支行臨時(shí)存款管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)支行臨時(shí)存款管理，規(guī)范臨時(shí)存款賬戶的開立、使用和撤銷等操作，確保資金安全，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本支行實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本支行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及涉及臨時(shí)存款業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，辦理臨時(shí)存款業(yè)務(wù)。2.安全保密原則：保障臨時(shí)存款資金安全，對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密。3.規(guī)范操作原則：明確業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，確保臨時(shí)存款業(yè)務(wù)有序開展。4.服務(wù)客戶原則：在合規(guī)前提下，為客戶提供便捷、高效的臨時(shí)存款服務(wù)。臨時(shí)存款賬戶的開立開戶條件1.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)，例如工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等，可申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。2.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如建筑施工及安裝單位等在異地的臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可開立臨時(shí)存款賬戶。3.注冊(cè)驗(yàn)資，企業(yè)、個(gè)體工商戶等進(jìn)行注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可開立臨時(shí)存款賬戶。開戶所需資料1.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)：出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。2.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。3.注冊(cè)驗(yàn)資：出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。4.除上述證明文件外，存款人還應(yīng)提交其基本存款賬戶開戶許可證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件以及授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。開戶流程1.客戶向支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交開戶申請(qǐng)及所需資料。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員對(duì)資料進(jìn)行初審，審核資料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，將資料報(bào)送支行運(yùn)營(yíng)管理部門進(jìn)行復(fù)審。4.運(yùn)營(yíng)管理部門復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，提交至支行負(fù)責(zé)人審批。5.經(jīng)支行負(fù)責(zé)人審批同意后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理臨時(shí)存款賬戶的開立手續(xù)，并將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)。臨時(shí)存款賬戶的使用資金存入1.臨時(shí)存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，但應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定進(jìn)行操作。2.存款人應(yīng)按照開戶時(shí)約定的資金來(lái)源和用途，將資金存入臨時(shí)存款賬戶。3.存入的資金應(yīng)通過(guò)合法、合規(guī)的渠道劃轉(zhuǎn)，不得使用非法資金存入。資金支出1.臨時(shí)存款賬戶的資金支出應(yīng)符合開戶時(shí)約定的用途。2.支取現(xiàn)金應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理，如用于工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支出，應(yīng)提供相關(guān)證明文件。3.辦理轉(zhuǎn)賬支付時(shí)，應(yīng)確保收款單位合法合規(guī)，支付憑證真實(shí)有效。4.對(duì)于超過(guò)一定金額的大額資金支出，應(yīng)按照支行的大額資金審批制度進(jìn)行審批。賬戶管理1.支行應(yīng)定期對(duì)臨時(shí)存款賬戶進(jìn)行檢查，核實(shí)賬戶資金的使用情況是否符合規(guī)定。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，提醒客戶在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前辦理相關(guān)手續(xù)。3.如臨時(shí)存款賬戶的信息發(fā)生變更，如賬戶名稱、法定代表人等，客戶應(yīng)及時(shí)向支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交變更申請(qǐng)及相關(guān)資料，支行應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)。臨時(shí)存款賬戶的撤銷撤銷條件1.臨時(shí)機(jī)構(gòu)已在規(guī)定期限內(nèi)結(jié)束經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已結(jié)束。3.注冊(cè)驗(yàn)資未成功。4.其他應(yīng)撤銷臨時(shí)存款賬戶的情形。撤銷流程1.客戶向支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交撤銷臨時(shí)存款賬戶的申請(qǐng)。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，核實(shí)賬戶余額是否為零，未使用的重要空白憑證是否全部交回等。3.審核通過(guò)后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶余額的支取手續(xù)，并將賬戶資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定的賬戶。4.支取完畢后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理臨時(shí)存款賬戶的撤銷手續(xù)，并在系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理。監(jiān)督檢查與責(zé)任追究監(jiān)督檢查1.支行運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)定期對(duì)臨時(shí)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶開立、使用、撤銷等環(huán)節(jié)的合規(guī)性，以及資金安全情況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)不定期對(duì)臨時(shí)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。3.監(jiān)管部門對(duì)支行臨時(shí)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，支行應(yīng)積極配合，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。責(zé)任追究1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定辦理臨時(shí)存款業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，支行將視情節(jié)輕重給予批評(píng)教育、警告、罰款等處罰。2.如因違規(guī)操作導(dǎo)致客戶資金損失或引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)事件的，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并依法