新保險集團管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范新保險集團的運營管理，確保集團各項業(yè)務(wù)活動合法、合規(guī)、有序進行，提高集團整體運營效率和風(fēng)險管控能力，保障集團及客戶的合法權(quán)益，促進集團持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于新保險集團總部及旗下各子公司、分支機構(gòu)及其全體員工?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保集團各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險管理原則：建立健全風(fēng)險管理體系，識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，保障集團穩(wěn)健運營。3.穩(wěn)健發(fā)展原則：堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念，注重業(yè)務(wù)質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展，避免盲目擴張和短期行為。4.協(xié)同創(chuàng)新原則：加強集團內(nèi)部各部門、各子公司之間的協(xié)同合作，鼓勵創(chuàng)新，提升集團整體競爭力。5.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的保險服務(wù)，維護客戶利益。組織架構(gòu)與職責(zé)集團組織架構(gòu)新保險集團采用[具體組織架構(gòu)模式，如母子公司制]，集團總部設(shè)[具體部門名稱，如戰(zhàn)略發(fā)展部、風(fēng)險管理部、財務(wù)部等]，旗下?lián)碛衃子公司名稱及數(shù)量]等子公司，各子公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立相應(yīng)的分支機構(gòu)?？偛柯氊?zé)1.戰(zhàn)略規(guī)劃：制定集團發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，引領(lǐng)集團發(fā)展方向。2.資源配置：統(tǒng)籌集團人力、物力、財力等資源，優(yōu)化資源配置，提高資源利用效率。3.風(fēng)險管理：建立健全集團風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理制度和政策，監(jiān)督各部門、各子公司風(fēng)險管理工作。4.合規(guī)監(jiān)督：確保集團各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，開展合規(guī)檢查和監(jiān)督，防范合規(guī)風(fēng)險。5.協(xié)調(diào)管理：協(xié)調(diào)集團內(nèi)部各部門、各子公司之間的工作關(guān)系，促進協(xié)同合作，解決重大問題。子公司職責(zé)1.業(yè)務(wù)經(jīng)營：按照集團戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)定位，開展各類保險業(yè)務(wù)，包括但不限于財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險等，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。2.客戶服務(wù)：負責(zé)客戶拓展、客戶關(guān)系維護和客戶服務(wù)工作，提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶需求。3.風(fēng)險管理：建立健全子公司風(fēng)險管理體系，識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保子公司經(jīng)營安全。4.財務(wù)管理：執(zhí)行集團財務(wù)管理制度，負責(zé)子公司財務(wù)管理工作，確保財務(wù)狀況良好。5.信息管理：負責(zé)子公司信息系統(tǒng)建設(shè)和管理，確保信息安全、準確、及時，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。分支機構(gòu)職責(zé)1.業(yè)務(wù)拓展：在授權(quán)范圍內(nèi)開展保險業(yè)務(wù)拓展工作，積極開拓市場，提高市場份額。2.客戶服務(wù)：為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┍ｋU產(chǎn)品咨詢、銷售、理賠等服務(wù)，維護客戶關(guān)系。3.風(fēng)險防控：落實集團和子公司風(fēng)險管理要求，做好當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作。4.信息收集：及時收集當(dāng)?shù)厥袌鲂畔?、客戶需求信息等，反饋給上級公司，為公司決策提供參考。業(yè)務(wù)管理保險產(chǎn)品管理1.產(chǎn)品開發(fā)：集團總部負責(zé)制定保險產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略和規(guī)劃，子公司根據(jù)市場需求和集團戰(zhàn)略，開展保險產(chǎn)品開發(fā)工作。產(chǎn)品開發(fā)過程應(yīng)嚴格遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，進行充分的市場調(diào)研、風(fēng)險評估和精算定價。2.產(chǎn)品審批：保險產(chǎn)品開發(fā)完成后，需提交集團總部進行審批。