2025年中級銀行從業(yè)資格之《中級銀行管理》?？键c及參考答案詳解在考試中，可能會出現(xiàn)類似這樣的題目：以下屬于統(tǒng)一監(jiān)管體制優(yōu)點的是（）A.監(jiān)管效率高B.適應金融創(chuàng)新C.監(jiān)管成本低D.以上都是答案：D。統(tǒng)一監(jiān)管體制可以避免監(jiān)管重復和監(jiān)管空白，提高監(jiān)管效率，同時能夠更好地適應金融創(chuàng)新的發(fā)展，而且由于監(jiān)管機構相對較少，監(jiān)管成本也相對較低。監(jiān)管目標與原則監(jiān)管目標主要包括保護存款人和其他客戶的合法權益、維護金融體系的安全與穩(wěn)定、促進金融市場的公平競爭和高效運行等。監(jiān)管原則通常有依法監(jiān)管原則、公開、公平、公正原則、效率原則、適度競爭原則等。依法監(jiān)管原則要求監(jiān)管機構必須依據(jù)法律法規(guī)進行監(jiān)管活動，確保監(jiān)管行為的合法性和權威性。公開、公平、公正原則強調監(jiān)管過程和信息的公開透明，對所有金融機構一視同仁，保證市場競爭的公平性。效率原則要求監(jiān)管機構在監(jiān)管過程中要注重成本效益，以最小的監(jiān)管成本獲得最大的監(jiān)管收益。適度競爭原則則是要在金融市場中營造適度競爭的環(huán)境，既防止過度競爭導致金融機構的不穩(wěn)定，又避免壟斷現(xiàn)象的出現(xiàn)。題目：監(jiān)管機構在制定監(jiān)管政策時遵循效率原則是為了（）A.降低監(jiān)管成本B.提高監(jiān)管效果C.實現(xiàn)成本效益的最優(yōu)組合D.以上都對答案：D。效率原則的核心就是要在監(jiān)管過程中實現(xiàn)成本效益的最優(yōu)組合，既降低監(jiān)管成本，又提高監(jiān)管效果。銀行業(yè)重要法律法規(guī)銀行業(yè)涉及眾多重要法律法規(guī)，如《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律，它明確了銀監(jiān)會的監(jiān)管職責、監(jiān)管措施和監(jiān)管程序等內容，為銀監(jiān)會依法履行監(jiān)管職能提供了法律依據(jù)。《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的設立、變更、終止，業(yè)務范圍，經(jīng)營規(guī)則等方面進行了規(guī)范，保障了商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營和存款人的合法權益。題目：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A.75%B.80%C.85%D.90%答案：A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，這一規(guī)定旨在控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，保證其資產(chǎn)的流動性和安全性。公司治理與內部控制常考點及答案詳解銀行公司治理的內涵銀行公司治理是指建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構為主體的組織架構和保證各機構獨立運作、有效制衡的制度安排，以及建立科學、高效的決策、激勵和約束機制。良好的銀行公司治理能夠提高銀行的運營效率和風險管理水平，保護股東和其他利益相關者的權益。銀行公司治理的核心是要解決所有權與經(jīng)營權分離帶來的委托代理問題，通過合理的制度設計，確保管理層的行為符合股東和其他利益相關者的利益。題目：銀行公司治理的核心是（）A.建立組織架構B.解決委托代理問題C.提高運營效率D.保護利益相關者權益答案：B。銀行公司治理的諸多目標和措施都是圍繞解決委托代理問題展開的，合理的公司治理結構和制度安排可以有效緩解這一問題。董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責董事會是銀行公司治理的決策機構，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策和基本管理制度，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督和指導。監(jiān)事會是銀行的監(jiān)督機構，負責對董事會、高級管理層的履職情況進行監(jiān)督，檢查銀行的財務狀況和內部控制制度的執(zhí)行情況等。高級管理層是銀行的執(zhí)行機構，負責組織實施董事會的決議，制定具體的經(jīng)營計劃和業(yè)務操作規(guī)程，管理銀行的日常運營。題目：以下屬于監(jiān)事會職責的是（）A.制定戰(zhàn)略規(guī)劃B.組織實施董事會決議C.監(jiān)督董事會履職情況D.制定具體經(jīng)營計劃答案：C。選項A是董事會的職責，選項B和D是高級管理層的職責，監(jiān)事會的主要職責就是對董事會和高級管理層的履職情況進行監(jiān)督。