企業(yè)pos機(jī)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)企業(yè)POS機(jī)的管理，規(guī)范POS機(jī)的使用行為，確保企業(yè)資金安全，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本企業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于企業(yè)內(nèi)所有使用POS機(jī)進(jìn)行交易結(jié)算的部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員。（三）基本原則1.合法性原則：POS機(jī)的使用必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保POS機(jī)交易過程的安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)資金安全。3.規(guī)范性原則：規(guī)范POS機(jī)的申請(qǐng)、使用、維護(hù)、管理等流程，確保操作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。4.效率性原則：在保障安全和規(guī)范的前提下,提高POS機(jī)交易結(jié)算效率，滿足企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。二、POS機(jī)的申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)部門及職責(zé)1.各業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求，向財(cái)務(wù)部門提出POS機(jī)使用申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)應(yīng)詳細(xì)說明申請(qǐng)POS機(jī)的業(yè)務(wù)類型、預(yù)計(jì)使用頻率、交易金額范圍等信息。2.申請(qǐng)部門負(fù)責(zé)提供與POS機(jī)使用相關(guān)的業(yè)務(wù)資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、法定代表人身份證明復(fù)印件等，并確保所提供資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）財(cái)務(wù)部門審核1.財(cái)務(wù)部門收到POS機(jī)使用申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審。重點(diǎn)審核申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性以及與業(yè)務(wù)需求的匹配性。2.財(cái)務(wù)部門根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度和資金管理要求，評(píng)估申請(qǐng)POS機(jī)的必要性和可行性。對(duì)于不符合要求或不必要的申請(qǐng)，予以退回并說明理由。（三）審批流程1.經(jīng)財(cái)務(wù)部門初審?fù)ㄟ^的POS機(jī)使用申請(qǐng)，提交至企業(yè)管理層審批。管理層根據(jù)企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及資金狀況等因素進(jìn)行綜合審批。2.審批通過后，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一向合作銀行或支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理POS機(jī)。在申請(qǐng)過程中，財(cái)務(wù)部門應(yīng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)保持密切溝通，確保申請(qǐng)流程順利進(jìn)行。三、POS機(jī)的安裝與調(diào)試（一）安裝要求1.合作銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在符合安全、便利等條件的場(chǎng)所安裝POS機(jī)。安裝場(chǎng)所應(yīng)具備穩(wěn)定的電源供應(yīng)、良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，并確保安裝位置安全，防止POS機(jī)被盜用或損壞。2.POS機(jī)的安裝應(yīng)符合企業(yè)業(yè)務(wù)操作流程和安全管理要求，便于操作人員使用和維護(hù)。同時(shí)，應(yīng)避免影響企業(yè)正常的辦公秩序和客戶服務(wù)。（二）調(diào)試與驗(yàn)收1.POS機(jī)安裝完成后，合作銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)試，確保POS機(jī)能夠正常運(yùn)行。調(diào)試內(nèi)容包括設(shè)備連接、程序安裝、交易功能測(cè)試等，確保POS機(jī)各項(xiàng)功能符合企業(yè)使用要求。2.企業(yè)財(cái)務(wù)部門及相關(guān)業(yè)務(wù)人員參與POS機(jī)的調(diào)試與驗(yàn)收工作。驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)按照合同約定和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)POS機(jī)的性能、功能、安全性等進(jìn)行全面檢查。對(duì)于驗(yàn)收不合格的POS機(jī)，應(yīng)要求合作銀行或支付機(jī)構(gòu)及時(shí)整改，直至驗(yàn)收合格。四、POS機(jī)的使用與操作規(guī)范（一）操作人員管理1.企業(yè)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)POS機(jī)的操作使用。操作人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉POS機(jī)的操作流程、安全注意事項(xiàng)以及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。2.操作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度和POS機(jī)使用規(guī)定，不得擅自將POS機(jī)交予他人使用。如有特殊情況需要他人代操作，必須經(jīng)過相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并做好交接記錄。（二）交易操作流程1.操作人員在進(jìn)行POS機(jī)交易操作時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶身份信息、交易金額等內(nèi)容，確保交易信息準(zhǔn)確無(wú)誤。2.按照POS機(jī)屏幕提示進(jìn)行操作，輸入交易金額、密碼（如有）等必要信息后，提交交易請(qǐng)求。交易成功后，應(yīng)及時(shí)打印交易憑證，并要求客戶簽字確認(rèn)。3.對(duì)于退貨、撤銷等交易，操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照系統(tǒng)規(guī)定的流程進(jìn)行操作，確保交易處理的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。退貨、撤銷交易必須經(jīng)原交易客戶同意，并取得相關(guān)授權(quán)。（三）交易數(shù)據(jù)管理1.POS機(jī)應(yīng)每日及時(shí)上傳交易數(shù)據(jù)至企業(yè)指定的系統(tǒng)或平臺(tái)。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)定期對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、分析，確保交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。