企業(yè)科技貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范企業(yè)科技貸款管理，支持企業(yè)科技創(chuàng)新活動，提高資金使用效益，促進科技成果轉化和產業(yè)升級，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及金融政策，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向符合條件的企業(yè)提供的用于科技研發(fā)、技術改造、科技成果轉化等相關活動的貸款業(yè)務。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：在支持企業(yè)科技創(chuàng)新的同時，充分評估貸款風險，采取有效措施進行風險防控，確保貸款資金安全。3.擇優(yōu)扶持原則：優(yōu)先選擇具有良好發(fā)展前景、創(chuàng)新能力強、科技含量高的企業(yè)給予貸款支持。4.?？顚Ｓ迷瓌t：貸款資金必須專項用于企業(yè)的科技相關活動，不得挪作他用。二、貸款對象與條件（一）貸款對象經(jīng)工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格，從事科技研發(fā)、生產、服務等活動的企業(yè)。（二）基本條件1.企業(yè)具有良好的經(jīng)營狀況和財務狀況，具備償還貸款本息的能力。2.企業(yè)信用狀況良好，無不良信用記錄。3.企業(yè)具有較強的科技創(chuàng)新能力，擁有自主知識產權或核心技術，或具備開展科技研發(fā)活動的專業(yè)團隊和技術基礎。4.企業(yè)申請貸款的項目符合國家產業(yè)政策和科技發(fā)展規(guī)劃，具有明確的技術路線和市場前景，預期能夠產生良好的經(jīng)濟效益和社會效益。（三）特定條件根據(jù)不同的貸款用途和項目特點，可能還需滿足以下特定條件：1.用于科技研發(fā)的貸款企業(yè)應制定詳細的研發(fā)計劃，明確研發(fā)目標、內容、進度安排等。研發(fā)項目具有創(chuàng)新性和可行性，預計能夠取得一定的科技成果。企業(yè)應具備相應的研發(fā)投入能力，自有資金投入應達到一定比例。2.用于技術改造的貸款企業(yè)技術改造項目符合行業(yè)技術發(fā)展方向，能夠提高生產效率、產品質量或降低生產成本。提供技術改造項目的可行性研究報告，包括項目背景、改造內容、技術方案、投資預算、經(jīng)濟效益分析等。項目實施后能夠增強企業(yè)市場競爭力。3.用于科技成果轉化的貸款企業(yè)擁有成熟的科技成果，具備轉化為實際生產力的條件。提供科技成果轉化方案，包括轉化方式、市場推廣計劃、預期收益等。已與相關合作方簽訂合作協(xié)議，明確各方權利義務，確?？萍汲晒軌蝽樌D化。三、貸款申請與審批（一）申請材料企業(yè)申請科技貸款應提交以下材料：1.貸款申請書，包括企業(yè)基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計劃等。2.營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構代碼證副本復印件、稅務登記證副本復印件（或三證合一營業(yè)執(zhí)照副本復印件）。3.法定代表人身份證明書及身份證復印件。4.企業(yè)章程。5.近三年經(jīng)審計的財務報表及最近一期財務報表。6.貸款項目可行性研究報告或項目計劃書，根據(jù)不同貸款用途提供相應的證明材料，如研發(fā)計劃、技術改造方案、科技成果轉化方案等。7.企業(yè)信用報告。8.其他需要提供的材料，如知識產權證書、合作協(xié)議等。（二）受理與初審1.公司業(yè)務部門收到企業(yè)貸款申請后，對申請材料進行初審，核實材料的完整性和真實性。2.初審內容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款項目情況等。3.對于初審合格的申請，業(yè)務部門簽署初審意見，將申請材料及初審意見報送風險管理部門。（三）風險評估與審批1.風險管理部門對貸款申請進行風險評估，評估內容包括市場風險、信用風險、技術風險、操作風險等。2.采用定性與定量相結合的方法，對貸款項目的風險程度進行評價，確定風險等級。3.根據(jù)風險評估結果，風險管理部門提出審批意見，提交貸款審批委員會審議。4.貸款審批委員會由公司高級管理人員、業(yè)務部門負責人、風險管理部門負責人等組成，對貸款申請進行集體審議。5.貸款審批委員會根據(jù)審議情況，做出是否批準貸款的決定。審批通過的，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；審批不通過的，說明理由。四、貸款發(fā)放與支付（一）貸款合同簽訂1.經(jīng)審批通過的貸款申請，業(yè)務部門與企業(yè)簽訂貸款合同。2.