保險中介公司管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險中介公司的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并從事保險中介業(yè)務活動的保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理機構(gòu)和個人保險代理人。基本原則保險中介公司應當遵守法律法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用的原則，依法經(jīng)營，穩(wěn)健運營，履行對客戶的誠信義務，保障市場公平競爭。市場準入與退出設立條件1.保險專業(yè)代理公司股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件；國家法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。3.個人保險代理人具有完全民事行為能力；品行良好；具有高中以上文化程度；已通過保險代理從業(yè)人員資格考試；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。申請與審批1.申請設立保險中介公司，應當向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提出申請，并提交符合規(guī)定的申請材料。2.中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。變更與終止1.保險中介公司變更名稱、注冊資本、股東或者發(fā)起人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所或者營業(yè)場所、法定代表人、主要負責人等事項，應當經(jīng)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準。2.保險中介公司有下列情形之一的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準后依法辦理工商登記注銷手續(xù)：許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)未批準延續(xù)；許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；因解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。經(jīng)營規(guī)則業(yè)務范圍1.保險專業(yè)代理公司可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務：代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務，不得超出其營業(yè)執(zhí)照上核準的經(jīng)營范圍。3.個人保險代理人不得同時接受兩個以上保險人的委托。經(jīng)營規(guī)范1.保險中介公司應當按照與保險公司簽訂的委托代理合同，依法從事保險代理業(yè)務活動，不得擅自變更保險條款和費率。2.保險中介公司應當建立健全業(yè)務檔案管理制度，如實記錄業(yè)務經(jīng)營情況。業(yè)務檔案應當包括：業(yè)務臺賬、保險合同、客戶信息、傭金收入等。3.保險中介公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料?？蛻舴?.保險中介公司應當向客戶如實介紹保險產(chǎn)品的條款、費率、保險責任等內(nèi)容，不得隱瞞或者欺騙客戶。2.保險中介公司應當及時處理客戶的咨詢、投訴和理賠等事項，維護客戶的合法權(quán)益。財務管理1.保險中介公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全財務、會計制度，真實、準確、完整地記錄和反映其業(yè)務經(jīng)營情況。2.保險中介公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，提取各項責任準備金。3.保險中介公司應當依法繳納稅款。從業(yè)人員管理任職資格1.保險中介公司的董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員應當具備下列條件：大學?？埔陨蠈W歷；從事金融工作5年以上，或者從事經(jīng)濟工作8年以上；具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；誠實守信，品行良好。2.個人保險代理人應當通過保險代理從業(yè)人員資格考試，并取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》。培訓與教育1.保險中介公司應當加強對從業(yè)人員的培訓與教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平。2.保險中介公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，組織從業(yè)人員參加后續(xù)教育。監(jiān)督管理1.中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當依法對保險中介公司及其從業(yè)人員進行監(jiān)督管理，檢查有關(guān)業(yè)務、財務等經(jīng)營管理情況。2.保險中介公司及其從業(yè)人員應當接受中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。行業(yè)自律自律組織保險中介行業(yè)協(xié)會是保險中介行業(yè)的自律性組織，負責制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律，維護行業(yè)利益。自律管理1.保險中介行業(yè)協(xié)會應當制定行業(yè)自律公約，規(guī)范會員的經(jīng)營行為。2.保險中介行業(yè)協(xié)會應當組織開展業(yè)務培訓、學術(shù)交流等活動，提高會員的業(yè)務素質(zhì)和服務水平。3.保險中介行業(yè)協(xié)會應當建立健全投訴處理機制，及時處理會員與客戶之間的糾紛。法律責任違法行為處罰1.保險中介公司違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取責令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施。2.保險中介公司及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定，給