信用管理公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范信用管理公司的運營，加強對信用信息的管理，維護金融秩序和社會信用體系，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信用管理公司及其分支機構(gòu)。第三條定義本辦法所稱信用管理公司，是指依法設(shè)立，專門從事信用信息收集、整理、分析、評估，并提供信用咨詢、信用風(fēng)險管理等服務(wù)的機構(gòu)。第四條基本原則信用管理公司應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、客觀、獨立的原則，確保信用信息的真實性、準確性和完整性，保護信息主體的合法權(quán)益。設(shè)立與變更第五條設(shè)立條件設(shè)立信用管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合規(guī)定的公司章程；2.有符合規(guī)定的注冊資本；3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員；4.有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度；5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第六條設(shè)立程序1.申請人向擬設(shè)立信用管理公司所在地省級監(jiān)管部門提交申請材料；2.省級監(jiān)管部門對申請材料進行初審，提出初審意見后報中國人民銀行；3.中國人民銀行對申請材料進行審查，作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)金融許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。第七條變更事項信用管理公司變更名稱、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則第八條業(yè)務(wù)范圍信用管理公司可以從事下列業(yè)務(wù)：1.信用信息收集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供；2.信用評估、信用評級；3.信用咨詢、信用風(fēng)險管理等服務(wù)；4.經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。第九條業(yè)務(wù)規(guī)則1.信用管理公司應(yīng)當(dāng)依法收集、整理、保存、加工信用信息，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息，不得篡改、虛構(gòu)信用信息。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用信用信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供信用信息。3.信用管理公司提供信用評估、信用評級等服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正、獨立的原則，不得提供虛假或者誤導(dǎo)性的評估、評級結(jié)果。4.信用管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。信息管理第十條信息收集1.信用管理公司收集信用信息，應(yīng)當(dāng)通過合法、正當(dāng)、必要的方式，不得采用欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)向信息主體說明收集信用信息的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)，并取得信息主體的書面同意。第十一條信息整理與保存1.信用管理公司應(yīng)當(dāng)對收集到的信用信息進行整理、分類、歸檔，確保信息的準確性和完整性。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定和標準，建立健全信用信息數(shù)據(jù)庫，采用安全可靠的技術(shù)手段，保證信用信息的安全存儲和有效管理。3.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限保存信用信息，不得擅自刪除或者篡改信用信息。第十二條信息提供1.信用管理公司向信息使用者提供信用信息，應(yīng)當(dāng)與信息使用者簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式和期限，向信息使用者提供信用信息，并對提供的信用信息負責(zé)。3.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照合同約定的用途使用信用信息，不得將信用信息用于任何非法目的或者泄露給任何第三方。監(jiān)督管理第十三條監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對信用管理公司進行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定信用管理公司的監(jiān)管規(guī)則和辦法；2.審查批準信用管理公司的設(shè)立、變更和終止；3.監(jiān)督檢查信用管理公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況等情況；4.對信用管理公司的違法違規(guī)行為進行查處；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第十四條現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對信用管理公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、信息管理等方面。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面的報告和資料。3.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，對信用管理公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，包括但不限于責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷金融許可證等。第十五條信息披露1.信用管理公司應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，定期披露公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面的信息。2.信用管理公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，及時、準確、完整地披露相關(guān)信息。3.信用管理公司披露的信息應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整，不得隱瞞或者虛假陳述。從業(yè)人員管理第十六條任職資格信用管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列任職資格：1.具有良好的職業(yè)道德和操守，無不良信用記錄；2.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融、信用管理等相關(guān)工作五年以上；3.熟悉信用管理業(yè)務(wù)，具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第十七條從業(yè)禁止有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任信用管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員：1.因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；2.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；3.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的其他情形。第十八條培訓(xùn)與考核1.信用管理公司應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對信用管理公司從業(yè)人員進行考核，考核結(jié)果作為從業(yè)人員任職、晉升等的重要依據(jù)。法律責(zé)任第十九條違法處罰信用管理公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準設(shè)立信用管理公司或者分支機構(gòu)的；2.超出核準經(jīng)營范圍經(jīng)營的；3.違反規(guī)定收集、整理、保存、加工、提供信用信息的；4.提供虛假或者誤導(dǎo)性的信用評估、信用評級結(jié)果的；5.泄露、出售或者非法向他人提供信用信息的；6.未按照規(guī)定建立健全內(nèi)部管理制度，或者未按照規(guī)定對從業(yè)人員進行培訓(xùn)和管理的；7.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查的；8.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。第二十條信息主體權(quán)益保護信用管理公司違反本辦法規(guī)定，侵害信息主體合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)