單位結(jié)算卡管理辦法總則制定目的為規(guī)范單位結(jié)算卡的發(fā)行、使用和管理，維護單位客戶合法權(quán)益，保障銀行資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司為單位客戶發(fā)行的單位結(jié)算卡。單位結(jié)算卡是指本公司面向單位客戶發(fā)行的，與單位銀行結(jié)算賬戶相關(guān)聯(lián)，具備賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金存取、消費等功能的支付結(jié)算工具。定義與解釋1.單位客戶：是指在本公司開立銀行結(jié)算賬戶的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶等。2.單位結(jié)算卡：是本公司為單位客戶提供的一種便捷支付結(jié)算工具，以磁條、芯片等為介質(zhì)，憑密碼進行交易驗證。3.關(guān)聯(lián)賬戶：是指與單位結(jié)算卡綁定的單位銀行結(jié)算賬戶，單位結(jié)算卡的交易資金均從關(guān)聯(lián)賬戶中進行收付。單位結(jié)算卡的發(fā)行發(fā)行對象本公司的單位結(jié)算卡發(fā)行對象為在本公司已開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的單位客戶。申請流程1.單位客戶申請單位結(jié)算卡時，應(yīng)填寫《單位結(jié)算卡申請表》，并加蓋單位公章和法定代表人（或負責人）簽章。2.同時，需提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及復(fù)印件。法定代表人（或負責人）有效身份證件原件及復(fù)印件。經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件，以及法定代表人（或負責人）授權(quán)書。單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或開戶證明文件。3.本公司受理單位客戶申請后，應(yīng)對客戶提交的資料進行審核，審核內(nèi)容包括資料的真實性、完整性和合規(guī)性。審核通過后，為客戶辦理單位結(jié)算卡的開卡手續(xù)。卡片類型與功能1.卡片類型：本公司發(fā)行的單位結(jié)算卡分為主卡和附屬卡。主卡是單位客戶申請的首張單位結(jié)算卡，附屬卡是由主卡關(guān)聯(lián)賬戶下開立的，與主卡共用一個關(guān)聯(lián)賬戶的結(jié)算卡。2.功能設(shè)置主卡：具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金存取、消費等全部功能，同時可以對附屬卡進行管理，包括附屬卡的開卡、銷卡、限額設(shè)置等。附屬卡：可以根據(jù)主卡持卡人的授權(quán)，具備部分或全部功能。附屬卡的交易限額由主卡持卡人進行設(shè)定?？ㄆl(fā)放與激活1.單位結(jié)算卡制作完成后，本公司應(yīng)及時通知單位客戶領(lǐng)取?？蛻纛I(lǐng)取卡片時，需在《單位結(jié)算卡領(lǐng)取簽收單》上簽字確認。2.單位結(jié)算卡領(lǐng)取后，客戶應(yīng)通過本公司指定的渠道進行卡片激活。激活方式包括柜面激活、電話銀行激活等。激活時，客戶需設(shè)置卡片密碼，密碼設(shè)置應(yīng)符合本公司的相關(guān)規(guī)定。單位結(jié)算卡的使用賬戶關(guān)聯(lián)與綁定1.單位結(jié)算卡應(yīng)與單位銀行結(jié)算賬戶進行關(guān)聯(lián)綁定。一張單位結(jié)算卡可以關(guān)聯(lián)一個或多個單位銀行結(jié)算賬戶，但一個單位銀行結(jié)算賬戶只能與一張主卡關(guān)聯(lián)。2.單位客戶如需變更關(guān)聯(lián)賬戶，應(yīng)填寫《單位結(jié)算卡關(guān)聯(lián)賬戶變更申請表》，并提供相關(guān)證明材料，經(jīng)本公司審核通過后辦理變更手續(xù)。交易規(guī)則1.賬戶查詢：單位結(jié)算卡持卡人可以通過本公司的自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道查詢關(guān)聯(lián)賬戶的余額、交易明細等信息。2.轉(zhuǎn)賬匯款：持卡人可以使用單位結(jié)算卡在本公司的自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道進行轉(zhuǎn)賬匯款交易。轉(zhuǎn)賬匯款的金額和對象應(yīng)符合單位客戶與本公司簽訂的相關(guān)協(xié)議以及國家法律法規(guī)的規(guī)定。3.現(xiàn)金存取：持卡人可以在本公司的營業(yè)網(wǎng)點或自助設(shè)備上辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金存取的金額和頻率應(yīng)符合本公司的相關(guān)規(guī)定以及人民銀行的現(xiàn)金管理要求。4.消費：單位結(jié)算卡可以在具有銀聯(lián)標識的特約商戶進行消費。消費交易的金額應(yīng)在單位客戶的賬戶余額或信用額度范圍內(nèi)。交易限額管理1.