山東預售卡管理辦法一、總則（一）目的為加強對預售卡市場的規(guī)范管理，維護消費者合法權益，促進商業(yè)服務業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)，結合本省實際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在山東省行政區(qū)域內從事商業(yè)服務業(yè)經(jīng)營活動的企業(yè)、個體工商戶（以下統(tǒng)稱經(jīng)營者）發(fā)售、使用單用途商業(yè)預付卡（以下簡稱單用途卡）的行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則經(jīng)營者發(fā)售、使用單用途卡應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，履行法定義務，不得損害消費者和其他經(jīng)營者的合法權益。2.保障權益原則以保障消費者合法權益為核心，加強對單用途卡發(fā)卡、充值、使用、退卡等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保消費者能夠安全、便捷地使用單用途卡。3.規(guī)范有序原則建立健全單用途卡市場監(jiān)管機制，規(guī)范經(jīng)營者發(fā)卡行為，維護市場秩序，促進單用途卡市場健康有序發(fā)展。二、發(fā)卡主體資格與備案（一）發(fā)卡主體資格1.依法設立并取得營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營者，可以按照本辦法規(guī)定發(fā)售單用途卡。2.從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)的企業(yè)法人在境內設立的分支機構，符合下列條件的，可以作為發(fā)卡主體發(fā)售單用途卡：該分支機構具有獨立的法人資格；有與其經(jīng)營活動相適應的資金；有健全的財務管理制度；有完善的單用途卡發(fā)售、使用、退卡等內部管理制度。（二）備案要求1.發(fā)卡企業(yè)應自發(fā)卡之日起30日內，向其工商登記注冊地的縣級商務主管部門備案。2.備案時應提交以下材料：備案登記表；營業(yè)執(zhí)照副本復印件；單用途卡章程（應包括發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的名稱、住所；單用途卡的名稱、種類、功能、用途、使用范圍；單用途卡的充值方式、充值金額起點；單用途卡的有效期及計算方法；單用途卡購買、使用、退卡的條件、程序、期限；發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的義務和責任；處理單用途卡糾紛的方式等內容）；單用途卡業(yè)務、財務管理制度；單用途卡銷售、充值、使用、退卡處理等情況的報告（包括發(fā)卡數(shù)量、交易金額、充值金額、消費金額、退卡金額等）；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他材料。3.商務主管部門應在收到備案材料之日起15個工作日內，對符合條件的予以備案，并在商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”上公示備案信息；對不符合條件的，不予備案并書面說明理由。三、單用途卡發(fā)行與銷售（一）發(fā)行規(guī)定1.單用途卡僅限于發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)及其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內兌付貨物或服務。2.發(fā)卡企業(yè)應按照國家有關規(guī)定開具發(fā)票。發(fā)卡企業(yè)銷售單用途卡，或者接受單用途卡持卡人充值取得的預收資金，不繳納增值稅，在實際發(fā)生消費行為時按照現(xiàn)行規(guī)定繳納增值稅。（二）銷售要求1.經(jīng)營者發(fā)售單用途卡，應當向購卡人公示、提供單用途卡章程，并簽訂購卡協(xié)議。2.單用途卡章程應當包括以下內容：發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的名稱、住所；單用途卡的名稱、種類、功能、用途、使用范圍；單用途卡的充值方式、充值金額起點；單用途卡的有效期及計算方法；單用途卡購買、使用、退卡的條件、程序、期限；發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的義務和責任；處理單用途卡糾紛的方式等。3.購卡協(xié)議應當明確以下內容：雙方的名稱、地址、聯(lián)系方式；單用途卡的名稱、種類、數(shù)量、金額；購卡人的基本信息；購卡時間、使用期限、消費規(guī)則；退卡條件、程序、期限、退款方式等。4.經(jīng)營者發(fā)售記名卡的，應當?shù)怯涃徔ㄈ说男彰騿挝幻Q、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式；發(fā)售不記名卡的，應當按照國家有關規(guī)定向購卡人一次性收取不超過1000元的現(xiàn)金，并登記購卡人的姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。5.單用途卡面值金額不得超過10000元。其中，采取磁條卡、芯片卡等介質形式的單用途卡，面值金額不得超過5000元。四、單用途卡充值與使用（一）充值規(guī)定1.經(jīng)營者為單用途卡充值，應當按照購卡協(xié)議約定的方式進行充值。2.單用途卡充值資金應當直接存入發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)在銀行開立的預收資金專用賬戶，不得使用現(xiàn)金充值，不得收取除購卡人以外的任何單位或個人的資金。3.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應當按照國家有關規(guī)定，對預收資金專用賬戶內的資金進行管理，確保資金安全。（二）使用規(guī)定1.