農(nóng)行印鑒卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）印鑒卡管理，規(guī)范印鑒卡的使用、保管等行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)行和客戶資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級營業(yè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門及相關(guān)工作人員在辦理涉及印鑒卡業(yè)務(wù)時(shí)的操作與管理。（三）定義1.印鑒卡：是指客戶在農(nóng)行預(yù)留印鑒的載體，用于證明客戶身份及授權(quán)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的依據(jù)。2.預(yù)留印鑒：客戶在農(nóng)行開立賬戶時(shí)，預(yù)留的憑以辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的簽名或蓋章。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：印鑒卡管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則：確保印鑒卡的保管、使用安全，防止印鑒卡被盜用、冒用、篡改等情況發(fā)生。3.準(zhǔn)確性原則：印鑒卡上預(yù)留印鑒信息必須準(zhǔn)確、清晰，與客戶提供的資料一致。4.保密性原則：對印鑒卡相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員。二、印鑒卡的種類及用途（一）種類1.客戶預(yù)留印鑒卡：用于客戶在農(nóng)行開立賬戶時(shí)預(yù)留印鑒，作為辦理各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。2.副本印鑒卡：與客戶預(yù)留印鑒卡內(nèi)容一致，主要用于營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部核對、查詢等。（二）用途1.支付結(jié)算：在辦理支票、匯票、本票、匯兌、委托收款等支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，作為審核付款的重要依據(jù)。2.賬戶管理：用于驗(yàn)證客戶身份，辦理賬戶的開立、變更、撤銷等手續(xù)。3.其他業(yè)務(wù)：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，印鑒卡還可用于其他涉及客戶資金支付或身份確認(rèn)的業(yè)務(wù)場景。三、印鑒卡的開立（一）申請1.客戶在農(nóng)行開立賬戶時(shí)，應(yīng)向開戶行提交《印鑒卡申請書》，并加蓋單位公章。2.《印鑒卡申請書》應(yīng)填寫完整、準(zhǔn)確，包括客戶名稱、賬號、預(yù)留印鑒樣式、法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人信息等內(nèi)容。（二）審核1.開戶行應(yīng)對客戶提交的《印鑒卡申請書》及相關(guān)資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括客戶身份的真實(shí)性、合法性，預(yù)留印鑒的合規(guī)性、合理性等。2.審核人員應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式核實(shí)客戶法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的身份信息。3.對于預(yù)留印鑒，應(yīng)審核印鑒樣式是否清晰、規(guī)范，是否符合法律法規(guī)及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)定。印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)與客戶營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)證明文件上的名稱一致。（三）預(yù)留印鑒的采集與錄入1.審核通過后，開戶行應(yīng)按照客戶提交的預(yù)留印鑒樣式進(jìn)行采集。采集時(shí)應(yīng)確保印鑒清晰、完整，能夠準(zhǔn)確反映預(yù)留印鑒的特征。2.