非法融資管理辦法總則制定目的為有效防范和打擊非法融資行為，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中涉及非法融資行為的認(rèn)定、預(yù)防、處置及相關(guān)管理工作。包括但不限于各類企業(yè)、個(gè)人、社會(huì)組織以及金融機(jī)構(gòu)等主體?；驹瓌t1.依法治理原則：嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策開(kāi)展非法融資管理工作，確保各項(xiàng)措施合法合規(guī)。2.預(yù)防為主原則：強(qiáng)化宣傳教育，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警，從源頭上預(yù)防非法融資行為的發(fā)生。3.協(xié)同配合原則：建立健全跨部門、跨區(qū)域協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)各相關(guān)部門之間的信息共享和協(xié)作配合，形成工作合力。4.分類處置原則：根據(jù)非法融資行為的性質(zhì)、情節(jié)、危害程度等因素，實(shí)施分類分級(jí)處置，做到精準(zhǔn)打擊、妥善化解。非法融資行為認(rèn)定非法融資的定義本辦法所稱非法融資，是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。具體行為表現(xiàn)1.未經(jīng)許可擅自開(kāi)展的集資活動(dòng)：未依法取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，擅自通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、線下門店、媒體廣告等渠道向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳，承諾一定期限內(nèi)還本付息或者給付回報(bào)。2.虛構(gòu)集資用途：編造虛假的投資項(xiàng)目、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，騙取集資參與人的資金。3.向社會(huì)公開(kāi)宣傳：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行宣傳，足以使社會(huì)公眾知曉其集資行為。4.承諾回報(bào)：以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式向集資參與人承諾在一定期限內(nèi)還本付息或者給付回報(bào)，如承諾固定收益、保底收益、返利、分紅等。5.向不特定對(duì)象吸收資金：集資行為指向的對(duì)象是社會(huì)公眾，而非特定的少數(shù)人。特殊情形認(rèn)定1.通過(guò)虛擬項(xiàng)目進(jìn)行融資：利用虛構(gòu)的區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、元宇宙等新興概念項(xiàng)目，吸引公眾投資，承諾高額回報(bào)，實(shí)則為非法融資。2.私募股權(quán)投資違規(guī)：未經(jīng)法定程序，以私募股權(quán)投資為名，向不特定對(duì)象公開(kāi)募集資金，或者向超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象募集資金，且違反規(guī)定承諾保底收益或變相保底收益。3.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資：以“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項(xiàng)目”“養(yǎng)老公寓”等為幌子，向老年人群體進(jìn)行非法集資，承諾高額回報(bào)，嚴(yán)重侵害老年人合法權(quán)益。預(yù)防措施宣傳教育1.開(kāi)展常態(tài)化宣傳活動(dòng)：通過(guò)多種渠道，如電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、社區(qū)宣傳等，廣泛宣傳非法融資的危害、表現(xiàn)形式及防范知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。2.針對(duì)重點(diǎn)人群進(jìn)行專項(xiàng)教育：對(duì)老年人、投資者、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等重點(diǎn)人群，開(kāi)展有針對(duì)性的非法融資防范教育活動(dòng)，如舉辦專題講座、發(fā)放宣傳資料、案例分析等。3.加強(qiáng)金融知識(shí)普及：將非法融資防范知識(shí)納入金融知識(shí)普及教育體系，提高公眾金融素養(yǎng)，引導(dǎo)公眾樹(shù)立正確的投資理念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立監(jiān)測(cè)機(jī)制：構(gòu)建全方位、多層次的非法融資監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金流向、交易行為等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定預(yù)警指標(biāo)：制定非法融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，如集資規(guī)模、參與人數(shù)、資金流向異常等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的非法融資風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。3.加強(qiáng)部門間信息共享：建立健全非法融資信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門、公安司法機(jī)關(guān)等之間的信息交流與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。企業(yè)合規(guī)管理1.加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控：各類企業(yè)應(yīng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、投資管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控。2.