企業(yè)銀行證書(shū)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)企業(yè)銀行證書(shū)的管理，規(guī)范證書(shū)的申請(qǐng)、使用、保管、更新及廢止等流程，保障企業(yè)銀行賬戶資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及企業(yè)銀行賬戶操作及使用相關(guān)證書(shū)的部門(mén)和人員。（三）基本原則1.安全性原則：確保企業(yè)銀行證書(shū)的存儲(chǔ)、使用過(guò)程安全可靠，防止證書(shū)信息泄露和被盜用。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求，規(guī)范證書(shū)管理流程。3.責(zé)任明確原則：明確各部門(mén)及人員在證書(shū)管理中的職責(zé)，做到責(zé)任到人。二、證書(shū)類型及相關(guān)說(shuō)明（一）企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)1.定義：企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行各類資金交易操作所必需的數(shù)字證書(shū)，用于驗(yàn)證企業(yè)身份及保障交易安全。2.功能：涵蓋賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代發(fā)工資等多種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的身份認(rèn)證。（二）電子支付密碼器1.定義：一種通過(guò)電子技術(shù)生成支付密碼的設(shè)備，與企業(yè)銀行賬戶綁定，用于生成支付密碼。2.功能：在辦理支票、匯票、本票等支付業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)類型及金額等要素生成唯一的支付密碼，作為支付憑證的關(guān)鍵驗(yàn)證要素。（三）USBKey1.定義：存儲(chǔ)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)的硬件設(shè)備，外形類似U盤(pán)，具有密碼輸入和存儲(chǔ)功能。2.功能：作為企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)的物理載體，在進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易時(shí)，需插入電腦USB接口，輸入密碼后完成身份驗(yàn)證。三、職責(zé)分工（一）財(cái)務(wù)部1.負(fù)責(zé)企業(yè)銀行證書(shū)的申請(qǐng)、領(lǐng)取、保管及日常使用。2.按照規(guī)定流程進(jìn)行證書(shū)的更新及廢止操作，并及時(shí)向相關(guān)部門(mén)通報(bào)。3.定期對(duì)企業(yè)銀行賬戶交易進(jìn)行核對(duì)，確保資金安全，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處理并上報(bào)。（二）信息技術(shù)部1.提供技術(shù)支持，協(xié)助財(cái)務(wù)部完成企業(yè)銀行證書(shū)相關(guān)系統(tǒng)的安裝、調(diào)試及維護(hù)工作。2.負(fù)責(zé)保障企業(yè)銀行證書(shū)管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失或泄露。3.對(duì)涉及證書(shū)管理的信息技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行定期檢查和漏洞掃描，及時(shí)修復(fù)安全隱患。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部1.對(duì)企業(yè)銀行證書(shū)管理流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.監(jiān)督檢查證書(shū)管理各環(huán)節(jié)的操作合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)督促整改。3.協(xié)助財(cái)務(wù)部處理證書(shū)管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)事件，如證書(shū)被盜用、資金異常流動(dòng)等，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和報(bào)告。（四）使用部門(mén)1.嚴(yán)格按照規(guī)定使用企業(yè)銀行證書(shū)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，不得違規(guī)使用或轉(zhuǎn)借他人。2.在業(yè)務(wù)辦理完成后，及時(shí)將證書(shū)交回財(cái)務(wù)部妥善保管。3.發(fā)現(xiàn)證書(shū)丟失、損壞或存在異常情況時(shí)，立即通知財(cái)務(wù)部并配合處理。四、證書(shū)申請(qǐng)與領(lǐng)取（一）申請(qǐng)流程1.當(dāng)企業(yè)需要開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)或增加相關(guān)功能時(shí)，由使用部門(mén)填寫(xiě)《企業(yè)銀行證書(shū)申請(qǐng)表》，詳細(xì)注明申請(qǐng)的證書(shū)類型、功能需求及預(yù)計(jì)使用范圍等信息。2.《申請(qǐng)表》經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至財(cái)務(wù)部。3.財(cái)務(wù)部對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后，提交至信息技術(shù)部進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)置和預(yù)申請(qǐng)。（二）領(lǐng)取準(zhǔn)備1.