典當管理辦法民品類總則制定目的本實施細則旨在規(guī)范本公司民品類典當業(yè)務的操作流程，確保業(yè)務合法、合規(guī)、有序開展，保障公司及客戶的合法權(quán)益，促進民品類典當業(yè)務健康發(fā)展。適用范圍本細則適用于本公司在民品類典當業(yè)務中涉及的各類當物受理、評估、保管、處置等相關活動，涵蓋金銀珠寶、首飾、名表、數(shù)碼產(chǎn)品、古玩字畫等各類民品?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及《典當管理辦法》等相關行業(yè)標準，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務開展過程中，充分評估風險，謹慎決策，保障公司資產(chǎn)安全。3.公平公正原則：對待所有客戶一視同仁，在當物評估、價格確定、當金發(fā)放等環(huán)節(jié)做到公平公正。4.誠實守信原則：與客戶保持誠實信用，如實告知業(yè)務流程、費用標準等信息，履行合同約定。當物受理客戶資質(zhì)審核1.客戶前來辦理民品類典當業(yè)務時，需提供有效身份證件，包括居民身份證、戶口簿、護照等。對于法人客戶，需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關文件。2.審核客戶的信用狀況，通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評估機構(gòu)報告等方式，評估客戶的信用風險。對于信用記錄不良的客戶，需謹慎受理或提高風險防控措施。3.核實客戶的經(jīng)營狀況（適用于法人客戶）或收入來源（適用于個人客戶），確?？蛻艟邆鋬斶€當金及利息的能力。當物查驗1.要求客戶如實填寫當物信息登記表，詳細記錄當物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、成色、購置時間、購置價格等信息。2.對當物進行實物查驗，核對當物信息登記表與實物是否一致。查驗當物的真?zhèn)?、品質(zhì)、完好程度等，對于貴重物品或存在爭議的物品，可聘請專業(yè)鑒定機構(gòu)進行鑒定。3.對于金銀珠寶首飾類當物，檢查其是否有鑲嵌物、是否存在損壞、是否為正品等；對于數(shù)碼產(chǎn)品，檢查其功能是否正常、外觀是否有明顯磨損等；對于古玩字畫，需鑒別其真?zhèn)?、年代、品相及市場價值等。當物保管1.根據(jù)當物的性質(zhì)、價值及保管要求，選擇合適的保管方式。對于貴重物品或易損物品，應采取專門的保管措施，如存放在保險柜、保險箱或?qū)I(yè)的保管庫中。2.建立當物保管臺賬，詳細記錄當物的入庫時間、存放位置、客戶信息、當物信息等內(nèi)容，確保賬物相符。3.定期對當物進行盤點和檢查，確保當物的安全和完好。如發(fā)現(xiàn)當物有損壞、丟失等情況，應及時查明原因，并采取相應的補救措施。當物評估評估人員資質(zhì)1.從事民品類當物評估的人員應具備相關專業(yè)知識和技能，取得國家認可的評估師資格證書。2.定期對評估人員進行培訓和考核，確保其掌握最新的評估標準和方法，不斷提高評估業(yè)務水平。評估方法1.市場法：參照同類當物在市場上的交易價格，結(jié)合當物的實際情況進行評估。通過收集近期市場上類似民品的成交案例，分析其價格走勢、品質(zhì)差異等因素，確定當物的市場價值。2.成本法：對于一些有明確購置成本且市場價格波動較小的當物，可采用成本法進行評估。根據(jù)當物的購置價格、折舊情況、維修費用等因素，計算其重置成本，再結(jié)合成新率確定評估價值。3.收益法：對于一些具有潛在收益能力的當物，如古玩字畫等，可考慮采用收益法進行評估。通過分析當物未來可能產(chǎn)生的收益情況，結(jié)合市場利率等因素，確定其評估價值。評估流程1.評估人員接到當物評估任務后，首先對當物進行詳細的查驗和了解，收集相關資料，包括當物的原始憑證、說明書、鑒定證書等。2.根據(jù)當物的特點和評估目的，選擇合適的評估方法進行評估計算。在評估過程中，應充分考慮各種影響因素，確保評估結(jié)果的準確性和合理性。3.評估人員完成評估報告初稿后，提交給評估部門負責人進行審核。審核內(nèi)容包括評估方法的選擇是否恰當、評估依據(jù)是否充分、評估結(jié)果是否合理等。審核通過后，出具正式的評估報告。當金發(fā)放當金額度確定1.