馬鋼借款管理辦法總則目的為加強(qiáng)馬鋼（以下簡(jiǎn)稱“公司”）借款管理，規(guī)范借款行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司本部及所屬各單位的借款業(yè)務(wù)管理?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：借款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在借款過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保借款安全，避免出現(xiàn)逾期、壞賬等風(fēng)險(xiǎn)。3.資金效率原則：合理安排借款資金，提高資金使用效益，降低資金成本。4.責(zé)任明確原則：明確借款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責(zé)任主體，確保借款業(yè)務(wù)流程規(guī)范、責(zé)任落實(shí)。借款申請(qǐng)與審批借款申請(qǐng)1.借款人資格公司本部及所屬各單位正式員工，具備完全民事行為能力。有良好的信用記錄，無不良信用行為。具備與借款用途相適應(yīng)的還款能力。2.借款用途主要用于公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，如原材料采購、設(shè)備維修、項(xiàng)目建設(shè)等。不得用于與公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無關(guān)的支出，如個(gè)人消費(fèi)、投資等。3.借款申請(qǐng)材料借款申請(qǐng)表，詳細(xì)說明借款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等。相關(guān)業(yè)務(wù)合同或協(xié)議，如采購合同、維修合同等（根據(jù)借款用途提供）。資金預(yù)算及資金來源說明。借款人身份證明及授權(quán)書。審批流程1.部門初審借款人所在部門對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，核實(shí)借款用途的真實(shí)性、合理性，評(píng)估借款人的還款能力，并簽署初審意見。2.財(cái)務(wù)審核財(cái)務(wù)部門對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)務(wù)審核，審查借款金額是否在預(yù)算范圍內(nèi)，資金來源是否合理，還款計(jì)劃是否可行等，并簽署審核意見。3.分管領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)初審和財(cái)務(wù)審核意見，分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審批，審批通過后簽署審批意見。4.總經(jīng)理審批金額較大或重要的借款申請(qǐng)，需報(bào)總經(jīng)理審批?？偨?jīng)理根據(jù)公司整體資金狀況、業(yè)務(wù)需求等因素進(jìn)行綜合決策，審批通過后簽署審批意見。借款額度與期限借款額度1.公司根據(jù)借款人的崗位、收入水平、還款能力等因素，合理確定借款額度。2.一般情況下，借款額度不超過借款人年收入的一定比例（具體比例根據(jù)公司實(shí)際情況確定）。3.對(duì)于特殊情況需要超過上述額度的借款申請(qǐng)，需經(jīng)公司特殊審批流程。借款期限1.借款期限根據(jù)借款用途合理確定，一般不超過[X]個(gè)月。2.對(duì)于用于項(xiàng)目建設(shè)等長(zhǎng)期資金需求的借款，借款期限可適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不超過[X]年。3.借款期限屆滿，借款人應(yīng)按時(shí)足額償還借款本息。如需續(xù)借，應(yīng)提前[X]個(gè)工作日向公司提出續(xù)借申請(qǐng)，經(jīng)審批同意后方可續(xù)借。借款利率與還款方式借款利率1.公司借款利率按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。2.對(duì)于不同類型的借款，可根據(jù)借款用途、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定不同的利率水平。3.借款利率應(yīng)在借款合同中明確約定，不得擅自調(diào)整。還款方式1.借款人應(yīng)根據(jù)借款合同約定的還款方式按時(shí)足額償還借款本息。2.常見的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等。3.借款人應(yīng)在借款到期前[X]個(gè)工作日，將還款資金足額存入公司指定賬戶。借款監(jiān)督與管理資金使用監(jiān)督1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)借款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保借款資金按照借款申請(qǐng)用途使用。2.借款人應(yīng)定期向財(cái)務(wù)部門報(bào)送借款資金使用情況報(bào)告，說明資金使用進(jìn)度、效果等。3.如發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途，財(cái)務(wù)部門有權(quán)要求借款人立即糾正，并采取相應(yīng)措施，如提前收回借款等。還款跟蹤與提醒1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤，提前提醒借款人按時(shí)還款。2.對(duì)于逾期未還款的借款人，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出催款通知，要求借款人說明原因，并盡快償還借款本息。3.建立逾期借款臺(tái)賬，對(duì)逾期借款進(jìn)行詳細(xì)記錄，分析逾期原因，采取相應(yīng)措施進(jìn)行催收。檔案管理1.借款業(yè)務(wù)相關(guān)檔案包括借款申請(qǐng)表、審批文件、借款合同、還款記錄等，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)整理、歸檔和保管。2.檔案保管期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。3.借閱借款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，確保檔案的安全和完整。違約責(zé)任與處罰違約責(zé)任1.借款人如未按照借款合同約定按時(shí)足額償還借款本息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。2.違約責(zé)任包括支付逾期利息、違約金等，具體金額按照借款合同約定執(zhí)行。3.如因借款人違約給公司造成損失的，借款人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。處罰措施1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的借款人，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于警告、罰款、限制借款額度、取消借款資格等。2.對(duì)于因借款業(yè)務(wù)違規(guī)行為給公司造成重大損失的責(zé)任人，公司將依法追究其法律責(zé)任。附則解釋權(quán)本辦法由公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋。修訂與廢止1.本辦法根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、政策變化及