浙江銀行債務(wù)管理辦法一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)浙江銀行債務(wù)管理，規(guī)范債務(wù)行為，有效防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于浙江銀行各級機(jī)構(gòu)在各類業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的債務(wù)管理，包括但不限于貸款、債券發(fā)行、同業(yè)拆借、金融租賃等業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保債務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則對債務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、期限等進(jìn)行科學(xué)合理規(guī)劃，有效識(shí)別、評估和控制債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.成本效益原則在確保債務(wù)安全的前提下，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高資金使用效益。4.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度開展債務(wù)業(yè)務(wù)，充分考慮市場環(huán)境、信用狀況等因素，穩(wěn)健經(jīng)營，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。二、債務(wù)管理職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)建立健全債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。2.對債務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估和監(jiān)測，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。3.參與重大債務(wù)決策，提供風(fēng)險(xiǎn)評估意見，協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)具體債務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)起、調(diào)查、評估和申報(bào)，確保業(yè)務(wù)符合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和市場需求。2.落實(shí)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測試等工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。（三）財(cái)務(wù)管理部門1.負(fù)責(zé)債務(wù)資金的籌集、運(yùn)用和核算，確保資金安全和賬務(wù)準(zhǔn)確。2.參與債務(wù)成本核算和分析，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)評估，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）審計(jì)部門1.對債務(wù)管理情況進(jìn)行定期審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)，檢查制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)防控效果。2.對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，督促相關(guān)部門落實(shí)整改措施，跟蹤整改效果。三、債務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)管理（一）債務(wù)規(guī)?？刂?.根據(jù)銀行資本實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等因素，合理確定債務(wù)總量上限，確保資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合要求。2.建立債務(wù)規(guī)模監(jiān)測機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控債務(wù)余額變化情況，當(dāng)債務(wù)規(guī)模接近或超過上限時(shí)，及時(shí)采取調(diào)整措施。（二）債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化1.優(yōu)化債務(wù)期限結(jié)構(gòu)，合理安排短期、中期和長期債務(wù)比例，避免過度集中于短期債務(wù)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.調(diào)整債務(wù)融資渠道結(jié)構(gòu)，綜合運(yùn)用貸款、債券、同業(yè)業(yè)務(wù)等多種融資方式，降低對單一渠道的依賴。3.優(yōu)化債務(wù)品種結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場利率走勢和銀行資金需求特點(diǎn)，合理選擇固定利率債務(wù)和浮動(dòng)利率債務(wù)。四、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全客戶信用評級體系，對債務(wù)人的信用狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確評估。2.加強(qiáng)對債務(wù)人的盡職調(diào)查，收集和分析其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等信息，確保授信額度合理。3.動(dòng)態(tài)監(jiān)測債務(wù)人信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)敞口，對出現(xiàn)信用惡化跡象的債務(wù)人采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場利率、匯率等價(jià)格波動(dòng)，建立市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型和預(yù)警機(jī)制。2.運(yùn)用套期保值等金融工具，對債務(wù)業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效對沖，降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)對銀行收益的影響。3.定期進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，評估極端市場情況下銀行的債務(wù)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保銀行具備充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備，以應(yīng)對債務(wù)到期兌付等資金需求。2.建立流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控流動(dòng)性狀況，如流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等。3.加強(qiáng)流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案管理，定期進(jìn)行演練，提高應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.完善債務(wù)業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。2.加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，防止因操作失誤引發(fā)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。五、債務(wù)融資管理（一）貸款業(yè)務(wù)管理1.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，按照“審貸分離、分級審批”原則，對貸款申請進(jìn)行全面審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。2.規(guī)范貸款合同簽訂，明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)，確保合同條款合法合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)有效。3.加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，根據(jù)借款合同約定，按照實(shí)貸實(shí)付原則，合理控制貸款資金流向和使用進(jìn)度。4.做好貸款貸后管理工作，定期跟蹤檢查借款人經(jīng)營情況、資金使用情況和還款能力變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。（二）債券發(fā)行管理1.根據(jù)銀行資金需求和市場情況，合理規(guī)劃債券發(fā)行規(guī)模、期限和品種。2.做好債券發(fā)行前期準(zhǔn)備工作，包括制定發(fā)行方案、進(jìn)行市場調(diào)研、評級申報(bào)等。3.嚴(yán)格按照債券發(fā)行程序，組織債券發(fā)行工作，確保發(fā)行過程合法合規(guī)、順利完成。4.加強(qiáng)債券存續(xù)期管理，及時(shí)披露債券相關(guān)信息，按時(shí)兌付債券本息。（三）同業(yè)拆借管理1.遵守同業(yè)拆借市場規(guī)則，與符合條件的金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。2.合理確定同業(yè)拆借期限和利率，控制同業(yè)拆借規(guī)模，防范同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)同業(yè)拆借資金管理，確保資金用途合規(guī)，及時(shí)收回拆借資金本息。（四）金融租賃業(yè)務(wù)管理1.嚴(yán)格按照金融租賃公司管理辦法等相關(guān)規(guī)定，開展金融租賃業(yè)務(wù)。2.對租賃項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，確保租賃物真實(shí)存在、價(jià)值合理、產(chǎn)權(quán)清晰。3.規(guī)范金融租賃合同簽訂和執(zhí)行，加強(qiáng)租賃資產(chǎn)后續(xù)管理，保障租金按時(shí)足額回收。六、債務(wù)償還管理（一）還款計(jì)劃制定1.在債務(wù)合同簽訂前，根據(jù)債務(wù)人還款能力和銀行資金安排，合理制定還款計(jì)劃，明確還款金額、期限和方式。2.還款計(jì)劃應(yīng)具有可操作性和合理性，充分考慮債務(wù)人經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流情況，避免因還款計(jì)劃不合理導(dǎo)致逾期風(fēng)險(xiǎn)。（二）還款資金來源保障1.督促債務(wù)人落實(shí)還款資金來源，確保其具備按時(shí)足額償還債務(wù)的能力。2.對還款資金來源進(jìn)行監(jiān)控和分析，如發(fā)現(xiàn)可能影響還款的因素，及時(shí)采取措施加以解決。（三）逾期債務(wù)處置1.建立逾期債務(wù)預(yù)警機(jī)制，對即將到期或已逾期債務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和預(yù)警。2.對于逾期債務(wù)，及時(shí)采取催收措施，通過電話、函件、上門催收等方式，督促債務(wù)人盡快償還債務(wù)。3.如逾期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取資產(chǎn)保全、法律訴訟等措施，維護(hù)銀行債權(quán)。七、信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.按照監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定，定期向社會(huì)公眾、股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等披露債務(wù)管理相關(guān)信息，包括債務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，采用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行發(fā)布，確保信息公開透明。（二）報(bào)告制度1.建立債務(wù)管理定期報(bào)告制度，各級業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期向上級主管部門報(bào)送債務(wù)業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等報(bào)告。2.遇有重大債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件或特殊情況，應(yīng)及時(shí)向上級主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并采取應(yīng)急措施妥善處理。八、監(jiān)督檢查與考核評價(jià)（一）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門等應(yīng)定期對債務(wù)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，督促相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）考核評價(jià)1.