信息技術(shù)部收到財(cái)務(wù)部提交的預(yù)申請(qǐng)后，根據(jù)銀行要求準(zhǔn)備相關(guān)資料，如企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)等，并確保資料的真實(shí)性和完整性。2.準(zhǔn)備好存儲(chǔ)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)的USBKey或電子支付密碼器等硬件設(shè)備，并進(jìn)行初始化設(shè)置。（三）領(lǐng)取手續(xù)1.財(cái)務(wù)部安排專人攜帶有效身份證件及相關(guān)資料前往銀行指定網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取企業(yè)銀行證書(shū)。2.在領(lǐng)取過(guò)程中，仔細(xì)核對(duì)證書(shū)信息與申請(qǐng)表一致，包括證書(shū)類型、有效期、客戶名稱等。3.領(lǐng)取完成后，及時(shí)將證書(shū)及相關(guān)資料帶回公司，并在《企業(yè)銀行證書(shū)領(lǐng)取登記表》上詳細(xì)記錄領(lǐng)取時(shí)間、證書(shū)編號(hào)、領(lǐng)取人等信息。五、證書(shū)保管（一）存儲(chǔ)方式1.企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)的USBKey應(yīng)妥善保管在專用的保險(xiǎn)柜中，保險(xiǎn)柜應(yīng)放置在安全、保密的場(chǎng)所，如財(cái)務(wù)部辦公室。2.電子支付密碼器應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管，使用人員在非操作期間應(yīng)將其置于安全位置，防止丟失或被盜用。（二）保管人員職責(zé)1.保管人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得將證書(shū)信息泄露給無(wú)關(guān)人員。2.定期檢查證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備的安全性，如USBKey的外觀是否損壞、電子支付密碼器的電量是否充足等。3.如發(fā)現(xiàn)證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備存在異常情況，應(yīng)立即報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。（三）備份管理1.信息技術(shù)部負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)銀行證書(shū)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全的介質(zhì)上，并異地存放。2.備份數(shù)據(jù)應(yīng)定期進(jìn)行恢復(fù)測(cè)試，確保在需要時(shí)能夠及時(shí)恢復(fù)數(shù)據(jù)，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。六、證書(shū)使用（一）使用規(guī)范1.只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能使用企業(yè)銀行證書(shū)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。使用人員在操作前應(yīng)確保自身具備相應(yīng)的權(quán)限，并熟悉業(yè)務(wù)流程。2.在進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易時(shí)，應(yīng)按照銀行系統(tǒng)提示正確插入U(xiǎn)SBKey或輸入電子支付密碼器生成的支付密碼，完成身份驗(yàn)證。3.操作完成后，應(yīng)及時(shí)退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并妥善保管好證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備。（二）操作流程1.登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)：使用人員打開(kāi)銀行官方網(wǎng)站，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行登錄網(wǎng)址，進(jìn)入登錄頁(yè)面。輸入企業(yè)賬號(hào)、密碼及驗(yàn)證碼后，插入U(xiǎn)SBKey并輸入密碼，完成身份驗(yàn)證后登錄系統(tǒng)。2.業(yè)務(wù)操作：根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中選擇相應(yīng)的功能模塊，如賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、支付結(jié)算等。按照系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息，如收款賬號(hào)、金額、用途等，并使用電子支付密碼器生成支付密碼進(jìn)行驗(yàn)證。3.交易確認(rèn)：仔細(xì)核對(duì)業(yè)務(wù)操作信息無(wú)誤后，點(diǎn)擊“提交”或“確認(rèn)”按鈕，完成交易操作。系統(tǒng)生成交易記錄后，應(yīng)及時(shí)打印或保存相關(guān)憑證。（三）異常處理1.在證書(shū)使用過(guò)程中，如遇到系統(tǒng)故障、密碼錯(cuò)誤、證書(shū)無(wú)法識(shí)別等異常情況，使用人員應(yīng)立即停止操作，并及時(shí)聯(lián)系財(cái)務(wù)部或信息技術(shù)部尋求幫助。2.財(cái)務(wù)部或信息技術(shù)部應(yīng)根據(jù)具體情況進(jìn)行排查和處理，如檢查證書(shū)是否過(guò)期、USBKey是否損壞、網(wǎng)絡(luò)連接是否正常等。3.如因異常情況導(dǎo)致交易未能成功完成，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，按照銀行要求進(jìn)行后續(xù)處理，確保資金安全和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。