義烏信用個人管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)義烏市個人信用管理，規(guī)范個人信用行為，營造誠實(shí)守信的社會信用環(huán)境，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在義烏市行政區(qū)域內(nèi)，與個人信用活動相關(guān)的各類主體和個人信用信息的采集、整理、評價、應(yīng)用及管理等活動。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：個人信用管理活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保信用信息的收集、使用等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。2.客觀公正原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，公正、公平地開展個人信用評價和管理工作，保證信用信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。3.保護(hù)隱私原則：在個人信用管理過程中，充分尊重和保護(hù)個人隱私，嚴(yán)格保密個人信用信息，防止信息泄露。4.激勵懲戒原則：通過信用激勵和懲戒措施，引導(dǎo)個人自覺守信，對失信行為進(jìn)行約束和制裁。二、個人信用信息采集（一）信息來源1.政府部門信息本市各行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在依法履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的與個人信用相關(guān)的信息，包括但不限于行政處罰、行政許可、司法判決等信息。相關(guān)部門按照規(guī)定定期將此類信息報送至個人信用信息數(shù)據(jù)庫。2.公用事業(yè)部門信息供水、供電、供氣、通信等公用事業(yè)服務(wù)單位提供的個人繳費(fèi)記錄、欠費(fèi)信息等。公用事業(yè)部門應(yīng)按照約定的格式和周期，向個人信用信息管理機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息。3.金融機(jī)構(gòu)信息銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)報送的個人信貸記錄、信用卡使用記錄、保險理賠記錄等信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息報送制度，確保信息的及時、準(zhǔn)確報送。4.行業(yè)協(xié)會信息各行業(yè)協(xié)會在行業(yè)自律管理過程中產(chǎn)生的會員個人信用信息，如行業(yè)表彰、違規(guī)記錄等。行業(yè)協(xié)會應(yīng)按照要求，將相關(guān)信息共享至個人信用信息平臺。5.其他渠道信息經(jīng)個人授權(quán)，從互聯(lián)網(wǎng)交易平臺、社交平臺等其他合法渠道獲取的與個人信用相關(guān)的信息。（二）采集程序1.授權(quán)同意信息采集主體在采集個人信用信息前，應(yīng)明確告知個人采集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息使用和保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，并取得個人的書面授權(quán)同意。授權(quán)書應(yīng)明確授權(quán)的有效期、授權(quán)范圍等內(nèi)容。2.信息收集采集主體按照規(guī)定的格式、內(nèi)容和要求，收集個人信用信息。對于從多個渠道收集的信息，應(yīng)進(jìn)行整合和校驗(yàn)，確保信息的一致性和準(zhǔn)確性。3.信息報送采集主體應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)，將采集到的個人信用信息報送至個人信用信息數(shù)據(jù)庫。報送信息時，應(yīng)提供相關(guān)的證明材料和說明，確保信息的真實(shí)性和合法性。（三）禁止采集的信息1.法律、法規(guī)禁止采集的個人隱私信息，如個人基因信息、指紋信息等。2.未經(jīng)個人明確授權(quán)同意采集的其他信息。三、個人信用信息整理（一）數(shù)據(jù)清理1.對采集到的個人信用信息進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯誤、無效的數(shù)據(jù)。2.對缺失數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充或標(biāo)記，確保數(shù)據(jù)的完整性。（二）數(shù)據(jù)分類與編碼1.根據(jù)個人信用信息的性質(zhì)、來源等，對信息進(jìn)行分類，如基本信息、信貸信息、公共信用信息等。2.為每類信息制定統(tǒng)一的編碼規(guī)則，便于信息的存儲、查詢和管理。（三）數(shù)據(jù)存儲1.建立安全可靠的個人信用信息數(shù)據(jù)庫，采用先進(jìn)的技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)的存儲安全。2.對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行定期備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控1.建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對個人信用信息數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和評估。2.對發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題及時進(jìn)行處理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。四、個人信用評價（一）評價指標(biāo)體系1.基本信息指標(biāo)包括個人身份信息、聯(lián)系方式等，反映個人的基本情況。2.信貸信用指標(biāo)如貸款還款記錄、信用卡使用記錄等，體現(xiàn)個人在金融領(lǐng)域的信用狀況。3.公共信用指標(biāo)涵蓋行政處罰、行政許可、司法判決等信息，反映個人在社會公共事務(wù)中的信用表現(xiàn)。4.