信貸規(guī)模計劃管理辦法一、總則（一）目的為加強公司信貸規(guī)模計劃管理，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資金使用效益，防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各分支機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模計劃管理活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保信貸規(guī)模計劃管理合法合規(guī)。2.計劃性原則：根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，科學(xué)合理制定信貸規(guī)模計劃，確保信貸投放有序進(jìn)行。3.效益性原則：以提高信貸資金使用效益為核心，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持優(yōu)質(zhì)客戶和重點項目，實現(xiàn)公司價值最大化。4.風(fēng)險管理原則：將風(fēng)險管理貫穿于信貸規(guī)模計劃管理全過程，有效識別、評估和控制信貸風(fēng)險。二、管理職責(zé)（一）公司管理層職責(zé)1.審批公司信貸規(guī)模計劃管理的政策、制度和流程。2.確定公司年度信貸規(guī)模計劃目標(biāo)，并監(jiān)督執(zhí)行情況。3.協(xié)調(diào)解決信貸規(guī)模計劃管理過程中的重大問題。（二）信貸管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善信貸規(guī)模計劃管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程。2.匯總、編制公司年度信貸規(guī)模計劃草案，報公司管理層審批。3.分解下達(dá)年度信貸規(guī)模計劃指標(biāo)至各分支機構(gòu)，并監(jiān)督執(zhí)行情況。4.定期對信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況進(jìn)行分析評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。5.配合風(fēng)險管理部門做好信貸風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警工作，確保信貸規(guī)模與風(fēng)險狀況相匹配。（三）分支機構(gòu)職責(zé)1.貫徹執(zhí)行公司信貸規(guī)模計劃管理政策、制度和要求。2.根據(jù)公司下達(dá)的信貸規(guī)模計劃指標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r和客戶需求，制定本機構(gòu)具體的信貸投放計劃，并組織實施。3.定期向公司信貸管理部門報告本機構(gòu)信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況，及時反饋執(zhí)行過程中遇到的問題。4.配合公司做好信貸規(guī)模計劃管理的各項工作，接受公司的監(jiān)督檢查。（四）風(fēng)險管理部門職責(zé)1.對信貸規(guī)模計劃執(zhí)行過程中的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測、評估和預(yù)警，提出風(fēng)險防控建議。2.參與信貸規(guī)模計劃指標(biāo)的設(shè)定和調(diào)整，確保信貸規(guī)模與風(fēng)險限額相適應(yīng)。3.協(xié)助信貸管理部門分析信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況與風(fēng)險狀況之間的關(guān)系，為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)提供決策支持。（五）財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況的財務(wù)核算和分析，提供相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.配合信貸管理部門做好信貸資金成本核算與控制工作，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效益。三、信貸規(guī)模計劃的制定（一）制定依據(jù)1.國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融監(jiān)管要求。2.公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。3.公司歷史信貸數(shù)據(jù)、市場份額、客戶需求及風(fēng)險狀況。4.行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭態(tài)勢以及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況。（二）制定流程1.信息收集與分析信貸管理部門會同各相關(guān)部門收集、整理與信貸規(guī)模計劃制定相關(guān)的各類信息，包括宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、行業(yè)動態(tài)、市場需求、客戶情況、歷史信貸數(shù)據(jù)等。對收集到的信息進(jìn)行深入分析，評估宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢對公司信貸業(yè)務(wù)的影響，預(yù)測市場需求變化，為信貸規(guī)模計劃的制定提供依據(jù)。2.目標(biāo)設(shè)定公司管理層根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和市場情況，提出公司年度信貸規(guī)模計劃目標(biāo)初步設(shè)想。信貸管理部門根據(jù)管理層的設(shè)想，綜合考慮公司資源狀況、風(fēng)險承受能力等因素，對年度信貸規(guī)模計劃目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化，形成年度信貸規(guī)模計劃草案。3.計劃編制信貸管理部門按照信貸業(yè)務(wù)品種、區(qū)域、客戶類型等維度，將年度信貸規(guī)模計劃指標(biāo)分解至各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門。各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)分解下達(dá)的指標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r和客戶需求，編制本機構(gòu)、本部門具體的信貸投放計劃，并報送信貸管理部門。