主辦銀行管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強對主辦銀行制度的規(guī)范管理，明確主辦銀行與企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保障金融秩序穩(wěn)定，促進經(jīng)濟健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）與企業(yè)建立主辦銀行關(guān)系的活動。企業(yè)包括國有企業(yè)、集體企業(yè)、股份制企業(yè)、外商投資企業(yè)等各類依法設(shè)立并從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的經(jīng)濟組織。（三）基本原則1.平等自愿原則銀行與企業(yè)在建立主辦銀行關(guān)系時，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，充分尊重雙方的意愿，不得強迫或變相強迫對方建立關(guān)系。2.互利合作原則雙方應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過密切合作，實現(xiàn)互利共贏。銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的需求，提供全方位、綜合性的金融服務(wù)；企業(yè)應(yīng)積極配合銀行的工作，合理使用銀行提供的資金，按時償還債務(wù)。3.依法合規(guī)原則主辦銀行與企業(yè)的各項活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保經(jīng)營活動合法合規(guī)。二、主辦銀行的確定（一）企業(yè)選擇主辦銀行的條件1.企業(yè)應(yīng)具有良好的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，具備較強的盈利能力和償債能力。2.企業(yè)應(yīng)在選定的主辦銀行開立基本存款賬戶或主要結(jié)算賬戶，并將大部分結(jié)算業(yè)務(wù)集中在該銀行辦理。3.企業(yè)應(yīng)積極配合主辦銀行的工作，按照銀行的要求提供真實、完整的財務(wù)報表和其他相關(guān)資料。（二）銀行成為主辦銀行的條件1.銀行應(yīng)具有健全的組織機構(gòu)和完善的內(nèi)部控制制度，具備較強的風險管理能力和服務(wù)水平。2.銀行應(yīng)具有充足的資金實力，能夠滿足企業(yè)的合理資金需求。3.銀行應(yīng)在企業(yè)所在地設(shè)有分支機構(gòu)，能夠為企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)。（三）確定程序1.企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展需要，自主選擇一家銀行作為主辦銀行，并向其提出建立主辦銀行關(guān)系的意向。2.銀行接到企業(yè)意向后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對企業(yè)進行調(diào)查評估，了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等情況。3.經(jīng)調(diào)查評估，銀行認為企業(yè)符合條件的，應(yīng)與企業(yè)簽訂主辦銀行合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，正式建立主辦銀行關(guān)系。4.主辦銀行與企業(yè)應(yīng)將建立主辦銀行關(guān)系的情況報當?shù)厝嗣胥y行備案。三、主辦銀行的權(quán)利與義務(wù)（一）權(quán)利1.信息知情權(quán)主辦銀行有權(quán)了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、重大投資決策等情況，企業(yè)應(yīng)定期向主辦銀行提供真實、完整的財務(wù)報表和其他相關(guān)資料。2.信貸決策權(quán)主辦銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營狀況和資金需求，有權(quán)自主決定是否給予企業(yè)信貸支持以及信貸額度、期限、利率等信貸條件。3.賬戶監(jiān)管權(quán)主辦銀行有權(quán)對企業(yè)在本行開立的賬戶進行監(jiān)管，確保企業(yè)資金的合理使用和安全。4.優(yōu)先服務(wù)權(quán)主辦銀行在同等條件下，享有為企業(yè)提供優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，包括優(yōu)先辦理結(jié)算業(yè)務(wù)、優(yōu)先提供融資支持等。（二）義務(wù)1.提供金融服務(wù)義務(wù)主辦銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的需求，為企業(yè)提供多元化、綜合性的金融服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、代收代付、資金管理、財務(wù)顧問等服務(wù)。2.保密義務(wù)主辦銀行應(yīng)對企業(yè)提供的商業(yè)秘密和財務(wù)信息予以保密，不得泄露給任何第三方，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.協(xié)助企業(yè)發(fā)展義務(wù)主辦銀行應(yīng)積極協(xié)助企業(yè)解決經(jīng)營發(fā)展中遇到的困難和問題，為企業(yè)提供必要的金融支持和咨詢服務(wù)，促進企業(yè)健康發(fā)展。4.風險監(jiān)測與預警義務(wù)主辦銀行應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風險隱患，并向企業(yè)發(fā)出風險預警，協(xié)助企業(yè)采取有效措施防范和化解風險。四、企業(yè)的權(quán)利與義務(wù)（一）權(quán)利1.自主選擇主辦銀行權(quán)企業(yè)有權(quán)根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展需要，自主選擇一家銀行作為主辦銀行。2.獲得金融服務(wù)權(quán)企業(yè)有權(quán)要求主辦銀行按照合作協(xié)議的約定，為其提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。3.知情權(quán)企業(yè)有權(quán)了解主辦銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息，以及主辦銀行對企業(yè)的信貸政策和審批程序。