廣州小額貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范廣州地區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款行業(yè)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在廣州市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和較強(qiáng)的資金實(shí)力。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，且無(wú)不良信用記錄。2.注冊(cè)資本：小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1.5億元人民幣。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，高級(jí)管理人員應(yīng)具有從事金融工作3年以上或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，其他從業(yè)人員應(yīng)具有金融或經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)歷，或從事相關(guān)工作2年以上。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.公司章程：制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向市金融工作部門提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、籌建方案、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.籌建審批：市金融工作部門自收到申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，作出是否同意籌建的決定。同意籌建的，申請(qǐng)人應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人向市金融工作部門提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、擬任高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明等。4.開(kāi)業(yè)審批：市金融工作部門自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，作出是否同意開(kāi)業(yè)的決定。同意開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證，并向工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)：小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)市金融工作部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：小額貸款公司因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融工作部門繳回經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；4.辦理與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；5.經(jīng)市金融工作部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對(duì)象：小額貸款公司的貸款對(duì)象應(yīng)主要為轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款利率：小額貸款公司的貸款利率應(yīng)按照市場(chǎng)化原則自主確定，但不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。3.貸款期限：小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求和還款能力合理確定，最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。4.貸款額度：小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不得超過(guò)公司資本凈額的5%。5.貸款發(fā)放：小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，確保貸款資金的安全和有效使用。貸款發(fā)放應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬方式，不得發(fā)放現(xiàn)金貸款。6.風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)市金融工作部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，主要職責(zé)包括：1.制定小額貸款公司的監(jiān)管政策和制度；2.審批小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止；3.監(jiān)督小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為；4.指導(dǎo)小額貸款公司的行業(yè)自律組織建設(shè)；5.其他相關(guān)監(jiān)管職責(zé)。（二）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：市金融工作部門有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。小額貸款公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期向市金融工作部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，市金融工作部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)掌握公司的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.信息披露：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期向社會(huì)披露公司的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款投向等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。4.違規(guī)處罰：小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，市金融工作部門應(yīng)責(zé)令其限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會(huì)員培訓(xùn)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律管理1.行業(yè)規(guī)范：小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)行業(yè)自律。2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)：小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)定期組織會(huì)員單位開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)員單位的業(yè)務(wù)水平和管理能力。3.信息交流：小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立信息交流平臺(tái)，促進(jìn)會(huì)員單位之間的信息共享和經(jīng)驗(yàn)交流。4.投訴