本公司根據(jù)單位客戶的風(fēng)險狀況、賬戶性質(zhì)和交易需求等因素，對單位結(jié)算卡的交易限額進行設(shè)定。交易限額包括日累計交易限額、單筆交易限額等。2.單位客戶如需調(diào)整交易限額，應(yīng)填寫《單位結(jié)算卡交易限額調(diào)整申請表》，并提供相關(guān)證明材料，經(jīng)本公司審核通過后辦理調(diào)整手續(xù)。密碼管理1.單位結(jié)算卡密碼是持卡人進行交易驗證的重要依據(jù)，持卡人應(yīng)妥善保管密碼，不得向他人泄露。2.如持卡人遺忘密碼，應(yīng)持有效身份證件和單位結(jié)算卡到本公司營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼重置手續(xù)。附屬卡管理1.主卡持卡人可以對附屬卡進行管理，包括附屬卡的開卡、銷卡、限額設(shè)置、功能調(diào)整等。2.附屬卡的開卡、銷卡等業(yè)務(wù)應(yīng)通過本公司營業(yè)網(wǎng)點辦理，主卡持卡人需填寫相關(guān)申請表，并提供必要的證明材料。單位結(jié)算卡的風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.本公司應(yīng)建立健全單位結(jié)算卡風(fēng)險識別和評估機制，對單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行風(fēng)險識別和評估。2.風(fēng)險識別的內(nèi)容包括客戶身份真實性、交易行為異常性、賬戶資金流向等。風(fēng)險評估應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，對單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度進行量化評估。風(fēng)險控制措施1.客戶身份驗證：在單位結(jié)算卡的申請、開卡、交易等環(huán)節(jié)，本公司應(yīng)嚴格進行客戶身份驗證，確保客戶身份的真實性和合法性。2.交易監(jiān)控：本公司應(yīng)建立單位結(jié)算卡交易監(jiān)控系統(tǒng)，對單位結(jié)算卡的交易行為進行實時監(jiān)控。如發(fā)現(xiàn)異常交易，應(yīng)及時采取措施進行調(diào)查和處理。3.限額管理：合理設(shè)定單位結(jié)算卡的交易限額，根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和交易需求進行動態(tài)調(diào)整，有效控制交易風(fēng)險。4.安全技術(shù)保障：采用先進的安全技術(shù)手段，保障單位結(jié)算卡的信息安全和交易安全。如加密技術(shù)、身份認證技術(shù)等。風(fēng)險應(yīng)急處理1.本公司應(yīng)制定單位結(jié)算卡風(fēng)險應(yīng)急處理預(yù)案，明確應(yīng)急處理的流程和責任分工。2.如發(fā)生單位結(jié)算卡被盜刷、冒用等風(fēng)險事件，本公司應(yīng)及時采取措施，包括凍結(jié)賬戶、協(xié)助客戶報案、進行損失賠償?shù)?，最大限度地減少客戶損失。單位結(jié)算卡的掛失與換卡掛失處理1.單位結(jié)算卡持卡人發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜后，應(yīng)立即通過本公司的客服熱線、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道進行口頭掛失，口頭掛失有效期為[X]天。2.持卡人應(yīng)在口頭掛失有效期內(nèi)，持有效身份證件到本公司營業(yè)網(wǎng)點辦理正式掛失手續(xù)。正式掛失后，卡片將被鎖定，無法進行任何交易。換卡處理1.如單位結(jié)算卡出現(xiàn)損壞、消磁等情況，持卡人應(yīng)持有效身份證件和損壞的卡片到本公司營業(yè)網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)。2.換卡后，原卡片的關(guān)聯(lián)賬戶信息和交易限額等將自動轉(zhuǎn)移到新卡上。單位結(jié)算卡的銷卡銷卡條件1.單位客戶因業(yè)務(wù)需要不再使用單位結(jié)算卡，或單位銀行結(jié)算賬戶已銷戶的，應(yīng)辦理單位結(jié)算卡銷卡手續(xù)。2.銷卡前，單位結(jié)算卡應(yīng)無未結(jié)清的交易和欠款。銷卡流程1.單位客戶應(yīng)填寫《單位結(jié)算卡銷卡申請表》，并加蓋單位公章和法定代表人（或負責人）簽章。2.同時，需提供單位結(jié)算卡、有效身份證件等資料。3.本公司受理客戶銷卡申請后，應(yīng)對卡片的交易情況進行核實，核實無誤后辦理銷卡手續(xù)。銷卡后，單位結(jié)算卡將被收回并進行銷毀處理。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.本公司應(yīng)建立健全單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對單位結(jié)算卡的發(fā)行、使用、管理等環(huán)節(jié)進行檢查和審計。2.內(nèi)部監(jiān)督的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性、客戶服務(wù)質(zhì)量等。