公司循環(huán)貸管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司循環(huán)貸業(yè)務(wù)的操作流程，加強對循環(huán)貸的管理，有效防范金融風(fēng)險，確保公司資金的安全與合理使用，支持公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司及下屬各分支機(jī)構(gòu)在辦理循環(huán)貸業(yè)務(wù)時的相關(guān)操作與管理。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保循環(huán)貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則：在充分評估風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險防范和控制，保障公司資金安全。3.效益優(yōu)先原則：合理配置資源，優(yōu)化循環(huán)貸業(yè)務(wù)流程，提高資金使用效率，為公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。4.審慎操作原則：辦理循環(huán)貸業(yè)務(wù)過程中，各項操作要嚴(yán)謹(jǐn)、審慎，確保業(yè)務(wù)信息準(zhǔn)確、完整。循環(huán)貸定義與業(yè)務(wù)范圍循環(huán)貸定義循環(huán)貸是指公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)合同，在一定期限和額度內(nèi)，公司可多次提款、還款，循環(huán)使用授信額度的一種融資方式。業(yè)務(wù)范圍1.流動資金周轉(zhuǎn)：滿足公司日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金臨時性周轉(zhuǎn)需求，如采購原材料、支付貨款、發(fā)放工資等。2.項目資金調(diào)配：針對公司特定項目，在項目實施過程中靈活調(diào)配資金，確保項目順利推進(jìn)。3.其他合理資金需求：經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)的其他符合公司利益的資金需求。管理職責(zé)公司管理層職責(zé)1.審批循環(huán)貸業(yè)務(wù)的總體策略、額度設(shè)定、合作金融機(jī)構(gòu)選擇等重大事項。2.監(jiān)督循環(huán)貸業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行總體把控。財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)循環(huán)貸業(yè)務(wù)的財務(wù)規(guī)劃與預(yù)算編制，評估業(yè)務(wù)對公司財務(wù)狀況的影響。2.審核循環(huán)貸相關(guān)財務(wù)報表、數(shù)據(jù)，協(xié)助辦理資金結(jié)算等財務(wù)手續(xù)。3.定期對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)分析，為管理層決策提供財務(wù)依據(jù)。業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求，提出循環(huán)貸業(yè)務(wù)申請，明確資金用途、金額、期限等具體要求。2.配合財務(wù)部門及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查、資料收集與提供。3.負(fù)責(zé)循環(huán)貸資金的使用與管理，確保資金按規(guī)定用途使用，并及時歸還貸款本息。風(fēng)險管理部門職責(zé)1.對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估與審查，制定風(fēng)險防控措施。2.監(jiān)測循環(huán)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。3.參與循環(huán)貸業(yè)務(wù)合同的審核，提出風(fēng)險管理方面的意見和建議。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，填寫《循環(huán)貸業(yè)務(wù)申請表》，詳細(xì)說明申請額度、資金用途、預(yù)計使用期限、還款來源等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.申請表經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交至財務(wù)部門進(jìn)行財務(wù)審核。財務(wù)審核1.財務(wù)部門對業(yè)務(wù)部門提交的申請表及相關(guān)材料進(jìn)行審核，重點審查資金用途的合理性、還款來源的可靠性以及對公司財務(wù)狀況的影響。2.財務(wù)審核通過后，在申請表上簽署意見并蓋章，將申請表及相關(guān)材料轉(zhuǎn)交給風(fēng)險管理部門。風(fēng)險評估與審查1.風(fēng)險管理部門對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險評估，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.審查業(yè)務(wù)部門提交的資料是否完整、真實，評估業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，并提出風(fēng)險防控建議。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，出具《循環(huán)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告》，報公司管理層審批。管理層審批1.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)申請、財務(wù)審核意見及風(fēng)險評估報告，對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.審批通過后，確定循環(huán)貸業(yè)務(wù)的具體額度、期限、利率、還款方式等關(guān)鍵條款。合作金融機(jī)構(gòu)選擇1.根據(jù)公司管理層審批意見，由業(yè)務(wù)部門會同財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等共同選擇合適的合作金融機(jī)構(gòu)。2.對擬合作金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽、服務(wù)水平、貸款利率等進(jìn)行綜合評估，確定合作意向。合同簽訂1.與選定的合作金融機(jī)構(gòu)就循環(huán)貸業(yè)務(wù)簽訂相關(guān)合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括授信額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。3.合同簽訂前，由風(fēng)險管理部門對合同文本進(jìn)行法律審查，確保合同合法合規(guī)。提款與使用1.公司按照合同約定，向合作金融機(jī)構(gòu)提交提款申請，提供相關(guān)證明材料。2.金融機(jī)構(gòu)審核通過后，將貸款資金發(fā)放至公司指定賬戶。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照申請用途使用資金，確保資金專款專用，并建立資金使用臺賬。貸后管理1.財務(wù)部門定期對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)核對，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。2.風(fēng)險管理部門持續(xù)監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按時向金融機(jī)構(gòu)報送資金使用情況、經(jīng)營狀況等相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸后檢查。還款管理1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)合同約定的還款計劃，提前做好資金安排，確保按時足額歸還貸款本息。2.如需展期或調(diào)整還款計劃，應(yīng)提前向金融機(jī)構(gòu)提出申請，并經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)。3.還款完成后，及時與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，確認(rèn)還款情況，并取得相關(guān)還款憑證。風(fēng)險防控信用風(fēng)險防控1.加強對合作金融機(jī)構(gòu)的信用評估與管理，選擇信譽良好、實力雄厚的金融機(jī)構(gòu)合作。2.對借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，包括借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等，確保借款人具備還款能力和信用資質(zhì)。3.要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風(fēng)險。市場風(fēng)險防控1.關(guān)注市場動態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，及時評估市場變化對循環(huán)貸業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)市場情況合理確定貸款利率、期限等關(guān)鍵條款，避免因市場波動導(dǎo)致公司利益受損。3.建立市場風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險。操作風(fēng)險防控1.完善循環(huán)貸業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和責(zé)任要求，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。2.加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險意識，防止因操作失誤引發(fā)風(fēng)險。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對循環(huán)貸業(yè)務(wù)操作過程進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險隱患。信息披露與檔案管理信息披露1.公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地向內(nèi)部員工、股東及其他相關(guān)利益者披露循環(huán)貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容包括業(yè)務(wù)規(guī)模、資金使用情況、還款情況、風(fēng)險狀況等。檔案管理1.建立循環(huán)貸業(yè)務(wù)檔案管理制度，對業(yè)務(wù)辦理過程中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)申請表、財務(wù)審核資料、風(fēng)險評估報告、合同文本、提款與還款憑證、貸后管理資料等。3.檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定要求，確保檔案資料的完整性和可追溯性。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對循環(huán)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性等。2.審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。外部檢查1.積極配合金融監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門的檢查工作，如實提供循環(huán)貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息。