單用途卡持卡人在發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)及其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內的指定場所消費時，應當出示有效身份證件和單用途卡。2.經(jīng)營者不得拒絕消費者使用單用途卡消費。3.單用途卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買、交換非本企業(yè)或同一品牌特許經(jīng)營體系內的商品或服務，不得用于投資、儲蓄、抵押、擔保等非消費領域。五、單用途卡退卡（一）退卡條件1.記名卡可掛失，可贖回，不得設定有效期；不記名卡不掛失，不贖回，有效期不得少于3年。2.消費者購買記名卡后，因自身原因要求退卡的，發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應當按照購卡協(xié)議約定辦理退卡手續(xù)，并在15個工作日內退還購卡金額。3.消費者購買不記名卡后，因自身原因要求退卡的，發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應當自消費者要求退卡之日起15個工作日內，按照購卡協(xié)議約定扣除已消費金額后，將剩余款項退還消費者。4.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)歇業(yè)、倒閉、兼并、轉讓的，應當在終止經(jīng)營活動或變更經(jīng)營主體前30日內向社會公告，并在終止經(jīng)營活動或變更經(jīng)營主體后15個工作日內，按照購卡協(xié)議約定辦理退卡手續(xù)，退還購卡人尚未消費的剩余款項。（二）退卡程序1.消費者要求退卡的，應當向發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)提出書面申請，并提交有效身份證件和單用途卡。2.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應當自收到退卡申請之日起5個工作日內，對退卡申請進行審核。審核通過的，應當在15個工作日內辦理退卡手續(xù)；審核不通過的，應當書面說明理由。3.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)辦理退卡手續(xù)時，應當按照購卡協(xié)議約定的方式退還購卡金額。退還的購卡金額應當通過銀行轉賬方式支付到購卡人指定的銀行賬戶，不得支付現(xiàn)金。六、監(jiān)督管理（一）部門職責1.商務主管部門負責單用途卡發(fā)卡企業(yè)的備案管理，監(jiān)督檢查發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的經(jīng)營行為，查處違法違規(guī)行為。2.工商行政管理部門負責對發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的登記注冊和經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)行為。3.稅務部門負責對發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)的納稅情況進行監(jiān)督管理，查處偷逃稅款等違法違規(guī)行為。4.人民銀行及其分支機構負責對發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)預收資金專用賬戶的開立、使用等情況進行監(jiān)督管理，查處違反賬戶管理規(guī)定的行為。（二）監(jiān)督檢查措施1.商務主管部門、工商行政管理部門、稅務部門、人民銀行及其分支機構有權依法對發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)進行現(xiàn)場檢查，查閱、復制有關資料，詢問有關人員。2.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)應當配合有關部門的監(jiān)督檢查，如實提供有關資料和情況。（三）違法行為查處1.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由商務主管部門責令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款：未按規(guī)定備案的；未按規(guī)定公示、提供單用途卡章程或簽訂購卡協(xié)議的；未按規(guī)定登記購卡人信息的；未按規(guī)定對預收資金進行管理的；拒絕消費者使用單用途卡消費的。2.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由工商行政管理部門責令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款：超出核準登記的經(jīng)營范圍從事單用途卡發(fā)售活動的；擅自改變登記事項的。3.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由稅務部門責令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款：未按規(guī)定開具發(fā)票的；偷逃稅款的。4.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由人民銀行及其分支機構責令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款：未按規(guī)定開立、使用預收資金專用賬戶的；以現(xiàn)金充值單用途卡的。5.發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，由有關部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。6.構成犯罪的，依法追究刑事責任。七、爭議處理（一）協(xié)商解決消費者與發(fā)卡企業(yè)、售卡企業(yè)之間因單用途卡發(fā)生爭議的，應當首先通過協(xié)商解決。（二）投訴舉報消費者可以向商務主管部門、工商行政管理部門、稅務部門