根據(jù)當物的評估價值，結(jié)合公司的風險控制要求和業(yè)務規(guī)定，確定當金額度。一般情況下，當金額度不超過當物評估價值的一定比例，具體比例根據(jù)當物的種類、品質(zhì)、市場風險等因素綜合確定。2.在確定當金額度時，還需考慮客戶的還款能力和信用狀況。對于信用良好、還款能力較強的客戶，可適當提高當金額度；對于風險較高的客戶，應降低當金額度或采取其他風險防控措施。當金發(fā)放流程1.客戶與公司簽訂典當合同，明確雙方的權(quán)利和義務，包括當物信息、當金額度、典當期限、利率、費用等條款。2.公司按照典當合同的約定，將當金發(fā)放給客戶。當金發(fā)放方式可根據(jù)客戶的需求和實際情況選擇現(xiàn)金發(fā)放或轉(zhuǎn)賬發(fā)放。3.在當金發(fā)放過程中，財務部門應做好賬務記錄，確保資金流向清晰、準確。同時，相關部門應及時將當金發(fā)放情況通知保管部門，做好當物的交接和保管工作。典當期限與續(xù)當?shù)洚斊谙抟?guī)定1.民品類典當期限由雙方在典當合同中約定，但最長不得超過6個月。2.在典當期限內(nèi)，客戶應按照合同約定按時償還利息和相關費用。如客戶未能按時還款，應按照合同約定承擔違約責任。續(xù)當手續(xù)辦理1.客戶如需續(xù)當，應在典當期限屆滿前一定時間內(nèi)（具體時間由公司規(guī)定）向公司提出續(xù)當申請。2.公司對客戶的續(xù)當申請進行審核，包括客戶的信用狀況、還款能力、當物價值變化等情況。審核通過后，與客戶簽訂續(xù)當合同，明確續(xù)當期限、利率、費用等條款。3.續(xù)當期限自續(xù)當合同簽訂之日起計算，最長不得超過原典當期限。續(xù)當次數(shù)由雙方在典當合同中約定，但一般不超過[X]次。費用與利率費用種類及標準1.綜合費用：包括評估費、保管費、手續(xù)費等。綜合費用標準根據(jù)當物的種類、價值、典當期限等因素確定，一般按照當金額度的一定比例收取。具體收費標準如下：金銀珠寶首飾類：[X]%[X]%數(shù)碼產(chǎn)品類：[X]%[X]%古玩字畫類：[X]%[X]%其他民品類：[X]%[X]%2.利息：利息按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，并根據(jù)市場情況進行適當調(diào)整。在典當合同中明確約定利率標準和計息方式。費用與利率調(diào)整1.公司根據(jù)市場變化、經(jīng)營成本等因素，定期對費用與利率標準進行評估和調(diào)整。調(diào)整前應提前向客戶公示，并在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所等顯著位置公布。2.如遇國家政策調(diào)整或市場重大變化，導致費用與利率標準需要調(diào)整的，公司將及時通知客戶，并按照新的標準執(zhí)行。絕當處理絕當定義典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)模瑸榻^當。絕當物品處理1.對于絕當物品，公司有權(quán)按照典當合同的約定進行處置。處置方式包括自行變賣、委托拍賣、折價歸公司所有等。2.在處置絕當物品時，應遵循公平、公正、公開的原則，確保處置過程合法合規(guī)。處置價格應參考市場價格和評估價值，合理確定。3.處置絕當物品所得價款，在扣除當金本息、綜合費用及其他相關費用后，如有剩余，應退還當戶；如不足以償還當金本息及相關費用的，當戶應繼續(xù)承擔償還責任。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督機制1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強對民品類典當業(yè)務各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。設立專門的風險管理部門或崗位，負責對業(yè)務操作的合規(guī)性、風險狀況進行監(jiān)控和評估。2.定期對業(yè)務部門的工作進行檢查和考核，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。對違規(guī)操作或造成重大風險的行為，依法依規(guī)追究相關人員的責任。外部監(jiān)管配合1.積極配合典當行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按時報送業(yè)