保險(xiǎn)投資運(yùn)用管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范保險(xiǎn)投資運(yùn)用行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)投資運(yùn)用管理，防范保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)資金安全，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司（以下統(tǒng)稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）從事保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用活動(dòng)?；驹瓌t1.安全性原則：保險(xiǎn)投資應(yīng)確保資金安全，避免重大投資損失。2.收益性原則：在保證資金安全的前提下，追求合理的投資收益。3.流動(dòng)性原則：保險(xiǎn)投資應(yīng)保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性，以滿足保險(xiǎn)賠付和給付的資金需求。4.合規(guī)性原則：保險(xiǎn)投資應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。管理職責(zé)1.董事會(huì)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)對(duì)保險(xiǎn)投資運(yùn)用負(fù)有最終決策責(zé)任，應(yīng)建立健全保險(xiǎn)投資運(yùn)用管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保保險(xiǎn)投資運(yùn)用合法合規(guī)、安全穩(wěn)健。2.投資決策委員會(huì)：負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)投資戰(zhàn)略、投資政策和投資指引，審議重大投資項(xiàng)目，對(duì)投資決策進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。4.投資管理部門：負(fù)責(zé)具體實(shí)施保險(xiǎn)投資運(yùn)用業(yè)務(wù)，按照投資決策委員會(huì)的決策和投資指引進(jìn)行投資操作，確保投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。投資范圍境內(nèi)投資范圍1.銀行存款：包括活期存款、定期存款、協(xié)議存款等。2.債券：包括政府債券、金融債券、企業(yè)（公司）債券等。3.股票：包括上市公司股票、新三板掛牌公司股票等。4.證券投資基金：包括封閉式基金、開放式基金等。5.股權(quán)投資：包括直接投資、間接投資等。6.不動(dòng)產(chǎn)投資：包括商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等。7.其他金融產(chǎn)品：包括資產(chǎn)支持計(jì)劃、信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。境外投資范圍保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)和國家外匯管理部門的相關(guān)規(guī)定，投資范圍包括：1.銀行存款：包括活期存款、定期存款、協(xié)議存款等。2.債券：包括政府債券、金融債券、企業(yè)（公司）債券等。3.股票：包括上市公司股票、非上市公司股票等。4.證券投資基金：包括封閉式基金、開放式基金等。5.股權(quán)投資：包括直接投資、間接投資等。6.不動(dòng)產(chǎn)投資：包括商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等。7.其他金融產(chǎn)品：包括資產(chǎn)支持計(jì)劃、信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。投資限制1.單一投資品種限制：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資單一品種的比例應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。2.關(guān)聯(lián)交易限制：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)方之間的投資交易應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，不得損害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保人的利益。3.投資集中度限制：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資于單一投資主體的比例應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，不得過度集中投資風(fēng)險(xiǎn)。投資決策與執(zhí)行投資決策機(jī)制1.投資決策流程：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資決策流程，明確投資決策的各個(gè)環(huán)節(jié)和職責(zé)分工。2.投資決策權(quán)限：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資品種、投資金額等因素，合理確定投資決策權(quán)限，確保投資決策的科學(xué)性和有效性。3.投資決策監(jiān)督：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資決策監(jiān)督機(jī)制，對(duì)投資決策過程進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，確保投資決策合法合規(guī)、科學(xué)合理。投資執(zhí)行管理1.投資交易流程：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資交易流程，明確投資交易的各個(gè)環(huán)節(jié)和職責(zé)分工。2.投資交易系統(tǒng)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資交易系統(tǒng)，確保投資交易的高效、準(zhǔn)確、安全。3.投資交易監(jiān)控：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資交易監(jiān)控機(jī)制，對(duì)投資交易過程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，確保投資交易合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理工具等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效落實(shí)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理制度評(píng)估：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行評(píng)估和修訂，確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度的科學(xué)性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，對(duì)保險(xiǎn)投資運(yùn)用過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)投資運(yùn)用過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告保險(xiǎn)投資運(yùn)用過程中的風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.風(fēng)險(xiǎn)控制策略：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.風(fēng)險(xiǎn)控制工具：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)控制工具，對(duì)保險(xiǎn)投資運(yùn)用過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。3.風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)督：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)督機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效落實(shí)。信息披露信息披露原則1.真實(shí)性原則：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，不得虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。2.及時(shí)性原則：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)披露信息，確保投資者能夠及時(shí)了解保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況。3.完整性原則：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的各個(gè)方面的信息，確保投資者能夠全面了解保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況。信息披露內(nèi)容1.投資政策：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的投資政策、投資范圍、投資限制等。2.投資組合：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的投資組合情況，包括投資品種、投資金額、投資比例等。3.投資收益：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的投資收益情況，包括投資收益率、投資收益金額等。4.風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。信息披露方式1.定期報(bào)告：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期編制保險(xiǎn)投資運(yùn)用報(bào)告，向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況。2.臨時(shí)報(bào)告：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)編制臨時(shí)報(bào)告，向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告保險(xiǎn)投資運(yùn)用過程中的重大事項(xiàng)。3.網(wǎng)站披露：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站上披露保險(xiǎn)投資運(yùn)用的相關(guān)信息，方便投資者查詢。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)制定保險(xiǎn)投資運(yùn)用的監(jiān)管政策，規(guī)范保險(xiǎn)投資運(yùn)用行為。2.實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查：中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保保險(xiǎn)投資運(yùn)用合法合規(guī)、安全穩(wěn)健。3.實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。行業(yè)自律組織職責(zé)1.制定自律規(guī)則：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定保險(xiǎn)投資運(yùn)用的自律規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)投資運(yùn)用行為。2.開展自律檢查：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)定期對(duì)會(huì)員單位的保險(xiǎn)投資運(yùn)用情況進(jìn)行自律檢查，確保會(huì)員單位遵守自律規(guī)則。3.提供行業(yè)服務(wù)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)提供保險(xiǎn)投資運(yùn)用的行業(yè)服務(wù)，促進(jìn)會(huì)員單位之間的交流與合作。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定：中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)投資運(yùn)用違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)定。2.違規(guī)處理措施：中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和情節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的違規(guī)處理措施，包括責(zé)