企業(yè)睡眠戶(hù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司企業(yè)睡眠戶(hù)管理，規(guī)范賬戶(hù)使用行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及企業(yè)銀行賬戶(hù)管理的部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)日常監(jiān)控、睡眠戶(hù)認(rèn)定、清理及后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。（三）定義1.企業(yè)睡眠戶(hù)：指連續(xù)一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)結(jié)息入賬除外）的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)。2.銀行結(jié)算賬戶(hù)：指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。（四）管理原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及銀行相關(guān)制度，規(guī)范睡眠戶(hù)管理工作。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)有效管理措施，防范賬戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。3.分類(lèi)管理原則：根據(jù)賬戶(hù)性質(zhì)、睡眠狀態(tài)及風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，實(shí)施分類(lèi)管理，采取差異化的管理措施。4.客戶(hù)服務(wù)原則：在睡眠戶(hù)管理過(guò)程中，注重與客戶(hù)溝通，保障客戶(hù)合法權(quán)益，維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系。二、職責(zé)分工（一）財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)企業(yè)銀行賬戶(hù)的日常管理工作，包括賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)申請(qǐng)的初審及相關(guān)資料的準(zhǔn)備。2.定期核對(duì)銀行賬戶(hù)余額，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常收支情況，確保賬戶(hù)資金安全。3.配合相關(guān)部門(mén)做好睡眠戶(hù)的認(rèn)定、清理及后續(xù)管理工作，提供必要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和信息支持。4.負(fù)責(zé)與銀行溝通協(xié)調(diào)，解決賬戶(hù)管理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)本部門(mén)所涉企業(yè)銀行賬戶(hù)的使用和管理，確保賬戶(hù)資金收付活動(dòng)符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求。2.協(xié)助財(cái)務(wù)部門(mén)做好睡眠戶(hù)的認(rèn)定工作，及時(shí)反饋賬戶(hù)長(zhǎng)期未使用的原因及相關(guān)業(yè)務(wù)情況。3.配合財(cái)務(wù)部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)開(kāi)展睡眠戶(hù)的清理工作，按照要求提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和協(xié)助。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)睡眠戶(hù)管理工作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.定期審查睡眠戶(hù)管理情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)提出預(yù)警和處置建議。3.參與睡眠戶(hù)清理工作方案的制定和審核，確保清理工作依法合規(guī)進(jìn)行，避免引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。（四）審計(jì)部門(mén)1.對(duì)企業(yè)睡眠戶(hù)管理情況進(jìn)行定期審計(jì)，檢查管理辦法的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.負(fù)責(zé)對(duì)睡眠戶(hù)清理工作進(jìn)行監(jiān)督，確保清理工作的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。3.根據(jù)審計(jì)結(jié)果，提出完善睡眠戶(hù)管理的建議和意見(jiàn)，促進(jìn)管理水平的提升。三、睡眠戶(hù)認(rèn)定（一）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)：連續(xù)一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)結(jié)息入賬除外）。2.臨時(shí)存款賬戶(hù)：有效期屆滿(mǎn)后，連續(xù)一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)結(jié)息入賬除外）。（二）認(rèn)定流程1.銀行定期向公司提供符合睡眠戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)清單，清單內(nèi)容包括賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行、賬戶(hù)性質(zhì)、睡眠狀態(tài)起始日期等信息。2.財(cái)務(wù)部門(mén)收到銀行提供的賬戶(hù)清單后，及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)核實(shí)賬戶(hù)是否仍在正常使用。3.業(yè)務(wù)部門(mén)在接到通知后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，將核實(shí)情況反饋給財(cái)務(wù)部門(mén)。如賬戶(hù)仍在正常使用，業(yè)務(wù)部門(mén)需說(shuō)明原因及預(yù)計(jì)使用時(shí)間；如賬戶(hù)確實(shí)已停止使用，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)提供相關(guān)證明材料。4.