工業(yè)按揭貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范工業(yè)按揭貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)貸款管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)工業(yè)企業(yè)發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司/組織申請工業(yè)按揭貸款的各類工業(yè)企業(yè)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則全面評估貸款風(fēng)險，謹(jǐn)慎確定貸款額度、期限和利率等，確保貸款安全。3.平等自愿原則借貸雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂貸款合同，明確各自權(quán)利義務(wù)。4.誠實(shí)守信原則借款人應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息，按時足額償還貸款本息；本公司/組織應(yīng)誠信履行貸款發(fā)放和管理職責(zé)。二、貸款對象與條件（一）貸款對象經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本公司/組織信貸政策的工業(yè)企業(yè)。（二）貸款條件1.借款人依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。2.借款人經(jīng)營狀況良好，具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力。3.借款人信用狀況良好，無不良信用記錄。4.借款人能夠提供合法有效的擔(dān)保，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。5.借款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本公司/組織信貸政策，用于購買生產(chǎn)設(shè)備、建設(shè)廠房等工業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。6.本公司/組織規(guī)定的其他條件。三、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、還款能力、抵押物價值等因素綜合確定貸款額度，但最高不超過抵押物評估價值的一定比例。（二）貸款期限貸款期限一般根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定，最長不超過[X]年。（三）貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，并可根據(jù)市場情況和借款人信用狀況適當(dāng)浮動。四、貸款申請與受理（一）申請材料借款人申請工業(yè)按揭貸款時，應(yīng)向本公司/組織提交以下材料：1.借款申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程、股東會決議或董事會決議。5.近三年財務(wù)報表及近期財務(wù)狀況說明。6.貸款用途證明材料，如購買設(shè)備合同、建設(shè)廠房合同等。7.抵押物所有權(quán)證明、評估報告及抵押合同。8.保證人相關(guān)資料（如有）。9.本公司/組織要求提供的其他材料。（二）受理本公司/組織收到借款人申請材料后，應(yīng)及時進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實(shí)性、合法性等。如申請材料不齊全或不符合要求，應(yīng)及時通知借款人補(bǔ)充或更正。初審合格后，予以受理，并向借款人出具受理通知書。五、貸款調(diào)查與評估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.借款人經(jīng)營狀況調(diào)查，包括生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、市場份額、產(chǎn)品銷售情況、原材料供應(yīng)情況等。3.借款人財務(wù)狀況調(diào)查，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。4.借款人信用狀況調(diào)查，包括信用記錄、信用評級等。5.抵押物情況調(diào)查，包括抵押物所有權(quán)、位置、面積、使用狀況、市場價值等。6.保證人情況調(diào)查（如有），包括保證人基本情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保能力等。（二）評估1.本公司/組織應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行評估，確定抵押物價值。2.根據(jù)調(diào)查情況，對借款人的還款能力、信用狀況、抵押物價值等進(jìn)行綜合評估，撰寫評估報告，為貸款審批提供依據(jù)。六、貸款審批（一）審批流程1.調(diào)查人員將調(diào)查評估情況提交給審查人員進(jìn)行審查。2.審查人員對調(diào)查評估報告的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性以及貸款風(fēng)險進(jìn)行審查，并提出審查意見。3.審批人員根據(jù)審查意見進(jìn)行審批，做出是否同意貸款的決定。4.對于大額貸款或風(fēng)險較高的貸款，應(yīng)提交貸款審批委員會審議。（二）審批要點(diǎn)1.借款人是否符合貸款對象和條件。2.貸款用途是否合法合規(guī)。3.貸款額度、期限、利率是否合理。4.還款來源是否可靠，還款計劃是否合理。5.抵押物是否足值、有效，抵押手續(xù)是否齊全。6.保證人是否具備擔(dān)保能力，擔(dān)保手續(xù)是否齊全（如有）。七、貸款發(fā)放（一）合同簽訂經(jīng)審批同意貸款后，本公司/組織與借款人簽訂借款合同、抵押合同等相關(guān)合同。合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。（二）放款條件落實(shí)放款前，應(yīng)確保以下條件落實(shí)：1.借款合同等相關(guān)合同已簽訂并生效。2.抵押物已辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。3.保證人已簽訂保證合同（如有）。4.貸款用途證明材料真實(shí)有效。5.本公司/組織要求落實(shí)的其他放款條件。（三）貸款發(fā)放放款條件落實(shí)后，本公司/組織按照借款合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至借款人指定的賬戶。八、貸款管理（一）貸后檢查1.定期檢查本公司/組織應(yīng)定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、抵押物狀況等進(jìn)行檢查，檢查周期根據(jù)貸款風(fēng)險程度確定，一般為每季度一次。2.不定期檢查在以下情況下，應(yīng)進(jìn)行不定期檢查：（1）借款人生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化。（2）抵押物價值發(fā)生重大變化。（3）保證人擔(dān)保能力發(fā)生重大變化（如有）。（4）貸款出現(xiàn)逾期或欠息情況。（二）風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。（三）貸款展期與重組1.展期借款人因特殊原因不能按期償還貸款的，應(yīng)在貸款到期前[X]日向本公司/組織提出展期申請。展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，且累計貸款期限不得超過本公司/組織規(guī)定的最長貸款期限。展期申請經(jīng)審批同意后，簽訂展期協(xié)議。2.重組對于出現(xiàn)風(fēng)險但仍有重組價值和可能性的貸款，可進(jìn)行貸款重組。貸款重組應(yīng)符合國家法律法規(guī)和本公司/組織相關(guān)規(guī)定，經(jīng)審批同意后實(shí)施。九、貸款回收與處置（一）還款管理1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和還款計劃按時足額償還貸款本息。2.本公司/組織應(yīng)建立還款提醒機(jī)制，提前通知借款人還款時間和金額。（二）逾期貸款管理1.借款人未按時足額償還貸款本息的，即構(gòu)成逾期貸款。2.對于逾期貸款，本公司/組織應(yīng)及時進(jìn)行催收，采取電話催收、上門催收、發(fā)送催收通知書等方式。3.對逾期貸款應(yīng)計收罰息，罰息利率按照借款合同約定執(zhí)行。（三）貸款處置1.當(dāng)借款人無法償還貸款本息，且抵押物處置價值不足以清償貸款本息時，本公司/組織應(yīng)采取其他措施進(jìn)行貸