2.交易數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保存，保存期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及企業(yè)財(cái)務(wù)檔案管理規(guī)定執(zhí)行。保存介質(zhì)應(yīng)安全可靠，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。五、POS機(jī)的維護(hù)與保養(yǎng)（一）日常維護(hù)1.操作人員應(yīng)每日對(duì)POS機(jī)進(jìn)行清潔，保持設(shè)備外觀整潔。避免使用尖銳物品劃傷設(shè)備表面，防止灰塵、雜物等進(jìn)入設(shè)備內(nèi)部。2.定期檢查POS機(jī)的電源連接、網(wǎng)絡(luò)連接是否正常，確保設(shè)備正常運(yùn)行。如發(fā)現(xiàn)連接松動(dòng)或異常情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。3.按照合作銀行或支付機(jī)構(gòu)的要求，定期對(duì)POS機(jī)進(jìn)行軟件升級(jí)，以保證設(shè)備的安全性和穩(wěn)定性，及時(shí)修復(fù)可能存在的安全漏洞。（二）故障處理1.當(dāng)POS機(jī)出現(xiàn)故障時(shí)，操作人員應(yīng)立即停止使用，并及時(shí)向財(cái)務(wù)部門報(bào)告。財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)故障情況，聯(lián)系合作銀行或支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持人員進(jìn)行故障排除。2.在故障排除期間，如因業(yè)務(wù)需要必須繼續(xù)使用POS機(jī)進(jìn)行交易，應(yīng)采取應(yīng)急措施，如使用備用設(shè)備或采用其他結(jié)算方式，確保業(yè)務(wù)不受影響。3.對(duì)于POS機(jī)故障原因及處理情況，應(yīng)詳細(xì)記錄在案。故障排除后，應(yīng)對(duì)設(shè)備進(jìn)行全面檢查和測(cè)試，確保設(shè)備恢復(fù)正常運(yùn)行。六、POS機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.企業(yè)應(yīng)建立POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)POS機(jī)使用過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋交易安全、設(shè)備安全、人員操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)加以防范和控制。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施1.加強(qiáng)交易安全管理，采用加密技術(shù)、身份認(rèn)證等手段，確保交易信息在傳輸和處理過程中的安全性。對(duì)交易金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。2.強(qiáng)化設(shè)備安全管理，安裝防盜報(bào)警裝置、監(jiān)控?cái)z像頭等設(shè)備，防止POS機(jī)被盜用或損壞。同時(shí)，定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行安全檢查和維護(hù)，確保設(shè)備處于良好的運(yùn)行狀態(tài)。3.加強(qiáng)操作人員培訓(xùn)，提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。要求操作人員嚴(yán)格遵守操作規(guī)范，不得違規(guī)操作或泄露交易信息。對(duì)操作人員的操作行為進(jìn)行監(jiān)督和考核，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理1.制定POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括交易中斷、設(shè)備被盜用、信息泄露等各類風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)措施。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，確保相關(guān)人員熟悉應(yīng)急處理流程，能夠在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)迅速、有效地采取應(yīng)對(duì)措施，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。3.風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。同時(shí)，采取措施恢復(fù)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行，妥善處理客戶投訴和糾紛，維護(hù)企業(yè)的聲譽(yù)和利益。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)POS機(jī)的使用情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。檢查內(nèi)容包括POS機(jī)的操作規(guī)范執(zhí)行情況、交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性、設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)POS機(jī)管理情況進(jìn)行審計(jì)，審查POS機(jī)的申請(qǐng)、審批、使用、維護(hù)等環(huán)節(jié)是否符合企業(yè)規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供POS機(jī)使用情況的相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)制定整改措施并加以落實(shí)。確保企業(yè)POS機(jī)管理工作符合外部監(jiān)管要求。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.操作人員未按照本辦法規(guī)定的操作流程進(jìn)行交易操作，導(dǎo)致交易錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的。2.擅自將POS機(jī)交予他人使用，或允許他人代操作，未經(jīng)過相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的。3.未妥善保管交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失、泄露或損壞的。4.對(duì)POS機(jī)設(shè)備進(jìn)行違規(guī)操作，如私自拆卸、改裝設(shè)備等，影響設(shè)備正常運(yùn)行或造成安全隱患的。5.違反本辦法規(guī)定的其他行為。（二）違規(guī)處理措施1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，企業(yè)將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處理。情節(jié)較輕的，給予警告、批評(píng)教育等處理；情節(jié)較重的，將按照企業(yè)相關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰、崗位調(diào)整直至解除勞動(dòng)合同等處理。2.對(duì)于因違規(guī)行為導(dǎo)致企業(yè)資金損失或其他經(jīng)濟(jì)損失的，違規(guī)人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)