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)反饋的情況，對(duì)符合睡眠戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)進(jìn)行初步認(rèn)定，并填寫(xiě)《企業(yè)睡眠戶(hù)認(rèn)定申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明賬戶(hù)基本情況、認(rèn)定依據(jù)及后續(xù)處理建議。5.《企業(yè)睡眠戶(hù)認(rèn)定申請(qǐng)表》經(jīng)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。6.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在收到申請(qǐng)表后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。如評(píng)估結(jié)果無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)，在申請(qǐng)表上簽署意見(jiàn)并加蓋部門(mén)印章；如發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和處置建議，并反饋給財(cái)務(wù)部門(mén)。7.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的意見(jiàn)，對(duì)已認(rèn)定的睡眠戶(hù)進(jìn)行匯總整理，形成《企業(yè)睡眠戶(hù)清單》，報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。8.公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后，財(cái)務(wù)部門(mén)將《企業(yè)睡眠戶(hù)清單》及相關(guān)認(rèn)定資料存檔，并通知銀行將符合睡眠戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)納入睡眠戶(hù)管理。四、睡眠戶(hù)清理（一）清理原則1.依法依規(guī)原則：嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及銀行相關(guān)制度進(jìn)行清理，確保清理工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在清理睡眠戶(hù)過(guò)程中，充分評(píng)估可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施加以防控，避免引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。3.分類(lèi)處置原則：根據(jù)睡眠戶(hù)的不同情況，采取不同的清理方式，如銷(xiāo)戶(hù)、激活等，確保清理工作的針對(duì)性和有效性。（二）清理方式1.銷(xiāo)戶(hù)適用情況：對(duì)于確實(shí)不再使用且無(wú)其他特殊情況的睡眠戶(hù)，經(jīng)公司審批同意后，可辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。銷(xiāo)戶(hù)流程財(cái)務(wù)部門(mén)向銀行提交《企業(yè)銀行賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并提供相關(guān)證明材料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)、印鑒卡等。銀行審核財(cái)務(wù)部門(mén)提交的銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)及相關(guān)資料，如審核通過(guò)，將按照規(guī)定辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，并出具銷(xiāo)戶(hù)證明。財(cái)務(wù)部門(mén)收到銀行銷(xiāo)戶(hù)證明后，對(duì)賬戶(hù)余額進(jìn)行核對(duì)，如有余額，按照公司資金管理規(guī)定進(jìn)行處理。財(cái)務(wù)部門(mén)將銷(xiāo)戶(hù)相關(guān)資料整理歸檔，妥善保存。2.激活適用情況：對(duì)于因業(yè)務(wù)需要仍需使用的睡眠戶(hù)，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行激活處理。激活流程業(yè)務(wù)部門(mén)向財(cái)務(wù)部門(mén)提出激活睡眠戶(hù)的申請(qǐng)，說(shuō)明激活原因及預(yù)計(jì)使用計(jì)劃。財(cái)務(wù)部門(mén)審核業(yè)務(wù)部門(mén)的申請(qǐng)后，填寫(xiě)《企業(yè)睡眠戶(hù)激活申請(qǐng)表》，并提交銀行。銀行收到激活申請(qǐng)后，對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行核實(shí)，如賬戶(hù)無(wú)異常情況，將按照規(guī)定辦理激活手續(xù)。財(cái)務(wù)部門(mén)在賬戶(hù)激活后，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)，并對(duì)賬戶(hù)后續(xù)使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。（三）清理流程1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況及賬戶(hù)實(shí)際使用狀況，定期對(duì)睡眠戶(hù)進(jìn)行梳理，制定睡眠戶(hù)清理計(jì)劃，明確清理目標(biāo)、范圍、方式及時(shí)間安排等內(nèi)容。2.財(cái)務(wù)部門(mén)將睡眠戶(hù)清理計(jì)劃報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。經(jīng)審批同意后，向銀行發(fā)送《企業(yè)睡眠戶(hù)清理通知函》，告知銀行公司將對(duì)相關(guān)睡眠戶(hù)進(jìn)行清理，并要求銀行配合做好清理工作。3.銀行收到《企業(yè)睡眠戶(hù)清理通知函》后，按照公司要求對(duì)睡眠戶(hù)進(jìn)行清理，并及時(shí)反饋清理進(jìn)展情況。4.財(cái)務(wù)部門(mén)定期跟蹤銀行清理工作進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決清理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。5.對(duì)于已完成清理的睡眠戶(hù)，財(cái)務(wù)部門(mén)及時(shí)更新《企業(yè)睡眠戶(hù)清單》，并將清理結(jié)果報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)備案。