保監(jiān)會(huì)報(bào)備管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)備行為，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)備行為必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求，確保報(bào)備內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.誠(chéng)信原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，如實(shí)報(bào)備相關(guān)信息，不得隱瞞、虛報(bào)或誤導(dǎo)監(jiān)管部門。3.效率原則在保證報(bào)備質(zhì)量的前提下，優(yōu)化報(bào)備流程，提高報(bào)備效率，減少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)。二、報(bào)備事項(xiàng)分類及要求（一）產(chǎn)品報(bào)備1.報(bào)備范圍保險(xiǎn)公司開發(fā)的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。2.報(bào)備材料產(chǎn)品說(shuō)明書，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、賠付間隔、病種數(shù)量、藥品清單等關(guān)鍵信息，確保投保人能夠清晰了解產(chǎn)品內(nèi)容。保險(xiǎn)條款，明確保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)，條款表述應(yīng)清晰、準(zhǔn)確、易懂，避免使用模糊或歧義性語(yǔ)言。費(fèi)率表，包括基準(zhǔn)費(fèi)率及費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等，費(fèi)率應(yīng)合理、公平，符合行業(yè)定價(jià)規(guī)范。精算報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的定價(jià)假設(shè)、精算方法、利潤(rùn)測(cè)試等情況，確保產(chǎn)品費(fèi)率的合理性和充足性。法律意見書，由專業(yè)律師出具，對(duì)產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查。3.報(bào)備流程保險(xiǎn)公司完成產(chǎn)品開發(fā)后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保監(jiān)會(huì)提交報(bào)備申請(qǐng)。保監(jiān)會(huì)收到報(bào)備材料后，將組織專業(yè)人員進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括產(chǎn)品的合規(guī)性、合理性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。對(duì)于審核通過(guò)的產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)將予以備案，并向社會(huì)公布；對(duì)于審核不通過(guò)的產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)將書面通知保險(xiǎn)公司并說(shuō)明理由，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)反饋意見進(jìn)行修改后重新報(bào)備。（二）機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更報(bào)備1.報(bào)備范圍保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、分立、合并、變更注冊(cè)資本、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)。2.報(bào)備材料設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、籌建方案、股東資質(zhì)證明、擬任高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷等。變更申請(qǐng)材料，根據(jù)變更事項(xiàng)的不同，提供相應(yīng)的證明文件，如股東會(huì)決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、新的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃合同等。3.報(bào)備流程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保監(jiān)會(huì)提交設(shè)立或變更報(bào)備申請(qǐng)，并提交完整的申請(qǐng)材料。保監(jiān)會(huì)將對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。審核內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、股東資格、高管任職資格、變更事項(xiàng)的合法性等。經(jīng)審核符合條件的，保監(jiān)會(huì)將予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)相關(guān)許可證；不符合條件的，保監(jiān)會(huì)將書面通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并說(shuō)明理由。（三）重大事項(xiàng)報(bào)備1.報(bào)備范圍保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大投資、重大理賠、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。2.報(bào)備材料重大事項(xiàng)報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明事件的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)、影響等情況。相關(guān)證明材料，如投資協(xié)議、理賠文件、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。3.報(bào)備流程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在重大事項(xiàng)發(fā)生后，應(yīng)立即向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交詳細(xì)的報(bào)備材料。保監(jiān)會(huì)將對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行密切關(guān)注，并根據(jù)情況要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。必要時(shí)，保監(jiān)會(huì)將介入調(diào)查，確保事件得到妥善處理。三、報(bào)備時(shí)間及方式（一）報(bào)備時(shí)間1.產(chǎn)品報(bào)備保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品上市前[X]個(gè)工作日向保監(jiān)會(huì)提交報(bào)備申請(qǐng)。2.機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更報(bào)備保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在決議通過(guò)后[X]個(gè)工作日內(nèi)向保監(jiān)會(huì)提交設(shè)立或變更報(bào)備申請(qǐng)。3.重大事項(xiàng)報(bào)備保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在重大事項(xiàng)發(fā)生后[X]個(gè)小時(shí)內(nèi)先進(jìn)行口頭報(bào)告，[X]個(gè)工作日內(nèi)提交書面報(bào)備材料。（二）報(bào)備方式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)保監(jiān)會(huì)指定的電子報(bào)備系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備，確保報(bào)備信息的準(zhǔn)確傳輸和及時(shí)處理。同時(shí)，對(duì)于需要提交紙質(zhì)材料的，應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行打印、裝訂，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送達(dá)保監(jiān)會(huì)指定地點(diǎn)。四、審核程序及標(biāo)準(zhǔn)（一）審核程序1.形式審查保監(jiān)會(huì)收到報(bào)備材料后，首先進(jìn)行形式審查，檢查材料是否齊全、格式是否符合要求、簽字蓋章是否完整等。2.實(shí)質(zhì)審查對(duì)于形式審查合格的報(bào)備材料，保監(jiān)會(huì)將組織專業(yè)人員進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。審查人員將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對(duì)報(bào)備事項(xiàng)的合法性、合規(guī)性、合理性等進(jìn)行全面評(píng)估。3.反饋與整改在審核過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)問題，保監(jiān)會(huì)將及時(shí)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反饋意見，并要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改完成后，應(yīng)重新提交報(bào)備材料，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行復(fù)查。（二）審核標(biāo)準(zhǔn)1.合法性報(bào)備事項(xiàng)必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律禁止性條款。2.合規(guī)性嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求，包括行業(yè)政策、監(jiān)管規(guī)定、自律公約等。3.合理性產(chǎn)品費(fèi)率應(yīng)合理、公平，機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更應(yīng)符合行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)需求，重大事項(xiàng)的處理應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)可控原則。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)報(bào)備事項(xiàng)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定和投保人利益造成重大影響。五、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)管保監(jiān)會(huì)將定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)備情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括報(bào)備材料的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性，以及報(bào)備事項(xiàng)的執(zhí)行情況等。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，將及時(shí)下達(dá)監(jiān)管意見，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期整改。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行報(bào)備的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)輕重給予警告、罰款等處罰。2.對(duì)于報(bào)備材料存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，將吊銷其相關(guān)許可證。3.對(duì)于因違規(guī)