擔(dān)保管理辦法銀監(jiān)會(huì)《擔(dān)保管理辦法（參考銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求）》總則制定目的為加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障擔(dān)保各方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》以及銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管要求等法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本擔(dān)保管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司開(kāi)展的各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保等。融資性擔(dān)保是指公司為被擔(dān)保人向債權(quán)人融資提供的擔(dān)保，如貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保等；非融資性擔(dān)保是指公司為被擔(dān)保人在商務(wù)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行有關(guān)義務(wù)提供的擔(dān)保，如投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.審慎性原則：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，謹(jǐn)慎決策，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.獨(dú)立性原則：公司獨(dú)立開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，不受任何外部干涉，自主進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審和決策，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的公正性和客觀性。4.效益性原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展。擔(dān)保業(yè)務(wù)組織與管理組織架構(gòu)公司設(shè)立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理和操作。同時(shí)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控；設(shè)立法務(wù)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的合法性進(jìn)行審查和法律支持。崗位職責(zé)1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審工作。與被擔(dān)保人、債權(quán)人等相關(guān)方進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，簽訂擔(dān)保合同等相關(guān)文件。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)制定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和建議。對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.法務(wù)部門(mén)審查擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性和有效性。處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛和訴訟事務(wù)。為擔(dān)保業(yè)務(wù)提供法律咨詢(xún)和法律培訓(xùn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程項(xiàng)目受理1.被擔(dān)保人向公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)被擔(dān)保人提交的資料進(jìn)行初步審查，判斷是否符合公司的擔(dān)保條件。如符合條件，予以受理；如不符合條件，及時(shí)通知被擔(dān)保人并說(shuō)明理由。項(xiàng)目調(diào)查1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)組織人員對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和分析，評(píng)估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度。3.收集和整理相關(guān)資料，撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。項(xiàng)目評(píng)審1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)將項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告和相關(guān)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織專(zhuān)家對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，提出評(píng)審意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，將項(xiàng)目提交給公司決策層進(jìn)行最終決策。合同簽訂1.公司決策層批準(zhǔn)擔(dān)保項(xiàng)目后，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)與被擔(dān)保人、債權(quán)人等相關(guān)方簽訂擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等相關(guān)文件。2.合同簽訂前，法務(wù)部門(mén)對(duì)合同條款進(jìn)行審查，確保合同的合法性和有效性。擔(dān)保放款1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)按照合同約定，協(xié)助被擔(dān)保人辦理相關(guān)手續(xù)，確保擔(dān)保資金及時(shí)到位。2.放款后，對(duì)擔(dān)保資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。保后管理1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)定期對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行回訪，了解其經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)違約情況，及時(shí)采取措施，如要求其提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保資金等。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行量化評(píng)估。2.評(píng)估指標(biāo)包括被擔(dān)保人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、市場(chǎng)環(huán)境等。3.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將擔(dān)保項(xiàng)目分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.反擔(dān)保措施：要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.擔(dān)保額度控制：根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，合理確定擔(dān)保額度，避免過(guò)度擔(dān)保。3.保證金制度：要求被擔(dān)保人繳納一定比例的保證金，作為其履行合同的保證。4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的措施。風(fēng)險(xiǎn)處置1.如擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)處置方案包括要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保資金、處置反擔(dān)保物等。3.如風(fēng)險(xiǎn)處置方案無(wú)法實(shí)施，及時(shí)采取法律手段，維護(hù)公司的合法權(quán)益。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案包括擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)資料、調(diào)查報(bào)告、評(píng)審意見(jiàn)、合同文件、保后管理記錄等。檔案管理要求1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理和歸檔工作。2.檔案應(yīng)按照項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)管理，建立檔案索引，便于查詢(xún)和使用。3.檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的安全和完整。檔案的保管期限按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。2.審計(jì)結(jié)果及時(shí)反饋給公司管理層，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。外部監(jiān)督1.接受銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部