4.投訴權(quán)企業(yè)對主辦銀行的服務(wù)質(zhì)量不滿意或認為主辦銀行的行為損害了其合法權(quán)益時，有權(quán)向主辦銀行或相關(guān)監(jiān)管部門投訴。（二）義務(wù)1.誠信經(jīng)營義務(wù)企業(yè)應(yīng)依法誠信經(jīng)營，遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，不得從事違法違規(guī)經(jīng)營活動。2.提供真實信息義務(wù)企業(yè)應(yīng)按照主辦銀行的要求，定期向主辦銀行提供真實、完整的財務(wù)報表和其他相關(guān)資料，不得隱瞞或虛報重要信息。3.合理使用資金義務(wù)企業(yè)應(yīng)合理使用主辦銀行提供的資金，不得將資金挪用于非生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域或從事高風險投資活動。4.按時償還債務(wù)義務(wù)企業(yè)應(yīng)按照借款合同的約定，按時足額償還主辦銀行的貸款本息，不得拖欠或逃廢債務(wù)。五、信貸管理（一）貸款政策1.主辦銀行應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，制定合理的貸款政策。2.貸款政策應(yīng)明確貸款投向、貸款條件、貸款額度、貸款期限、貸款利率等內(nèi)容。（二）貸款審批1.企業(yè)向主辦銀行申請貸款時，應(yīng)按照銀行的要求提供相關(guān)資料，包括借款申請書、營業(yè)執(zhí)照副本、財務(wù)報表、貸款用途證明等。2.主辦銀行應(yīng)按照規(guī)定的審批程序?qū)ζ髽I(yè)的貸款申請進行審查，重點審查企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款用途等情況。3.經(jīng)審查符合貸款條件的，主辦銀行應(yīng)與企業(yè)簽訂借款合同，并按照合同約定發(fā)放貸款。（三）貸款發(fā)放與管理1.主辦銀行應(yīng)按照借款合同的約定，按時足額發(fā)放貸款，確保企業(yè)的資金需求得到滿足。2.主辦銀行應(yīng)加強對貸款資金的管理，監(jiān)督企業(yè)按照合同約定使用貸款，防止貸款挪用。3.主辦銀行應(yīng)定期對企業(yè)的貸款使用情況和經(jīng)營狀況進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（四）貸款回收與風險處置1.企業(yè)應(yīng)按照借款合同的約定，按時足額償還貸款本息。主辦銀行應(yīng)加強對貸款回收的管理，及時催收逾期貸款。2.對于出現(xiàn)風險的貸款，主辦銀行應(yīng)按照風險處置預案，采取有效措施進行風險處置，包括但不限于追加擔保、調(diào)整貸款期限、利率、提前收回貸款等。3.主辦銀行應(yīng)建立健全貸款風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范貸款風險。六、結(jié)算管理（一）結(jié)算賬戶管理1.企業(yè)應(yīng)在主辦銀行開立基本存款賬戶或主要結(jié)算賬戶，并按照規(guī)定使用賬戶。2.主辦銀行應(yīng)加強對企業(yè)結(jié)算賬戶的管理，確保賬戶資金的安全和正常使用。（二）結(jié)算服務(wù)1.主辦銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的需求，為企業(yè)提供多樣化、便捷的結(jié)算服務(wù)，包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付等結(jié)算方式。2.主辦銀行應(yīng)優(yōu)化結(jié)算流程，提高結(jié)算效率，縮短資金到賬時間，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。（三）資金清算1.主辦銀行應(yīng)按照人民銀行的規(guī)定，及時辦理企業(yè)之間的資金清算業(yè)務(wù)，確保資金清算的準確、及時、安全。2.主辦銀行應(yīng)加強與其他金融機構(gòu)的合作，建立健全資金清算網(wǎng)絡(luò)，提高資金清算效率。七、信息管理（一）信息收集1.主辦銀行應(yīng)建立健全信息收集制度，定期收集企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、重大投資決策等信息。2.企業(yè)應(yīng)按照主辦銀行的要求，及時、準確地提供相關(guān)信息。（二）信息分析與評估1.主辦銀行應(yīng)運用科學的方法，對收集到的信息進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的問題和風險隱患。2.主辦銀行應(yīng)根據(jù)信息分析和評估結(jié)果，調(diào)整對企業(yè)的信貸政策和服務(wù)措施。（三）信息共享與保密1.主辦銀行應(yīng)與企業(yè)建立信息共享機制，實現(xiàn)信息的及時、準確傳遞。2.主辦銀行應(yīng)對企業(yè)提供的信息予以保密，不得泄露給任何第三方，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。八、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.主辦銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對主辦銀行制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)定期進行，重點檢查主辦銀行與企業(yè)之間的合作是否符合法律法規(guī)和合作協(xié)議的約定，是否存在違規(guī)操作行為。（二）外部監(jiān)督1.人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)等相關(guān)部門應(yīng)加強對主辦銀行制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保主辦銀行與企業(yè)之間的合作合法合規(guī)。2.外部監(jiān)督檢查應(yīng)不定期進行，對發(fā)現(xiàn)的問題及時督促主辦銀行和企業(yè)進行整改。九、違約責任（一）銀行違約責任1.主辦銀行未按照合作協(xié)議的約定為企業(yè)提供金融服務(wù)或履行其他義務(wù)的，應(yīng)承擔違約責任。2.違約責任的承擔方式包括但不限于支付違約金、賠償損失等。（二）企業(yè)違約責任1.企業(yè)未按照合作協(xié)議的約定使用資金、按時償還債務(wù)或履行其他義務(wù)的，應(yīng)承擔違約責任。2.違約責任的承擔方式包括但不限于支付