內部控制的目標與要素內部控制的目標包括保證國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；保證風險管理體系的有效性；保證業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。內部控制的要素包括內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督。內部環(huán)境是內部控制的基礎，包括銀行的治理結構、企業(yè)文化、人力資源政策等方面。風險評估是對銀行面臨的各種風險進行識別、分析和評估的過程?？刂苹顒邮歉鶕?jù)風險評估結果采取的相應控制措施，如授權審批、不相容職務分離等。信息與溝通是確保銀行內部信息的及時、準確傳遞和共享，以及與外部信息的有效溝通。內部監(jiān)督是對內部控制的執(zhí)行情況進行檢查和評價，及時發(fā)現(xiàn)并糾正內部控制中的缺陷。題目：內部控制要素中的風險評估是指（）A.識別銀行面臨的所有風險B.對風險進行分析和評估C.識別、分析和評估銀行面臨的風險D.制定風險應對措施答案：C。風險評估是一個全面的過程，包括對銀行面臨的風險進行識別、分析和評估，選項A不完整，選項D是風險應對階段的工作。資本管理常考點及答案詳解資本的定義與分類銀行資本是指銀行所有者投入的資金以及銀行在經(jīng)營過程中積累的資金，它是銀行承擔風險和吸收損失的重要基礎。銀行資本可分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本。核心一級資本是銀行最核心的資本，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分等。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備等。題目：以下屬于核心一級資本的是（）A.二級資本工具及其溢價B.其他一級資本工具及其溢價C.實收資本D.超額貸款損失準備答案：C。選項A屬于二級資本，選項B屬于其他一級資本，選項D屬于二級資本，實收資本是核心一級資本的重要組成部分。資本充足率的計算與監(jiān)管要求資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，它是衡量銀行資本充足程度的重要指標。計算公式為：資本充足率=（總資本對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%。我國監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的資本充足率有明確的監(jiān)管要求，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。此外，還要求商業(yè)銀行計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。題目：某銀行的總資本為100億元，對應資本扣減項為10億元，風險加權資產(chǎn)為1000億元，則該銀行的資本充足率為（）A.9%B.10%C.11%D.12%答案：A。根據(jù)資本充足率計算公式：（10010）/1000×100%=9%。資本管理策略銀行的資本管理策略包括內部資本提供和外部資本補充。內部資本提供主要是通過留存收益來增加資本，這是一種成本較低且可持續(xù)的資本補充方式。外部資本補充則包括發(fā)行普通股、優(yōu)先股、二級資本債券等方式。發(fā)行普通股可以增加核心一級資本，但會稀釋原有股東的股權；發(fā)行優(yōu)先股可以增加其他一級資本，且不影響普通股股東的控制權；發(fā)行二級資本債券可以增加二級資本，但需要支付一定的利息成本。題目：銀行通過留存收益來增加資本屬于（）A.內部資本提供B.外部資本補充C.一級資本補充D.二級資本補充答案：A。留存收益是銀行在經(jīng)營過程中積累的利潤，通過留存收益增加資本屬于內部資本提供的方式。風險管理?？键c及答案詳解信用風險的識別與評估信用風險是指借款人或交易對手不能按照約定履行合同義務而導致銀行遭受損失的風險。信用風險的識別主要是通過對借款人的財務狀況、信用記錄、經(jīng)營能力等方面進行分析和評估，判斷其還款能力和還款意愿。信用風險的評估方法包括專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型等。專家判斷法是依靠專家的經(jīng)驗和主觀判斷來評估信用風險；信用評分模型是根據(jù)借款人的一些關鍵特征和數(shù)據(jù)建立評分模型，對借款人的信用狀況進行評分；違約概率模型則是通過對歷史數(shù)據(jù)的分析和建模，預測借款人違約的概率。題目：以下屬于信用風險評估方法的是（）A.壓力測試B.敏感性分析C.信用評分模型D.久期分析答案：C。壓力測試和敏感性分析主要用于市場風險的評估，久期分析主要用于利率風險的評估，信用評分模型是信用風險評估的常用方法之一。市場風險的計量與管理市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險的計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值（VaR）等。