采集后的印鑒應(yīng)及時(shí)錄入農(nóng)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)印鑒管理系統(tǒng)。錄入人員應(yīng)認(rèn)真核對錄入信息與采集的印鑒樣式一致，確保信息準(zhǔn)確無誤。（四）印鑒卡的發(fā)放1.印鑒卡錄入完成并經(jīng)審核無誤后，開戶行應(yīng)將客戶預(yù)留印鑒卡及副本印鑒卡發(fā)放給客戶。2.發(fā)放時(shí)，應(yīng)要求客戶在印鑒卡簽收登記簿上簽字確認(rèn)，注明領(lǐng)取日期、印鑒卡種類及數(shù)量等信息。四、印鑒卡的變更（一）申請1.客戶因單位名稱變更、法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）變更、預(yù)留印鑒樣式變更等原因，需要變更印鑒卡時(shí)，應(yīng)向開戶行提交《印鑒變更申請書》，并加蓋單位公章。2.《印鑒變更申請書》應(yīng)詳細(xì)說明變更原因及變更后的預(yù)留印鑒信息。（二）審核1.開戶行應(yīng)對客戶提交的《印鑒變更申請書》及相關(guān)資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括變更原因的真實(shí)性、合法性，變更后的預(yù)留印鑒的合規(guī)性、合理性等。2.對于因單位名稱變更或法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）變更導(dǎo)致的印鑒變更，應(yīng)要求客戶提供相關(guān)證明文件，如工商行政管理部門出具的變更登記證明、上級主管部門的任命文件等。3.審核人員應(yīng)通過多種方式核實(shí)變更信息的真實(shí)性，如與客戶電話核實(shí)、查詢相關(guān)檔案資料等。（三）原預(yù)留印鑒的注銷與新預(yù)留印鑒的采集、錄入1.審核通過后，開戶行應(yīng)先注銷原預(yù)留印鑒。注銷時(shí)，應(yīng)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)印鑒管理系統(tǒng)中進(jìn)行操作，并將原印鑒卡收回妥善保管。2.按照客戶提交的新預(yù)留印鑒樣式進(jìn)行采集，采集要求與開立印鑒卡時(shí)相同。采集后的新印鑒應(yīng)及時(shí)錄入系統(tǒng)。3.錄入人員應(yīng)認(rèn)真核對錄入信息與采集的新印鑒樣式一致，確保信息準(zhǔn)確無誤。（四）印鑒卡的更換1.新印鑒錄入完成并經(jīng)審核無誤后，開戶行應(yīng)將新的客戶預(yù)留印鑒卡及副本印鑒卡發(fā)放給客戶，同時(shí)收回原印鑒卡。2.發(fā)放時(shí)，應(yīng)要求客戶在印鑒卡簽收登記簿上簽字確認(rèn)，注明領(lǐng)取日期、印鑒卡種類及數(shù)量等信息。五、印鑒卡的掛失與解掛（一）掛失1.客戶發(fā)現(xiàn)印鑒卡遺失、被盜或其他原因需要掛失時(shí)，應(yīng)立即向開戶行提交《印鑒掛失申請書》，并加蓋單位公章。2.《印鑒掛失申請書》應(yīng)詳細(xì)說明掛失原因、印鑒卡種類、賬號等信息。3.開戶行接到客戶掛失申請后，應(yīng)立即在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)印鑒管理系統(tǒng)中對該印鑒卡進(jìn)行掛失處理，防止印鑒卡被冒用。（二）解掛1.客戶申請解掛印鑒卡時(shí)，應(yīng)向開戶行提交《印鑒解掛申請書》，并加蓋單位公章。2.《印鑒解掛申請書》應(yīng)說明解掛原因，并提供相關(guān)證明材料（如因遺失印鑒卡掛失后又找回的，應(yīng)提交找回的印鑒卡）。3.開戶行應(yīng)對客戶提交的解掛申請及相關(guān)資料進(jìn)行審核。審核通過后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)印鑒管理系統(tǒng)中對印鑒卡進(jìn)行解掛處理。六、印鑒卡的保管（一）保管原則1.印鑒卡應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心。2.印鑒卡應(yīng)存放在安全可靠的地方，如保險(xiǎn)柜、專用箱等，確保印鑒卡的安全。（二）保管方式1.營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置印鑒卡保管登記簿，詳細(xì)記錄印鑒卡的種類、數(shù)量、領(lǐng)取日期、保管人員等信息。2.印鑒卡保管人員應(yīng)定期對印鑒卡進(jìn)行核對，確保印鑒卡的數(shù)量與登記簿記錄一致。3.對于客戶預(yù)留印鑒卡，應(yīng)按照客戶賬號進(jìn)行分類保管，便于查找和使用。（三）交接1.