貸款合同應明確雙方的權利義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。3.同時，根據(jù)貸款用途和項目實際情況，在貸款合同中約定相關的提款條件和支付方式。（二）貸款發(fā)放1.業(yè)務部門按照貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.將貸款資金足額劃轉到企業(yè)指定的賬戶，確保貸款資金及時、準確到位。3.做好貸款發(fā)放記錄，包括貸款發(fā)放時間、金額、賬戶信息等。（三）貸款支付1.貸款資金支付應按照合同約定的支付方式進行。對于采用受托支付方式的，業(yè)務部門應審核企業(yè)提交的支付申請及相關證明材料，審核無誤后，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。2.對于采用自主支付方式的，業(yè)務部門應要求企業(yè)定期報送貸款資金使用情況報告，監(jiān)督企業(yè)按照合同約定使用貸款資金。五、貸后管理（一）貸后檢查1.業(yè)務部門應定期對貸款企業(yè)進行貸后檢查，檢查頻率根據(jù)貸款金額、風險程度等因素確定，原則上每年不少于一次全面檢查，每季度進行一次跟蹤檢查。2.貸后檢查內容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、項目進展情況等。3.通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，及時掌握企業(yè)動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。（二）風險預警與處置1.風險管理部門建立貸款風險預警機制，對貸款企業(yè)的風險狀況進行實時監(jiān)測。2.當發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)出現(xiàn)風險預警信號時，及時發(fā)出預警通知，業(yè)務部門采取相應的風險處置措施。3.風險處置措施包括要求企業(yè)補充擔保、調整貸款條件、提前收回貸款、參與企業(yè)重組等，根據(jù)風險程度和實際情況靈活運用，確保貸款資金安全。（三）企業(yè)經(jīng)營與財務狀況監(jiān)控1.持續(xù)關注企業(yè)經(jīng)營業(yè)績變化，分析企業(yè)銷售收入、利潤、市場份額等指標的變動情況。2.監(jiān)控企業(yè)財務狀況，定期分析企業(yè)資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表，關注企業(yè)償債能力、盈利能力、營運能力等財務指標的變化。3.對于企業(yè)重大財務事項，如重大投資、資產重組、股權變動等，及時了解情況并評估對貸款安全的影響。（四）貸款資金使用監(jiān)督1.加強對貸款資金使用的監(jiān)督，確保貸款資金?？顚Ｓ?。2.要求企業(yè)定期報送貸款資金使用情況報告，詳細說明資金支出明細、用途合規(guī)性等。3.對企業(yè)貸款資金使用情況進行不定期抽查，發(fā)現(xiàn)挪用貸款資金等違規(guī)行為，及時責令企業(yè)整改，并采取相應的處罰措施。（五）企業(yè)信用管理1.建立企業(yè)信用檔案，記錄企業(yè)貸款申請、審批、發(fā)放、使用、還款等全過程信息。2.定期更新企業(yè)信用信息，及時反映企業(yè)信用狀況變化。3.將企業(yè)信用狀況與貸款業(yè)務掛鉤，對于信用良好的企業(yè)，在后續(xù)貸款業(yè)務中給予一定的優(yōu)惠政策；對于信用不良的企業(yè)，采取限制貸款額度、提高貸款利率等措施。（六）貸后總結評價1.每筆貸款到期或提前收回后，業(yè)務部門應對貸款業(yè)務進行總結評價。2.總結評價內容包括貸款審批決策的科學性、貸款發(fā)放與支付的合規(guī)性、貸后管理措施的有效性、貸款收益與風險情況等。3.通過總結評價，積累經(jīng)驗教訓，不斷完善貸款管理流程和方法。六、貸款回收與處置（一）貸款回收1.企業(yè)應按照貸款合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。2.業(yè)務部門應提前通知企業(yè)做好還款準備，跟蹤企業(yè)還款資金落實情況。3.對于到期貸款，及時辦理貸款回收手續(xù)，確保貸款本息足額收回。（二）展期與續(xù)貸1.如企業(yè)因特殊原因無法按時償還貸款，可在貸款到期前向業(yè)務部門提出展期申請。2.業(yè)務部門對展期申請進行審核，評估展期的必要性和可行性，提出審核意見。3.經(jīng)審批同意展期的，簽訂展期協(xié)議，明確展期期限、利率等相關事項。4.對于符合條件的企業(yè)，在貸款到期后可根據(jù)企業(yè)實際情況和業(yè)務需要辦理續(xù)貸手續(xù)。續(xù)貸業(yè)務應按照本辦法規(guī)定的貸款申請與審批流程進行操作。（三）不良貸款處置1.對于出現(xiàn)逾期