農(nóng)商行牌價(jià)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范農(nóng)商行牌價(jià)管理，確保牌價(jià)的準(zhǔn)確性、合理性和及時(shí)性，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保障農(nóng)商行及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)商行內(nèi)部涉及各類(lèi)牌價(jià)的制定、調(diào)整、發(fā)布、執(zhí)行及監(jiān)督等相關(guān)管理活動(dòng)，包括但不限于人民幣存貸款利率、外匯牌價(jià)、貴金屬價(jià)格等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保牌價(jià)管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：牌價(jià)數(shù)據(jù)應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，反映市場(chǎng)真實(shí)情況，避免因牌價(jià)錯(cuò)誤給農(nóng)商行和客戶帶來(lái)?yè)p失。3.合理性原則：牌價(jià)制定應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，確保價(jià)格合理，具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。4.及時(shí)性原則：根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整牌價(jià)，保證客戶能夠獲取最新、有效的價(jià)格信息。5.保密性原則：涉及牌價(jià)的相關(guān)信息和數(shù)據(jù)應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息泄露引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)或其他不良影響。二、牌價(jià)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）管理委員會(huì)成立牌價(jià)管理委員會(huì)，作為全行牌價(jià)管理的決策機(jī)構(gòu)。管理委員會(huì)成員包括行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等。其主要職責(zé)如下：1.審議和批準(zhǔn)牌價(jià)管理的重大政策、制度和流程。2.研究分析市場(chǎng)形勢(shì)，對(duì)重大牌價(jià)調(diào)整事項(xiàng)進(jìn)行決策。3.協(xié)調(diào)解決牌價(jià)管理過(guò)程中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)收集、分析市場(chǎng)價(jià)格信息，為牌價(jià)制定提供市場(chǎng)依據(jù)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出牌價(jià)調(diào)整建議。配合做好牌價(jià)調(diào)整后的市場(chǎng)宣傳和客戶溝通工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估牌價(jià)調(diào)整對(duì)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。監(jiān)督牌價(jià)執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)測(cè)算牌價(jià)調(diào)整對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。參與牌價(jià)制定和調(diào)整的財(cái)務(wù)分析工作，確保牌價(jià)符合財(cái)務(wù)目標(biāo)。（三）運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)牌價(jià)系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確傳輸。2.按照規(guī)定的流程和權(quán)限，及時(shí)發(fā)布和更新牌價(jià)信息。3.對(duì)牌價(jià)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告并督促整改。（四）審計(jì)部門(mén)定期對(duì)牌價(jià)管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查牌價(jià)制定、調(diào)整、執(zhí)行等環(huán)節(jié)是否合規(guī)，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)提出整改意見(jiàn)并跟蹤落實(shí)。三、牌價(jià)制定（一）制定依據(jù)1.國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策要求。2.市場(chǎng)供求關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)狀況及市場(chǎng)利率走勢(shì)等市場(chǎng)因素。3.農(nóng)商行自身的資金成本、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等內(nèi)部因素。（二）制定流程1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)定期收集市場(chǎng)價(jià)格信息，包括同業(yè)牌價(jià)、市場(chǎng)交易價(jià)格等，并進(jìn)行分析整理。2.根據(jù)市場(chǎng)分析結(jié)果，結(jié)合農(nóng)商行實(shí)際情況，提出牌價(jià)調(diào)整建議，填寫(xiě)《牌價(jià)調(diào)整申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明調(diào)整的原因、幅度、影響范圍等。3.將《牌價(jià)調(diào)整申請(qǐng)表》提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)調(diào)整建議進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。4.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將相關(guān)材料一并提交至財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，測(cè)算調(diào)整對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。5.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)匯總各部門(mén)意見(jiàn)后，提交牌價(jià)管理委員會(huì)審議。