其他信用指標(biāo)根據(jù)本市實(shí)際情況，可設(shè)置如納稅信用、社保繳納信用等其他信用指標(biāo)，豐富評價維度。（二）評價方法1.定量評價對可以量化的信用指標(biāo)，采用評分法進(jìn)行評價，根據(jù)指標(biāo)的重要性賦予相應(yīng)權(quán)重，計算個人信用得分。2.定性評價對于難以量化的信用信息，如司法判決中的情節(jié)描述等，通過專家評審、綜合分析等方式進(jìn)行定性評價。3.綜合評價將定量評價和定性評價結(jié)果進(jìn)行綜合，得出個人信用評價等級。（三）評價等級劃分1.信用優(yōu)秀：個人信用得分較高，在一定時期內(nèi)無不良信用記錄，信用行為表現(xiàn)良好。2.信用良好：信用狀況較好，有一定的信用積累，無明顯不良信用行為。3.信用一般：信用表現(xiàn)處于中等水平，存在一些輕微的信用瑕疵。4.信用較差：有較多不良信用記錄，信用行為存在較大風(fēng)險。5.信用惡劣：信用狀況嚴(yán)重不良，存在嚴(yán)重失信行為。五、個人信用信息應(yīng)用（一）政府部門應(yīng)用1.行政審批在辦理相關(guān)行政審批事項時，可參考個人信用評價結(jié)果，對信用優(yōu)秀的個人給予優(yōu)先辦理、簡化程序等便利措施；對信用較差或惡劣的個人，加強(qiáng)審查或限制辦理。2.政府采購在政府采購活動中，將供應(yīng)商的個人信用狀況納入評審因素，鼓勵誠實(shí)守信的供應(yīng)商參與政府采購。3.公共資源交易對于參與公共資源交易的個人，根據(jù)其信用評價結(jié)果，采取相應(yīng)的準(zhǔn)入、限制等措施，保障交易活動的公平公正。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用1.信貸審批金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，參考個人信用評價結(jié)果，對信用良好的個人給予更優(yōu)惠的信貸條件；對信用較差的個人，提高貸款利率、增加擔(dān)保要求或拒絕授信。2.風(fēng)險預(yù)警通過監(jiān)測個人信用狀況的變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。（三）其他應(yīng)用1.行業(yè)自律管理各行業(yè)協(xié)會可根據(jù)個人信用評價結(jié)果，對會員進(jìn)行分類管理，對信用優(yōu)秀的會員給予表彰和獎勵，對失信會員進(jìn)行行業(yè)懲戒。2.社會服務(wù)提供一些社會服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時，可參考個人信用狀況，如租房、租車等服務(wù)，對信用良好的個人提供更便捷的服務(wù)，對失信個人采取限制措施。六、個人信用信息異議處理（一）異議提出1.個人認(rèn)為其信用信息存在錯誤、遺漏或侵犯其合法權(quán)益的，可以向個人信用信息管理機(jī)構(gòu)提出異議申請。2.異議申請應(yīng)采用書面形式，明確指出異議事項及理由，并提供相關(guān)證明材料。（二）異議受理1.個人信用信息管理機(jī)構(gòu)收到異議申請后，應(yīng)及時進(jìn)行登記，并在規(guī)定時間內(nèi)予以受理。2.對不屬于本機(jī)構(gòu)處理范圍的異議申請，應(yīng)告知申請人向相關(guān)機(jī)構(gòu)提出。（三）異議調(diào)查與處理1.個人信用信息管理機(jī)構(gòu)受理異議申請后，應(yīng)立即啟動調(diào)查程序，核實(shí)異議信息的真實(shí)性。2.相關(guān)信息提供主體應(yīng)積極配合調(diào)查，在規(guī)定時間內(nèi)提供相關(guān)證據(jù)和說明。3.經(jīng)調(diào)查核實(shí)，異議信息確實(shí)存在錯誤、遺漏或侵犯個人合法權(quán)益的，個人信用信息管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時更正或刪除相關(guān)信息，并將處理結(jié)果告知申請人；異議信息無誤的，應(yīng)向申請人說明情況。（四）異議處理期限個人信用信息管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議申請之日起[X]個工作日內(nèi)完成調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給申請人。情況復(fù)雜的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長[X]個工作日，并告知申請人延期原因。七、監(jiān)督管理（一）管理機(jī)構(gòu)職責(zé)1.負(fù)責(zé)個人信用信息管理系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。2.制定個人信用信息管理的相關(guān)制度和操作規(guī)程，并組織實(shí)施。3.監(jiān)督個人信用信息采集、整理、評價、應(yīng)用等環(huán)節(jié)的工作，確保各項工作符合規(guī)定要求。4.受理個人信用信息異議申請，組織開展異議調(diào)查和處理工作。（二）信息安全管理1.建立健全個人信用信息安全管理制度，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)存儲等方面的安全防護(hù)。2.采取加密、訪問控制、備份恢復(fù)等技術(shù)措施，防止個人信用信息泄露、篡改和丟失。3.對涉及個人信用信息管理的工作人員進(jìn)行安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能。（三）監(jiān)督檢查1.相關(guān)部門定期對個人信用信息管理機(jī)構(gòu)及信息采集、使用主體的個人信用管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保各項工作規(guī)范開展。2.對違反本辦法規(guī)定的行為，依法依規(guī)進(jìn)行查處，并責(zé)令限期整改。八、法律責(zé)任（一）信息提供主體責(zé)任1.信息提供主體未按照規(guī)定報送個人信用信息或提供虛假信息的，由相關(guān)部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任。2.信息提供主體違反信息保密規(guī)定，泄露個人信用信息的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）信息使用主體責(zé)任1.信息使用主體在個人信用信息應(yīng)用過程中，違反規(guī)定用途使用信息或泄露信息的