七、證書(shū)更新（一）更新通知1.銀行會(huì)提前通知企業(yè)證書(shū)即將到期或需要進(jìn)行更新操作。財(cái)務(wù)部收到通知后，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)傳達(dá)，并啟動(dòng)證書(shū)更新流程。2.信息技術(shù)部根據(jù)銀行要求及公司實(shí)際情況，制定證書(shū)更新計(jì)劃，明確更新時(shí)間、步驟及相關(guān)注意事項(xiàng)。（二）更新流程1.財(cái)務(wù)部按照證書(shū)更新計(jì)劃，準(zhǔn)備好更新所需的資料，如企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)等，并確保資料的真實(shí)性和完整性。2.信息技術(shù)部對(duì)更新所需的系統(tǒng)進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保系統(tǒng)能夠正常支持證書(shū)更新操作。3.財(cái)務(wù)部安排專人攜帶有效身份證件及相關(guān)資料前往銀行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理證書(shū)更新手續(xù)。在辦理過(guò)程中，仔細(xì)核對(duì)更新后的證書(shū)信息與原證書(shū)一致，并確保更新后的證書(shū)能夠正常使用。4.更新完成后，及時(shí)將新證書(shū)及相關(guān)資料帶回公司，并在《企業(yè)銀行證書(shū)更新登記表》上詳細(xì)記錄更新時(shí)間、證書(shū)編號(hào)、更新人等信息。（三）后續(xù)處理1.信息技術(shù)部負(fù)責(zé)對(duì)更新后的企業(yè)銀行證書(shū)管理系統(tǒng)進(jìn)行配置和調(diào)試，確保系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確識(shí)別新證書(shū)。2.財(cái)務(wù)部對(duì)更新后的證書(shū)進(jìn)行妥善保管，并通知相關(guān)使用部門(mén)證書(shū)已更新，可正常使用。3.使用部門(mén)在首次使用更新后的證書(shū)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)，應(yīng)按照銀行系統(tǒng)提示進(jìn)行相關(guān)設(shè)置和驗(yàn)證，確保操作順利進(jìn)行。八、證書(shū)廢止（一）廢止情形1.企業(yè)銀行賬戶注銷或不再使用相關(guān)網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，對(duì)應(yīng)的企業(yè)銀行證書(shū)應(yīng)予以廢止。2.證書(shū)丟失、被盜用或損壞且無(wú)法修復(fù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)廢止原證書(shū)，并重新申請(qǐng)新證書(shū)。3.因企業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)變更等原因，不再需要使用某些特定的企業(yè)銀行證書(shū)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行廢止處理。（二）廢止流程1.由相關(guān)部門(mén)填寫(xiě)《企業(yè)銀行證書(shū)廢止申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明證書(shū)廢止的原因及涉及的賬戶信息等。2.《申請(qǐng)表》經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至財(cái)務(wù)部。3.財(cái)務(wù)部對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后，提交至信息技術(shù)部進(jìn)行系統(tǒng)廢止操作。4.信息技術(shù)部在系統(tǒng)中廢止相應(yīng)的企業(yè)銀行證書(shū)，并將廢止信息反饋給財(cái)務(wù)部。5.財(cái)務(wù)部安排專人將廢止的證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備（如USBKey）進(jìn)行妥善處理，如銷毀或上交銀行，并在《企業(yè)銀行證書(shū)廢止登記表》上詳細(xì)記錄廢止時(shí)間、證書(shū)編號(hào)、處理方式等信息。（三）相關(guān)事項(xiàng)1.在證書(shū)廢止后，涉及該證書(shū)的所有業(yè)務(wù)操作權(quán)限立即失效，任何人員不得再使用廢止的證書(shū)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。2.財(cái)務(wù)部應(yīng)定期對(duì)已廢止的證書(shū)信息進(jìn)行清理和歸檔，確保證書(shū)管理檔案的完整性和準(zhǔn)確性。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)企業(yè)銀行證書(shū)管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查證書(shū)管理流程是否合規(guī)、操作是否規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效等。2.審計(jì)過(guò)程中，可通過(guò)查閱相關(guān)文件資料、訪談相關(guān)人員、實(shí)地檢查證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備等方式進(jìn)行。3.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)審計(jì)整改通知書(shū)，要求責(zé)任部門(mén)限期整改，并跟蹤整改情況，確保問(wèn)題得到徹底解決。（二）日常檢查1.財(cái)務(wù)部應(yīng)定期對(duì)企業(yè)銀行證書(shū)的保管、使用情況進(jìn)行自查，檢查證書(shū)存儲(chǔ)設(shè)備是否安全、使用記錄是否完整、操作是否符合規(guī)范