青島小貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范青島地區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合青島實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在青島市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)責(zé)任感。其他股東應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊(cè)資本：有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元。注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度：具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向擬設(shè)地所在區(qū)（市）政府金融工作部門提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.籌建審核：區(qū)（市）政府金融工作部門對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后報(bào)青島市金融工作辦公室審核。青島市金融工作辦公室在收到申請(qǐng)材料后，會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行審核，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出是否同意籌建的決定。3.開業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人向青島市金融工作辦公室提交開業(yè)申請(qǐng)材料，包括開業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、擬任高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明等。4.開業(yè)審核：青島市金融工作辦公室對(duì)開業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過后頒發(fā)《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》。申請(qǐng)人憑《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項(xiàng)：小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)青島市金融工作辦公室批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.從事同業(yè)拆借；4.經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得吸收公眾存款，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對(duì)象：小額貸款公司的貸款對(duì)象應(yīng)是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有一定還款能力、信用狀況良好的自然人、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度：小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不超過公司資本凈額的5%。3.貸款利率：小額貸款公司的貸款利率應(yīng)按照市場(chǎng)化原則自主確定，但不得超過國(guó)家規(guī)定的上限。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。4.貸款期限：小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定，一般為1年以內(nèi)（含1年），最長(zhǎng)不超過3年。5.貸款擔(dān)保：小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)要求借款人提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式可采用保證、抵押、質(zhì)押等。監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：青島市金融工作辦公室應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，定期收集、分析小額貸款公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等信息，監(jiān)測(cè)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和合規(guī)情況。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查：青島市金融工作辦公室應(yīng)定期或不定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。3.信息披露：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期向社會(huì)披露公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款業(yè)務(wù)情況等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。4.違規(guī)處罰：小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，青島市金融工作辦公室應(yīng)責(zé)令其限期改正，逾期不改正的，可采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。財(cái)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)務(wù)管理1.財(cái)務(wù)制度：小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。2.資本充足率：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定計(jì)算資本充足率，資本充足率不得低于8%。3.資產(chǎn)質(zhì)量：小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理，定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度：小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制。2.內(nèi)部控制：小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)自律與社會(huì)責(zé)任行業(yè)自律1.自律組織：青島市小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等活動(dòng)，維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。2.自律要求：小額貸款公司應(yīng)加入青島市小額貸款公司協(xié)會(huì)，遵守協(xié)會(huì)章程和自律規(guī)范，接受協(xié)會(huì)的自律管理。社會(huì)責(zé)任1.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：小額貸款公司應(yīng)積極服務(wù)于地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等的支持力度，促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2.扶貧助農(nóng)：小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)政策要求，積極開展扶貧助農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)