關(guān)于轉(zhuǎn)貸公司管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對轉(zhuǎn)貸公司的監(jiān)督管理，規(guī)范轉(zhuǎn)貸公司經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險，促進轉(zhuǎn)貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。（三）基本原則轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當依法經(jīng)營，誠實守信，審慎經(jīng)營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有符合規(guī)定的注冊資本。轉(zhuǎn)貸公司的注冊資本應(yīng)不低于人民幣[X]萬元，且為實繳貨幣資本。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員。4.有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請人向擬設(shè)立轉(zhuǎn)貸公司所在地的省級地方金融監(jiān)管部門提交申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格證明等。2.省級地方金融監(jiān)管部門自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。決定受理的，應(yīng)當自受理之日起[X]個工作日內(nèi)進行初審，并將初審意見及申請材料報送中國地方金融監(jiān)督管理協(xié)會。3.中國地方金融監(jiān)督管理協(xié)會自收到省級地方金融監(jiān)管部門報送的材料之日起[X]個工作日內(nèi)組織專家評審，并將評審意見反饋省級地方金融監(jiān)管部門。4.省級地方金融監(jiān)管部門根據(jù)評審意見，在[X]個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止1.轉(zhuǎn)貸公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所等重大事項，應(yīng)當經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.轉(zhuǎn)貸公司終止經(jīng)營的，應(yīng)當經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準，并按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當向登記機關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制（一）業(yè)務(wù)范圍轉(zhuǎn)貸公司的業(yè)務(wù)范圍限于為借款人提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，不得從事下列業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款。2.發(fā)放貸款。3.受托發(fā)放貸款。4.受托投資。5.金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。6.法律、行政法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當與借款人簽訂書面借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。借款合同應(yīng)當包括借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當按照借款合同約定的用途使用資金，不得挪作他用。3.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，對借款人的信用狀況、還款能力等進行調(diào)查和評估，合理確定借款金額和借款期限。4.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，計提貸款損失準備金，用于彌補可能發(fā)生的貸款損失。5.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理、財務(wù)會計等方面的監(jiān)督和管理。（三）風(fēng)險控制1.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當建立健全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。2.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和措施，確保在發(fā)生風(fēng)險事件時能夠及時、有效地進行處置。3.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當加強對借款人的信用風(fēng)險管理，建立借款人信用檔案，對借款人的信用狀況進行動態(tài)監(jiān)測和評估。4.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當加強對抵押物、質(zhì)押物的管理，確保抵押物、質(zhì)押物的真實性、合法性和有效性。5.轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當加強對關(guān)聯(lián)交易的管理，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)省級地方金融監(jiān)管部門負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)貸公司的監(jiān)督管理工作，履行下列職責(zé)：1.制定本轄區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)貸公司的監(jiān)管政策和制度。2.審批轉(zhuǎn)貸公司的設(shè)立、變更和終止。3.對轉(zhuǎn)貸公司的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。4.建立轉(zhuǎn)貸公司的統(tǒng)計監(jiān)測制度，定期收集、分析和報送轉(zhuǎn)貸公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營情況。5.指導(dǎo)和督促轉(zhuǎn)貸公司加強風(fēng)險管理，防范金融風(fēng)險。（二）監(jiān)督檢查措施省級地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取下列監(jiān)督檢查措施：1.進入轉(zhuǎn)貸公司進行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)。2.詢問轉(zhuǎn)貸公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。3.檢查轉(zhuǎn)貸公司的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等情況。4.責(zé)令轉(zhuǎn)貸公司限期整改，暫停部分業(yè)務(wù)或者全部業(yè)務(wù)。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)督檢查措施。（三）信息披露轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當按照省級地方金融監(jiān)管部門的要求，定期報送年度報告、中期報告等信息資料，并在公司網(wǎng)站上公開披露公司的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等信息，接受社會公眾監(jiān)督。五、行業(yè)自律（一）自律組織轉(zhuǎn)貸公司應(yīng)當加入中國地方金融監(jiān)督管理協(xié)會，接受協(xié)會的自律管理。（二）自律管理措施中國地方金融監(jiān)督管理協(xié)會應(yīng)當制定行業(yè)自律規(guī)范和業(yè)務(wù)標準，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、信息交流、咨詢服務(wù)等活動，加強對轉(zhuǎn)貸公司的自律管理，督促轉(zhuǎn)貸公司依法合規(guī)經(jīng)營。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為及處罰轉(zhuǎn)貸公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由省級地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準設(shè)立轉(zhuǎn)貸公司的。2.超出核準經(jīng)營范圍經(jīng)營的。3.吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的。4.發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款的。5.從事受托投資或者金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的。6.違反規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，損害股東、客戶或者其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的。7.拒絕或者阻礙監(jiān)管部門依法實施監(jiān)督檢查的。8.未按照規(guī)定進行信息披露的。9.法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。（二）監(jiān)管部門工作人員違法違規(guī)責(zé)任監(jiān)管部門工作人員在對轉(zhuǎn)貸公司進行監(jiān)督管理過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國地方金