農(nóng)信社展期管理辦法總則制定目的為規(guī)范農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)信社”）貸款展期業(yè)務(wù)管理，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)以及農(nóng)信社信貸管理制度，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于農(nóng)信社向企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人發(fā)放的各類本外幣貸款展期業(yè)務(wù)。展期定義貸款展期是指借款人在貸款到期日前，向農(nóng)信社提出延期償還貸款本息的申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)信社審查同意，延長(zhǎng)原借款合同約定的借款期限的行為?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：展期業(yè)務(wù)的辦理必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和農(nóng)信社的相關(guān)規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估展期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。3.審慎審批原則：對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，審慎作出展期決策。4.效益優(yōu)先原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量減少貸款損失，提高農(nóng)信社的經(jīng)濟(jì)效益。展期條件借款人基本條件1.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和還款能力。2.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。3.借款人能夠提供合理的展期理由，如因不可抗力、市場(chǎng)行情變化等客觀原因?qū)е聲簳r(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。貸款條件1.貸款未到期，且借款人在貸款到期日前提出展期申請(qǐng)。2.貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)和農(nóng)信社信貸政策規(guī)定。3.貸款擔(dān)保措施有效，擔(dān)保物價(jià)值充足、權(quán)屬清晰，保證人具有代償能力。其他條件1.借款人已按借款合同約定支付利息，無(wú)拖欠利息情況。2.借款人已落實(shí)農(nóng)信社要求的其他相關(guān)條件。展期申請(qǐng)與受理申請(qǐng)時(shí)間借款人應(yīng)在貸款到期日前[X]個(gè)工作日向農(nóng)信社提出展期書(shū)面申請(qǐng)。如遇特殊情況無(wú)法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)的，應(yīng)及時(shí)與農(nóng)信社溝通并說(shuō)明情況。申請(qǐng)材料1.借款人展期申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明展期原因、展期期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.借款人最新的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等），如為企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。3.擔(dān)保相關(guān)資料，如為保證擔(dān)保，應(yīng)提供保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面文件；如為抵押、質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)提供擔(dān)保物的最新評(píng)估報(bào)告等。4.農(nóng)信社要求提供的其他相關(guān)資料。受理流程1.農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)部門收到借款人展期申請(qǐng)及相關(guān)材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行初步審查。2.對(duì)申請(qǐng)材料齊全、符合展期基本條件的，予以受理；對(duì)申請(qǐng)材料不齊全的，應(yīng)一次性告知借款人補(bǔ)充完善。3.對(duì)不符合展期條件的，應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說(shuō)明不予受理的理由。展期調(diào)查與審查展期調(diào)查1.信貸業(yè)務(wù)部門受理展期申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)組織調(diào)查人員對(duì)借款人的展期原因、還款能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、展期原因的真實(shí)性和合理性、還款計(jì)劃的可行性、擔(dān)保物的現(xiàn)狀和價(jià)值變化等。3.調(diào)查人員應(yīng)形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告，對(duì)展期申請(qǐng)?zhí)岢雒鞔_的調(diào)查意見(jiàn)。展期審查1.信貸業(yè)務(wù)部門完成展期調(diào)查后，將調(diào)查材料和調(diào)查報(bào)告提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)審查展期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響、還款計(jì)劃的可行性、擔(dān)保措施的有效性等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)形成書(shū)面審查報(bào)告，對(duì)展期申請(qǐng)?zhí)岢雒鞔_的審查意見(jiàn)。貸審會(huì)審議對(duì)于金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的展期申請(qǐng)，應(yīng)提交農(nóng)信社貸審會(huì)進(jìn)行審議。貸審會(huì)根據(jù)調(diào)查和審查情況，對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行集體審議，并形成審議意見(jiàn)。展期審批審批權(quán)限農(nóng)信社根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同層級(jí)的展期審批權(quán)限。具體審批權(quán)限按照農(nóng)信社相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將審查報(bào)告和貸審會(huì)審議意見(jiàn)提交至有權(quán)審批人進(jìn)行審批。2.有權(quán)審批人根據(jù)調(diào)查、審查和審議情況，對(duì)展期申請(qǐng)作出審批決定。3.審批決定分為同意展期、不同意展期和附條件同意展期。如附條件同意展期，應(yīng)明確所附條件。展期合同簽訂與落實(shí)合同簽訂1.經(jīng)審批同意展期的，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂展期協(xié)議。展期協(xié)議應(yīng)明確展期期限、利率、還款計(jì)劃、擔(dān)保責(zé)任等內(nèi)容。2.展期協(xié)議應(yīng)采用書(shū)面形式，并由各方當(dāng)事人簽字（或蓋章）確認(rèn)。擔(dān)保落實(shí)1.對(duì)于需要重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)的，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。如為抵押、質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)辦理?yè)?dān)保物的變更登記手續(xù)；如為保證擔(dān)保，應(yīng)取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面文件。2.確保擔(dān)保措施的有效性和連續(xù)性，保障農(nóng)信社債權(quán)安全。其他事項(xiàng)1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.按照相關(guān)規(guī)定，將展期情況報(bào)送監(jiān)管部門。展期后管理貸后檢查1.展期后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后檢查，定期了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等。2.檢查頻率應(yīng)根據(jù)展期期限和風(fēng)險(xiǎn)程度確定，原則上至少每[X]個(gè)月進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。3.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。還款管理1.借款人應(yīng)按照展期協(xié)議約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。2.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)在還款日前[X]個(gè)工作日提醒借款人還款。3.如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，應(yīng)及時(shí)采取催收措施，并按照相關(guān)規(guī)定計(jì)收逾期利息和罰息。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)展期貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。展期檔案管理檔案內(nèi)容展期業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括借款人展期申請(qǐng)書(shū)、調(diào)查與審查報(bào)告、審批文件、展期協(xié)議、擔(dān)保相關(guān)資料等。檔案保管1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，及時(shí)將展期業(yè)務(wù)檔案整理歸檔。2.檔案保管期限按照農(nóng)信社相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確保檔案的完整性和安全性。檔案查閱1.因工作需要查閱展期業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照檔案查閱規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。2.嚴(yán)格保密檔案內(nèi)容，防止檔案信息泄露。責(zé)任追究工作人員責(zé)任1.對(duì)于在展期業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，因工作人員違規(guī)操作、失職瀆職等行為導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加或造成損失的，應(yīng)按照農(nóng)信社相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。2.責(zé)任追究包括但不限于經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分等。借款人與擔(dān)保人責(zé)任1.借款人、擔(dān)保人應(yīng)嚴(yán)格履行展期協(xié)議約定的義務(wù)。如借款人、擔(dān)保人違反協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2.農(nóng)信社有權(quán)依法采取法律手段維護(hù)自身權(quán)益，包括但不限于要求借款人提前償還貸款本息、處置擔(dān)保物等。附則解釋權(quán)本辦法由農(nóng)