牌價(jià)管理委員會(huì)根據(jù)審議結(jié)果做出決策。6.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)根據(jù)牌價(jià)管理委員會(huì)的決策，在牌價(jià)系統(tǒng)中進(jìn)行牌價(jià)調(diào)整，并按照規(guī)定的格式和渠道發(fā)布牌價(jià)信息。四、牌價(jià)調(diào)整（一）調(diào)整情形1.市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化，導(dǎo)致原牌價(jià)明顯偏離市場(chǎng)水平。2.國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策發(fā)生調(diào)整，影響牌價(jià)執(zhí)行。3.農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)策略、成本狀況等內(nèi)部因素發(fā)生重大變化，需要調(diào)整牌價(jià)。4.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，為保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力需要調(diào)整牌價(jià)。（二）調(diào)整流程牌價(jià)調(diào)整流程與牌價(jià)制定流程一致，即市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)部門(mén)財(cái)務(wù)分析后，提交牌價(jià)管理委員會(huì)審議決策，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)調(diào)整和發(fā)布。（三）特殊情況處理如遇突發(fā)事件或市場(chǎng)異常波動(dòng)等特殊情況，需要緊急調(diào)整牌價(jià)時(shí)，由運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)根據(jù)授權(quán)先行調(diào)整牌價(jià)，并及時(shí)向牌價(jià)管理委員會(huì)報(bào)告，后續(xù)按照正常流程補(bǔ)辦審批手續(xù)。五、牌價(jià)發(fā)布（一）發(fā)布渠道1.農(nóng)商行官方網(wǎng)站：在網(wǎng)站顯著位置設(shè)置牌價(jià)專(zhuān)欄，及時(shí)更新各類(lèi)牌價(jià)信息，方便客戶查詢。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公示牌價(jià)，確?？蛻裟軌蛑庇^了解。3.電子渠道：通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道向客戶提供牌價(jià)查詢服務(wù)。（二）發(fā)布頻率根據(jù)市場(chǎng)變化情況和業(yè)務(wù)需要，定期或不定期發(fā)布牌價(jià)信息。對(duì)于實(shí)時(shí)變動(dòng)的牌價(jià)，如外匯牌價(jià)等，應(yīng)及時(shí)更新；對(duì)于相對(duì)穩(wěn)定的牌價(jià)，如人民幣存貸款利率等，可按日、周、月等周期發(fā)布。（三）信息準(zhǔn)確性與完整性發(fā)布的牌價(jià)信息應(yīng)確保準(zhǔn)確無(wú)誤，內(nèi)容完整，包括牌價(jià)名稱(chēng)、價(jià)格數(shù)值、適用范圍、生效日期等必要信息。同時(shí)，應(yīng)提供價(jià)格解釋說(shuō)明或相關(guān)提示，以便客戶理解。六、牌價(jià)執(zhí)行（一）內(nèi)部執(zhí)行要求1.各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照發(fā)布的牌價(jià)執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，不得擅自調(diào)整或變相調(diào)整牌價(jià)。2.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)牌價(jià)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，定期抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保實(shí)際執(zhí)行價(jià)格與發(fā)布牌價(jià)一致。3.員工應(yīng)熟悉牌價(jià)管理規(guī)定，準(zhǔn)確向客戶宣傳解釋牌價(jià)信息，不得誤導(dǎo)客戶。（二）客戶告知義務(wù)1.在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶明確告知適用的牌價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)費(fèi)用等信息，確保客戶知情權(quán)。2.對(duì)于牌價(jià)調(diào)整等重要信息，應(yīng)提前通過(guò)適當(dāng)方式通知客戶，如發(fā)送短信、公告等。七、牌價(jià)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)定期對(duì)牌價(jià)執(zhí)行情況進(jìn)行自查，檢查內(nèi)容包括牌價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、信息發(fā)布及時(shí)性、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等。2.審計(jì)部門(mén)定期開(kāi)展牌價(jià)管理專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，全面審查牌價(jià)管理各環(huán)節(jié)的合規(guī)性、有效性，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供牌價(jià)管理相關(guān)資料和信息，確保農(nóng)商行牌價(jià)管理活動(dòng)符合監(jiān)管要求。同時(shí)，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶反饋，接受社會(huì)監(jiān)督，不斷改進(jìn)牌價(jià)管理工作。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)情形1.未經(jīng)審批擅自制定、調(diào)整牌價(jià)。2.發(fā)布虛假或誤導(dǎo)性牌價(jià)信息。3.未按規(guī)定執(zhí)行牌價(jià)，擅自提高或降低價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。4.泄露牌價(jià)相關(guān)機(jī)密信息。（二）處理措施1.對(duì)于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予責(zé)任人批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職等紀(jì)律處分。2.因違規(guī)行為給農(nóng)商行或客戶造成損失的，責(zé)任人應(yīng)承