缺口分析主要用于衡量利率變動對銀行凈利息收入的影響；久期分析用于衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響；外匯敞口分析用于衡量匯率變動對銀行外匯資產(chǎn)和負債的影響；風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。市場風險的管理措施包括限額管理、市場風險對沖等。限額管理是通過設定交易限額、風險限額等方式來控制市場風險的暴露程度；市場風險對沖是通過使用金融衍生品等工具來對沖市場風險。題目：衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負債價值影響的方法是（）A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值分析答案：B。缺口分析衡量利率變動對凈利息收入的影響，外匯敞口分析針對匯率風險，風險價值分析是衡量潛在最大損失，久期分析則用于衡量利率變動對資產(chǎn)和負債價值的影響。操作風險的分類與管理操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類。人員因素包括員工的操作失誤、違法行為、越權行為等；內部流程包括流程設計不合理、流程執(zhí)行不嚴格等；系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞等；外部事件包括自然災害、外部欺詐等。操作風險的管理措施包括內部控制、保險、業(yè)務外包等。內部控制是操作風險管理的基礎，通過建立健全內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強對員工的培訓和管理等方式來防范操作風險。保險是通過購買保險產(chǎn)品來轉移操作風險；業(yè)務外包是將一些非核心業(yè)務外包給專業(yè)機構，以降低操作風險。題目：操作風險中的系統(tǒng)缺陷是指（）A.信息科技系統(tǒng)的故障和漏洞B.員工的操作失誤C.流程設計不合理D.外部欺詐事件答案：A。選項B屬于人員因素，選項C屬于內部流程因素，選項D屬于外部事件因素，系統(tǒng)缺陷主要指信息科技系統(tǒng)方面的問題。業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展常考點及答案詳解業(yè)務創(chuàng)新的基本原則業(yè)務創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則等。合法合規(guī)原則要求業(yè)務創(chuàng)新必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)的業(yè)務活動。公平競爭原則強調業(yè)務創(chuàng)新要在公平的市場環(huán)境中進行，不得采取不正當競爭手段。知識產(chǎn)權保護原則鼓勵銀行對自己的創(chuàng)新成果進行知識產(chǎn)權保護，提高創(chuàng)新的積極性。成本可算原則要求銀行在進行業(yè)務創(chuàng)新時要對創(chuàng)新業(yè)務的成本進行準確核算，確保創(chuàng)新業(yè)務具有經(jīng)濟可行性。風險可控原則是要對創(chuàng)新業(yè)務可能面臨的風險進行充分評估和控制，確保風險在銀行可承受的范圍內。信息充分披露原則要求銀行在推出創(chuàng)新業(yè)務時要向客戶充分披露相關信息，保障客戶的知情權。題目：業(yè)務創(chuàng)新的風險可控原則是指（）A.創(chuàng)新業(yè)務的風險必須為零B.對創(chuàng)新業(yè)務風險進行評估和控制，使風險在可承受范圍內C.只開展低風險的創(chuàng)新業(yè)務D.不開展有風險的創(chuàng)新業(yè)務答案：B。風險可控并不意味著風險為零，也不是只開展低風險業(yè)務或不開展有風險的業(yè)務，而是要對風險進行評估和控制，確保風險在銀行可承受的范圍內。金融科技對銀行業(yè)務的影響金融科技的發(fā)展對銀行業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響。在支付結算領域，移動支付、二維碼支付等新型支付方式的出現(xiàn)，極大地提高了支付的便捷性和效率，改變了人們的支付習慣。在信貸業(yè)務方面，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的應用使得銀行能夠更準確地評估借款人的信用風險，提高信貸審批效率，同時也催生了一些新型的信貸模式，如網(wǎng)絡小額貸款。在客戶服務方面，智能客服、線上營業(yè)廳等的出現(xiàn)，為客戶提供了更加便捷、高效的服務體驗，降低了銀行的服務成本。題目：金融科技在信貸業(yè)務中的應用主要體現(xiàn)在（）A.提高支付便捷性B.更準確評估信用風險和提高審批效率C.提供智能客服服務D.降低銀行運營成本答案：B。選項A是金融科技在支付結算領域的影響，選項C是金融科技在客戶服務方面的影響，選項D雖然也是金融科技帶來的影響之一，但在信貸業(yè)務中的主要應用是更準確地評估信用風險和提高審批效率。創(chuàng)新業(yè)務的風險管理創(chuàng)新業(yè)務往往伴隨著新的風險，因此需要加強風險管理