保險欠費催繳管理辦法一、總則（一）目的為加強公司保險欠費管理，規(guī)范催繳工作流程，確保公司資金安全，維護正常業(yè)務秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與客戶簽訂保險合同后，客戶未按時足額繳納保險費用的催繳管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及保險行業(yè)相關規(guī)定，確保催繳工作合法合規(guī)。2.及時有效原則及時發(fā)現(xiàn)欠費情況，采取有效措施進行催繳，提高催繳效率，減少欠費損失。3.客戶服務原則在催繳過程中注重與客戶溝通，了解客戶需求，提供必要的服務支持，維護良好的客戶關系。二、職責分工（一）業(yè)務部門1.負責保險合同的簽訂與執(zhí)行，及時了解客戶繳費情況，發(fā)現(xiàn)欠費問題及時反饋給催繳管理部門。2.協(xié)助催繳管理部門開展催繳工作，提供客戶相關信息及業(yè)務支持。（二）催繳管理部門1.制定并執(zhí)行保險欠費催繳計劃，負責具體的催繳工作實施。2.建立欠費客戶信息檔案，跟蹤記錄欠費客戶的催繳情況。3.定期分析欠費原因，向相關部門提出改進建議，防范欠費風險。（三）財務部門1.負責提供欠費客戶的財務數(shù)據(jù)，協(xié)助催繳管理部門進行欠費分析。2.對催繳收回的款項進行及時入賬和賬務處理。（四）法務部門1.為催繳工作提供法律支持，審核催繳函件及相關法律文件。2.協(xié)助處理涉及欠費糾紛的法律事務，維護公司合法權益。三、欠費認定與分類（一）欠費認定保險合同約定的繳費期限屆滿后，客戶未按時足額繳納保險費用的，即認定為欠費。（二）欠費分類1.逾期欠費根據(jù)逾期天數(shù)分為：逾期130天、逾期3160天、逾期6190天、逾期91天以上。2.欠費金額分類根據(jù)欠費金額大小分為：小額欠費（欠費金額在[X]元以下）、中額欠費（欠費金額在[X]元至[X]元之間）、大額欠費（欠費金額在[X]元以上）。四、催繳流程（一）催繳通知1.對于逾期欠費客戶，催繳管理部門應在逾期第1天發(fā)出催繳通知。催繳通知可采用電話、短信、郵件或書面函件等方式。2.催繳通知內(nèi)容應明確客戶欠費金額、逾期天數(shù)、繳費期限、繳費方式及逾期可能產(chǎn)生的后果等信息。（二）首次催繳跟進1.發(fā)出催繳通知后，催繳管理部門應及時跟進客戶反饋情況。對于能夠聯(lián)系上且愿意繳費的客戶，協(xié)助客戶完成繳費手續(xù)。2.對于客戶提出的疑問或困難，及時解答和處理，提供必要的幫助。（三）多次催繳1.若首次催繳后客戶仍未繳費，催繳管理部門應在逾期第7天再次發(fā)出催繳通知，并通過電話等方式與客戶溝通，了解欠費原因。2.根據(jù)客戶反饋情況，采取不同的催繳策略。對于有繳費意愿但暫時困難的客戶，可協(xié)商制定分期繳費計劃；對于惡意欠費的客戶，加強催繳力度，明確告知欠費后果。（四）催繳記錄與報告1.催繳管理部門應建立詳細的催繳記錄，記錄每次催繳的時間、方式、客戶反饋情況及處理結果等信息。2.定期（每周/每月）向上級領導匯報催繳工作進展情況，包括欠費客戶數(shù)量、欠費金額、催繳措施及效果等。（五）特殊情況處理1.對于長期欠費且經(jīng)多次催繳無效的客戶，催繳管理部門應及時將情況通報業(yè)務部門、財務部門及法務部門，共同研究制定解決方案。2.涉及法律糾紛的欠費客戶，法務部門應及時介入，通過法律途徑維護公司權益。五、催繳方式（一）電話催繳1.由專業(yè)的催繳人員通過電話與欠費客戶進行溝通，了解欠費原因，提醒客戶及時繳費。2.電話催繳應注意語言文明、態(tài)度誠懇，避免與客戶發(fā)生沖突。（二）短信催繳1.向欠費客戶發(fā)送短信，簡要說明欠費情況及催繳要求。2.短信內(nèi)容應簡潔明了，避免使用過于專業(yè)或生硬的詞匯。（三）郵件催繳1.針對重要客戶或欠費金額較大的客戶，可發(fā)送郵件進行催繳。2.郵件內(nèi)容應詳細說明欠費情況、催繳依據(jù)及繳費要求，并提供公司的聯(lián)系方式。（四）書面函件催繳1.對于逾期時間較長或欠費金額較大的客戶，發(fā)送書面催繳函件。2.催繳函件應加蓋公司公章，明確告知客戶欠費事實、催繳期限及逾期后果等。（五）上門催繳1.在必要情況下，可安排催繳人員上門與客戶面對面溝通催繳。2.上門催繳應提前與客戶預約時間，確保催繳工作順利進行。六、欠費風險控制（一）風險評估1.定期對欠費客戶進行風險評估，根據(jù)欠費金額、逾期時間、客戶信用狀況等因素，確定風險等級。2.針對不同風險等級的客戶，制定相應的風險應對措施。（二）信用管理1.建立客戶信用檔案，記錄客戶的繳費歷史、信用狀況等信息。2.將客戶信用狀況與業(yè)務合作、費率調(diào)整等掛鉤，激勵客戶按時足額繳費。（三）與合作機構協(xié)同1.加強與保險代理機構、經(jīng)紀公司等合作機構的溝通與協(xié)作，共同做好欠費催繳工作。2.對于通過合作機構承保的業(yè)務，要求合作機構協(xié)助開展催繳，并及時反饋客戶繳費情況。七、數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析（一）數(shù)據(jù)統(tǒng)計1.催繳管理部門應定期對欠費數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，包括欠費客戶數(shù)量、欠費金額、逾期天數(shù)、催繳方式及效果等。2.統(tǒng)計數(shù)據(jù)應準確、完整，為后續(xù)分析提供可靠依據(jù)。（二）數(shù)據(jù)分析1.每月/每季度對欠費數(shù)據(jù)進行分析，找出欠費原因、規(guī)律及趨勢。2.根據(jù)數(shù)據(jù)分析結果，提出改進措施和建議，優(yōu)化催繳管理工作流程。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對催繳管理工作進行檢查，確保催繳工作依法合規(guī)、流程規(guī)范。2.對催繳過程中的違規(guī)行為進行嚴肅處理，追究相關人員責任。（二）考核指標1.設定催繳回收率、逾期率、客戶滿意度等考核指標，對催繳管理部門及相關人員進行考核。2.考核指標應科學合理，能夠客觀反映催繳工作成效。（三）獎懲措施1.根據(jù)考核結果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的催繳管理部門及人員給予獎勵，包括獎金、榮譽證書