保險(xiǎn)中介法人管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法人機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)）。基本原則保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循自愿、公平、公正的原則，誠實(shí)守信，依法經(jīng)營，履行對客戶的誠信義務(wù)，維護(hù)市場秩序，保障行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東與股權(quán)保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。股東之間不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，不得通過關(guān)聯(lián)交易損害公司利益和客戶權(quán)益。保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本；保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有符合規(guī)定的營業(yè)場所，其上級(jí)法人單位應(yīng)當(dāng)具備健全的法人治理結(jié)構(gòu)和完善的內(nèi)控制度；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法人機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.高級(jí)管理人員保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職資格，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，具有良好的職業(yè)道德和管理能力。高級(jí)管理人員不得在其他經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。3.業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)等業(yè)務(wù)。設(shè)立程序1.申請與受理申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請書、可行性報(bào)告、公司章程、股東資格證明、注冊資本證明、高級(jí)管理人員任職資格證明等申請材料。中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的決定。2.審查與決定中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對申請材料進(jìn)行審查，并根據(jù)需要進(jìn)行實(shí)地核查。經(jīng)審查符合條件的，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。3.登記與發(fā)證申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)文件之日起30日內(nèi)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記注冊手續(xù)，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。申請人應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證。變更事項(xiàng)1.變更范圍保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、分立、合并等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.變更程序保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交變更申請書、相關(guān)證明材料等申請文件。中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行審查，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)文件之日起30日內(nèi)辦理變更登記手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則一般規(guī)定1.誠信經(jīng)營保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)客戶。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息保密制度，保護(hù)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。2.業(yè)務(wù)規(guī)范保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地履行保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)等職責(zé)，不得擅自變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的原始憑證等資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于10年。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則1.代理關(guān)系保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同約定，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)，不得超越授權(quán)范圍。2.業(yè)務(wù)招攬保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭，不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則1.兼業(yè)代理資格保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他單位或者個(gè)人。2.業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、代理險(xiǎn)種、服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則1.經(jīng)紀(jì)服務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的需求，為客戶擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司、辦理投保手續(xù)等，提供專業(yè)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評估，確?？蛻糍徺I適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.客戶告知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠程序等重要信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同前，向客戶提供書面的風(fēng)險(xiǎn)提示書，提醒客戶注意保險(xiǎn)合同中的風(fēng)險(xiǎn)條款。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過收集、分析保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件等資料，對保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件等資料。信息披露1.披露內(nèi)容保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露機(jī)構(gòu)基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息。保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示其業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、投訴電話等信息。2.披露方式保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)可以通過中國保監(jiān)會(huì)指定的網(wǎng)站、報(bào)紙、雜志等媒體披露信息，也可以在營業(yè)場所張貼公告等方式披露信息。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，屬于違規(guī)行為：超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營；擅自變更機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)；未按照規(guī)定簽訂委托代理合同或者超越授權(quán)范圍經(jīng)營；進(jìn)行不正當(dāng)競爭；未按照規(guī)定履行客戶告知義務(wù)；未按照規(guī)定建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度；未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件等資料；其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。2.處罰措施中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對違規(guī)的保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。對違規(guī)的保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取警告、罰款、撤銷任職資格等處罰措施。從業(yè)人員管理資格管理1.從業(yè)資格考試保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試等取得從業(yè)資格證書?？荚噧?nèi)容包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)等。2.執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在通過考試取得從業(yè)資格證書后，由所在保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記手續(xù)。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員只能在一家保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)，不得同時(shí)在兩家或者兩家以上保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)。培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。2.繼續(xù)教育保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定參加繼續(xù)教育，每年接受繼續(xù)教育的時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)。繼續(xù)教育內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括新知識(shí)、新法規(guī)、新業(yè)務(wù)等方面。行為規(guī)范1.職業(yè)道德保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，保守客戶秘密。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利