印鑒卡保管人員因工作調(diào)動(dòng)、離職等原因需要交接時(shí)，應(yīng)辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)。2.交接時(shí)，應(yīng)由交接雙方及監(jiān)交人共同核對印鑒卡的種類、數(shù)量、完整性等，并在印鑒卡保管登記簿上簽字確認(rèn)。3.交接手續(xù)完成后，原保管人員應(yīng)將印鑒卡及相關(guān)資料移交給新保管人員。七、印鑒卡的使用（一）使用范圍1.印鑒卡僅用于辦理農(nóng)行規(guī)定的支付結(jié)算業(yè)務(wù)及其他相關(guān)業(yè)務(wù)，不得用于其他任何非業(yè)務(wù)用途。2.在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程使用印鑒卡進(jìn)行審核。（二）使用流程1.柜員在受理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)首先審核票據(jù)或結(jié)算憑證上的客戶名稱、賬號等信息是否與印鑒卡一致。2.然后，仔細(xì)核對票據(jù)或結(jié)算憑證上加蓋的印鑒與印鑒卡上預(yù)留印鑒是否相符。核對時(shí)，應(yīng)采用折角驗(yàn)印、電子驗(yàn)印等多種方式進(jìn)行，確保印鑒相符。3.對于大額支付業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行雙人驗(yàn)印制度，由兩名柜員分別進(jìn)行驗(yàn)印操作，確保驗(yàn)印結(jié)果的準(zhǔn)確性。（三）驗(yàn)印方式1.折角驗(yàn)?。汗駟T將票據(jù)或結(jié)算憑證上加蓋的印鑒與印鑒卡上預(yù)留印鑒進(jìn)行折角比對，觀察印鑒的形狀、字體、筆畫等是否一致。2.電子驗(yàn)?。豪棉r(nóng)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或?qū)ｉT的電子驗(yàn)印系統(tǒng)，將票據(jù)或結(jié)算憑證上的印鑒圖像與印鑒卡上預(yù)留印鑒的電子圖像進(jìn)行比對，系統(tǒng)自動(dòng)判斷印鑒是否相符。3.手工驗(yàn)?。簩τ陔娮域?yàn)印系統(tǒng)無法準(zhǔn)確判斷或存在疑問的印鑒，柜員應(yīng)通過手工方式再次核對印鑒，如使用放大鏡觀察印鑒細(xì)節(jié)、與原始預(yù)留印鑒樣本進(jìn)行逐筆比對等。八、印鑒卡的檢查與監(jiān)督（一）定期檢查1.營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對印鑒卡的管理情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括印鑒卡的保管是否安全、使用是否合規(guī)、變更手續(xù)是否齊全等。2.檢查頻率至少為每月一次，檢查結(jié)果應(yīng)記錄在印鑒卡檢查登記簿上。（二）不定期抽查1.上級管理部門應(yīng)不定期對下級營業(yè)機(jī)構(gòu)的印鑒卡管理情況進(jìn)行抽查，以確保印鑒卡管理工作的規(guī)范執(zhí)行。2.抽查內(nèi)容包括印鑒卡管理制度的執(zhí)行情況、印鑒卡的實(shí)際操作流程等。（三）監(jiān)督與整改1.各級管理部門應(yīng)加強(qiáng)對印鑒卡管理工作的監(jiān)督，對檢查或抽查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。2.營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對存在的問題制定整改措施，明確整改責(zé)任人及整改期限，確保問題得到及時(shí)有效的整改。九、罰則（一）違規(guī)行為界定1.未按照本辦法規(guī)定的流程辦理印鑒卡的開立、變更、掛失、解掛等業(yè)務(wù)。2.印鑒卡保管不善，導(dǎo)致印鑒卡遺失、被盜用、冒用等情況發(fā)生。3.在印鑒卡使用過程中，未嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，導(dǎo)致支付結(jié)算業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。4.違反印鑒卡管理的保密規(guī)定，泄露印鑒卡相關(guān)信息。（二）處罰措施1.對于違反印鑒卡管理規(guī)定的工作人員，視情節(jié)輕重給予批評教育、警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分。