信貸管理部門對各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門報送的計劃進(jìn)行匯總、審核和平衡，形成公司年度信貸規(guī)模計劃正式草案，報公司管理層審批。4.審批與下達(dá)公司管理層對年度信貸規(guī)模計劃正式草案進(jìn)行審批，審批通過后，由信貸管理部門將年度信貸規(guī)模計劃正式下達(dá)至各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門。（三）計劃調(diào)整1.在信貸規(guī)模計劃執(zhí)行過程中，如遇國家宏觀經(jīng)濟政策重大調(diào)整、市場環(huán)境發(fā)生重大變化、公司戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整或其他不可抗力因素，導(dǎo)致原信貸規(guī)模計劃無法順利執(zhí)行時，各分支機構(gòu)或相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向信貸管理部門提出計劃調(diào)整申請。2.信貸管理部門收到計劃調(diào)整申請后，應(yīng)會同相關(guān)部門對調(diào)整原因、調(diào)整幅度、調(diào)整影響等進(jìn)行分析評估，并提出調(diào)整建議。3.調(diào)整建議經(jīng)公司管理層審批通過后，信貸管理部門負(fù)責(zé)對年度信貸規(guī)模計劃進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并及時下達(dá)調(diào)整后的計劃指標(biāo)至各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門。四、信貸規(guī)模計劃的執(zhí)行與監(jiān)控（一）執(zhí)行要求1.各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格按照公司下達(dá)的信貸規(guī)模計劃指標(biāo)組織信貸投放，確保計劃執(zhí)行的嚴(yán)肅性和有效性。2.在信貸投放過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.加強對信貸客戶的營銷與管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持優(yōu)質(zhì)客戶和重點項目，提高信貸資金使用效益。（二）監(jiān)控與分析1.信貸管理部門應(yīng)建立健全信貸規(guī)模計劃執(zhí)行監(jiān)控機制，定期對各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析。2.監(jiān)控內(nèi)容包括信貸投放進(jìn)度、信貸結(jié)構(gòu)變化、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資金使用效益等方面。通過定期收集、整理和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，及時掌握信貸規(guī)模計劃執(zhí)行動態(tài)，發(fā)現(xiàn)存在的問題和潛在風(fēng)險。3.各分支機構(gòu)應(yīng)定期向信貸管理部門報告本機構(gòu)信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況，包括計劃執(zhí)行進(jìn)度、投放項目情況、存在的問題及下一步工作計劃等。（三）預(yù)警與處置1.信貸管理部門根據(jù)信貸規(guī)模計劃執(zhí)行監(jiān)控情況，對出現(xiàn)的異常情況或潛在風(fēng)險及時進(jìn)行預(yù)警。預(yù)警指標(biāo)可包括信貸投放進(jìn)度偏離度、不良貸款率上升幅度、行業(yè)集中度變化等。2.對于預(yù)警信號，信貸管理部門應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查分析，查找原因，并采取相應(yīng)的處置措施。處置措施可包括暫停新增貸款投放、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、加強風(fēng)險管理、督促分支機構(gòu)整改等。3.各分支機構(gòu)應(yīng)積極配合信貸管理部門的預(yù)警與處置工作，按照要求及時整改存在的問題，確保信貸規(guī)模計劃執(zhí)行的平穩(wěn)有序。五、信貸規(guī)模計劃的考核與評價（一）考核指標(biāo)1.信貸規(guī)模計劃完成率：考核各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門年度信貸規(guī)模計劃的實際完成情況，計算公式為：信貸規(guī)模計劃完成率=實際信貸投放金額/年度信貸規(guī)模計劃指標(biāo)×100%。2.信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化指標(biāo)：包括優(yōu)質(zhì)客戶貸款占比、重點項目貸款占比、行業(yè)投向符合度等，考核信貸資金在不同客戶群體、項目類型和行業(yè)之間的配置合理性。3.信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)：如不良貸款率、不良貸款余額等，考核信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況。4.資金使用效益指標(biāo)：如貸款利息回收率、經(jīng)濟增加值等，考核信貸資金的收益水平。（二）考核方式1.信貸管理部門定期對各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的信貸規(guī)模計劃執(zhí)行情況進(jìn)行考核評價，考核周期為年度。2.考核評價采取定量與定性相結(jié)合的方式，根據(jù)設(shè)定的考核指標(biāo)，對各機構(gòu)和部門的計劃完成情況、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量、資金使用效益等方面進(jìn)行綜合評分。3.考核評價結(jié)果作為公司對各分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行績效評價、資源配置、獎懲激勵的重要依據(jù)。（三）獎懲措施1.對于信貸規(guī)模計劃完成情況良好、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、資金使用效益顯著的分支機構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門，公司給予相應(yīng)的獎勵，包括績