6.審計(jì)部門(mén)對(duì)睡眠戶(hù)清理工作進(jìn)行全程監(jiān)督，檢查清理工作是否符合規(guī)定要求，清理結(jié)果是否真實(shí)準(zhǔn)確。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)督促整改。五、睡眠戶(hù)后續(xù)管理（一）賬戶(hù)監(jiān)控1.財(cái)務(wù)部門(mén)定期對(duì)已清理的睡眠戶(hù)及仍在使用的賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控，關(guān)注賬戶(hù)資金收付情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易。2.建立賬戶(hù)監(jiān)控預(yù)警機(jī)制，設(shè)定合理的監(jiān)控指標(biāo)和閾值。當(dāng)賬戶(hù)出現(xiàn)異常交易時(shí)，如短期內(nèi)大額資金進(jìn)出、頻繁與可疑賬戶(hù)發(fā)生往來(lái)等，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信息，提示財(cái)務(wù)部門(mén)關(guān)注并及時(shí)處理。3.財(cái)務(wù)部門(mén)收到預(yù)警信息后，立即核實(shí)交易情況，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)溝通了解交易背景和原因。如發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，如凍結(jié)賬戶(hù)資金、暫停交易、向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告等。（二）信息更新1.隨著公司業(yè)務(wù)發(fā)展及賬戶(hù)管理情況的變化，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)更新企業(yè)銀行賬戶(hù)相關(guān)信息，確保賬戶(hù)信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.賬戶(hù)信息更新內(nèi)容包括賬戶(hù)基本信息（如賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行、賬戶(hù)性質(zhì)等）、賬戶(hù)使用情況（如是否為睡眠戶(hù)、清理狀態(tài)等）、賬戶(hù)關(guān)聯(lián)信息（如法定代表人、授權(quán)代理人等）以及其他相關(guān)信息。3.財(cái)務(wù)部門(mén)在完成賬戶(hù)信息更新后，及時(shí)通知銀行進(jìn)行信息同步，確保銀行系統(tǒng)與公司賬戶(hù)管理信息一致。同時(shí)，將更新后的賬戶(hù)信息在公司內(nèi)部進(jìn)行備案，以便相關(guān)部門(mén)查詢(xún)和使用。（三）檔案管理1.建立健全企業(yè)睡眠戶(hù)管理檔案管理制度，對(duì)睡眠戶(hù)認(rèn)定、清理及后續(xù)管理過(guò)程中形成的各類(lèi)文件、資料進(jìn)行分類(lèi)整理、歸檔保存。2.睡眠戶(hù)管理檔案內(nèi)容包括但不限于：企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料、賬戶(hù)清單、睡眠戶(hù)認(rèn)定申請(qǐng)表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、清理通知函、銷(xiāo)戶(hù)證明、激活申請(qǐng)表、賬戶(hù)監(jiān)控記錄、信息更新記錄等。3.檔案管理人員應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，定期對(duì)檔案進(jìn)行整理、裝訂和保管，確保檔案的安全和完整。同時(shí)，建立檔案查閱登記制度，嚴(yán)格控制檔案查閱權(quán)限，確保檔案信息的保密性。4.根據(jù)國(guó)家檔案管理相關(guān)規(guī)定及公司實(shí)際情況，確定檔案保管期限。保管期限屆滿(mǎn)后，按照規(guī)定進(jìn)行檔案銷(xiāo)毀或移交處理。檔案銷(xiāo)毀或移交過(guò)程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，確保檔案處置過(guò)程的合規(guī)性。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門(mén)定期對(duì)企業(yè)睡眠戶(hù)管理情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查管理辦法的執(zhí)行情況、清理工作的合規(guī)性及后續(xù)管理措施的有效性。2.審計(jì)人員通過(guò)查閱相關(guān)文件資料、核對(duì)賬戶(hù)信息、訪(fǎng)談相關(guān)人員等方式，對(duì)睡眠戶(hù)管理各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面審查。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)出具審計(jì)報(bào)告，提出整改意見(jiàn)和建議。3.被審計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告要求，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改工作，并將整改情況書(shū)面反饋給審計(jì)部門(mén)。審計(jì)部門(mén)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問(wèn)題得到徹底解決。（二）外部檢查1.積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)及銀行開(kāi)展的各類(lèi)賬戶(hù)管理檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)及銀行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行分析研究，制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限。3.在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改工作，并將整改情況書(shū)面報(bào)告監(jiān)管部門(mén)及銀行。同時(shí)，對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保整改工作符合監(jiān)管要求，避免再次出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。七、責(zé)任追