客戶，可采用較為寬松的交易方式，如賒銷、分期付款等；對于信用等級低的客戶，采用現(xiàn)款現(xiàn)貨、款到發(fā)貨等較為嚴(yán)格的交易方式，降低信用風(fēng)險。3.應(yīng)收賬款管理：加強對不同信用等級客戶應(yīng)收賬款的跟蹤和管理。對于信用等級高的客戶，適當(dāng)放寬應(yīng)收賬款的催收期限；對于信用等級低的客戶，縮短催收期限，加大催收力度，確保應(yīng)收賬款的及時回收。（二）員工激勵與約束1.激勵措施：對于信用評價等級高的員工，給予表彰、獎勵、晉升機會等激勵措施，鼓勵員工保持良好的信用行為。2.約束措施：對于信用評價等級低的員工，進行批評教育、績效扣分、限制晉升等約束措施，督促員工改進信用狀況。（三）合作伙伴選擇與管理1.在選擇合作伙伴時，優(yōu)先考慮信用評價等級高的主體，降低合作風(fēng)險。2.對于已合作的伙伴，根據(jù)其信用評價結(jié)果，調(diào)整合作策略和方式，加強合作過程中的信用風(fēng)險管理。（四）其他應(yīng)用1.在參與招投標(biāo)、簽訂重大合同等業(yè)務(wù)活動中，可參考相關(guān)方的信用評價結(jié)果，作為決策的重要依據(jù)。2.與金融機構(gòu)、供應(yīng)商等進行業(yè)務(wù)往來時，可向其提供相關(guān)方的信用評價信息，爭取更有利的合作條件。七、信用評價跟蹤與監(jiān)控（一）定期跟蹤1.信用管理部門定期對各相關(guān)方的信用狀況進行跟蹤，收集最新的信用信息。2.跟蹤周期根據(jù)實際情況確定，一般為每季度或每半年進行一次全面跟蹤。（二）動態(tài)監(jiān)控1.建立信用風(fēng)險預(yù)警機制，對信用評價等級較低或信用狀況出現(xiàn)變化的相關(guān)方進行動態(tài)監(jiān)控。2.設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，如逾期賬款率、財務(wù)指標(biāo)惡化程度等，當(dāng)指標(biāo)超過設(shè)定閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。（三）評價調(diào)整1.根據(jù)跟蹤和監(jiān)控結(jié)果，如發(fā)現(xiàn)相關(guān)方信用狀況發(fā)生重大變化，及時對信用評價結(jié)果進行調(diào)整。2.調(diào)整后的信用評價結(jié)果應(yīng)按照規(guī)定的流程進行審核和審定，并及時通知相關(guān)方。八、信息安全與保密（一）信息安全管理1.建立健全信用信息數(shù)據(jù)庫的安全管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保障信息的安全存儲和傳輸。2.對信用信息數(shù)據(jù)庫的訪問進行嚴(yán)格權(quán)限管理，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問相關(guān)信