規(guī)范融資行為：企業(yè)進(jìn)行融資活動(dòng)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，依法取得相關(guān)許可，按照規(guī)定的程序和方式進(jìn)行融資，不得擅自開(kāi)展非法融資活動(dòng)。3.信息披露要求：企業(yè)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露融資項(xiàng)目信息、資金使用情況等，保障投資者知情權(quán)。處置措施發(fā)現(xiàn)與報(bào)告1.主動(dòng)發(fā)現(xiàn)機(jī)制：各相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管和巡查，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)非法融資線索。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶資金交易的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為并報(bào)告。2.舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度：建立健全非法融資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極舉報(bào)非法融資行為。對(duì)查證屬實(shí)的舉報(bào)，給予舉報(bào)人相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保護(hù)舉報(bào)人信息安全。3.報(bào)告程序：一旦發(fā)現(xiàn)非法融資線索，發(fā)現(xiàn)單位或個(gè)人應(yīng)立即向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)主管部門報(bào)告，并配合做好調(diào)查工作。調(diào)查與取證1.成立聯(lián)合調(diào)查組：由金融監(jiān)管部門牽頭，會(huì)同公安、司法、行業(yè)主管等部門成立聯(lián)合調(diào)查組，對(duì)非法融資案件進(jìn)行全面調(diào)查。2.調(diào)查措施：聯(lián)合調(diào)查組有權(quán)依法采取查閱、復(fù)制、封存相關(guān)資料，詢問(wèn)當(dāng)事人、證人，查詢、凍結(jié)資金賬戶等調(diào)查措施，收集非法融資行為的證據(jù)材料。3.證據(jù)保全：對(duì)可能滅失或者以后難以取得的證據(jù)，聯(lián)合調(diào)查組應(yīng)依法采取先行登記保存等證據(jù)保全措施。分類處置1.行政處置：對(duì)于情節(jié)較輕、尚未構(gòu)成犯罪的非法融資行為，由金融監(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)主管部門依法給予行政處罰，如責(zé)令停止非法融資活動(dòng)、罰款、吊銷相關(guān)許可證等。2.刑事打擊：對(duì)于構(gòu)成犯罪的非法融資行為，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。司法機(jī)關(guān)應(yīng)按照法律規(guī)定，及時(shí)立案?jìng)刹?、起訴、審判，嚴(yán)厲打擊非法融資犯罪活動(dòng)。3.資產(chǎn)清收與返還：在非法融資案件處置過(guò)程中，要依法及時(shí)清收非法融資所涉資產(chǎn)，最大限度挽回集資參與人的損失。對(duì)于已查封、扣押、凍結(jié)的資產(chǎn)，按照法律規(guī)定進(jìn)行處置，優(yōu)先返還集資參與人。投資者保護(hù)1.建立投資者保護(hù)機(jī)制：設(shè)立專門的投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)或工作小組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理非法融資案件中投資者的訴求，維護(hù)投資者合法權(quán)益。2.信息公開(kāi)與溝通：及時(shí)向投資者公開(kāi)非法融資案件處置進(jìn)展情況，通過(guò)多種渠道與投資者保持溝通，解答投資者疑問(wèn)，穩(wěn)定投資者情緒。3.損失補(bǔ)償與救助：對(duì)于因非法融資行為遭受損失的投資者，在依法清收資產(chǎn)后，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理的損失補(bǔ)償或救助。監(jiān)督管理部門職責(zé)分工1.金融監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)非法融資行為的監(jiān)督管理，依法查處金融機(jī)構(gòu)參與非法融資或?yàn)榉欠ㄈ谫Y提供便利的行為。2.行業(yè)主管部門：按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)對(duì)本行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)的非法融資行為進(jìn)行監(jiān)管，加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范和指導(dǎo)，防范行業(yè)非法融資風(fēng)險(xiǎn)。3.公安司法機(jī)關(guān)：負(fù)責(zé)依法打擊非法融資犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)涉嫌非法融資犯罪的案件及時(shí)立案?jìng)刹?，依法追究刑事?zé)任。4.其他相關(guān)部門：如市場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)信、宣傳等部門，按照各自職責(zé)，協(xié)同做好非法融資管理相關(guān)工作，如加強(qiáng)市場(chǎng)主體登記管理、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)管、宣傳輿論引導(dǎo)等。監(jiān)督檢查1.定期檢查制度：各相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)本轄區(qū)、本行業(yè)內(nèi)的非法融資情況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促整改落實(shí)。2.專項(xiàng)檢查行動(dòng)：針對(duì)非法融資高發(fā)領(lǐng)域、重點(diǎn)