審批內(nèi)容包括產(chǎn)品條款、費率、風(fēng)險評估報告等。經(jīng)審批通過的產(chǎn)品方可推向市場。3.產(chǎn)品銷售：各分支機構(gòu)應(yīng)按照集團統(tǒng)一的產(chǎn)品銷售政策和流程，向客戶銷售保險產(chǎn)品。銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和銷售技能，如實向客戶介紹產(chǎn)品條款、保險責(zé)任、理賠流程等重要信息，不得誤導(dǎo)客戶。4.產(chǎn)品調(diào)整：根據(jù)市場變化、法律法規(guī)調(diào)整或公司戰(zhàn)略需要，對已銷售的保險產(chǎn)品進行調(diào)整時，應(yīng)提前向客戶公告，并做好客戶溝通和解釋工作。承保管理1.承保政策：集團總部制定統(tǒng)一的承保政策，明確承保標準、風(fēng)險評估方法、費率厘定原則等。各子公司、分支機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行集團承保政策，確保承保業(yè)務(wù)質(zhì)量。2.風(fēng)險評估：在承保前，應(yīng)對投保人的風(fēng)險狀況進行評估，包括投保人的基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、風(fēng)險偏好等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定是否承保、承保條件及費率水平。3.核保流程：建立健全核保流程，明確各級核保人員的職責(zé)和權(quán)限。對于風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)實行多級核保制度，確保核保決策科學(xué)、合理。4.承保檔案管理：做好承保檔案的整理、歸檔和保管工作，承保檔案應(yīng)包括投保單、風(fēng)險評估報告、核保意見、保險合同等相關(guān)資料，確保檔案資料完整、真實、有效。理賠管理1.理賠流程：制定統(tǒng)一規(guī)范的理賠流程，明確理賠報案、受理、調(diào)查、審核、賠付等各環(huán)節(jié)的工作要求和操作標準。各分支機構(gòu)應(yīng)及時受理客戶理賠報案，按照流程進行理賠處理，確保理賠工作高效、公正。2.理賠調(diào)查：對于復(fù)雜案件或存在疑問的理賠案件，應(yīng)開展理賠調(diào)查工作。理賠調(diào)查人員應(yīng)客觀、公正地收集證據(jù)，核實案件真實性和損失情況。3.理賠審核：建立嚴格的理賠審核制度，對理賠案件進行審核，確保賠付金額準確、合理。審核內(nèi)容包括保險合同條款、事故真實性、損失程度、賠付范圍等。4.理賠支付：經(jīng)審核通過的理賠案件，應(yīng)及時支付賠款。賠款支付方式應(yīng)符合法律法規(guī)和公司規(guī)定，確保賠款安全、及時到賬。5.理賠數(shù)據(jù)分析：定期對理賠數(shù)據(jù)進行分析，總結(jié)理賠規(guī)律和存在的問題，為公司產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管控、客戶服務(wù)等提供參考依據(jù)。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：建立健全風(fēng)險識別機制，全面識別集團面臨的各類風(fēng)險，包括但不限于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險評估應(yīng)定期進行，及時發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險因素。風(fēng)險應(yīng)對策略1.風(fēng)險規(guī)避：對于風(fēng)險程度較高、無法有效控制的風(fēng)險，應(yīng)采取風(fēng)險規(guī)避策略，避免開展相關(guān)業(yè)務(wù)活動。2.風(fēng)險降低：通過加強內(nèi)部控制、完善管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：對于部分風(fēng)險，可通過購買保險、再保險等方式進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他機構(gòu)。4.風(fēng)險承受：對于一些風(fēng)險發(fā)生可能性較小、影響程度可控的風(fēng)險，集團可選擇風(fēng)險承受策略，自行承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)控：建立風(fēng)險監(jiān)控指標體系，對各類風(fēng)險進行實時監(jiān)控。定期收集、分析風(fēng)險數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化情況。2.風(fēng)險預(yù)警：設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標達到或接近預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度：建立健全集團內(nèi)部控制制度，涵蓋財務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)運營管理等各個方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部風(fēng)險。2.內(nèi)部審計：加強內(nèi)部審計工作，定期對集團各部門、各子公司的內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行審計檢查。內(nèi)部審計應(yīng)獨立、客觀、公正，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制存在的問題。3.合規(guī)管理：設(shè)立合規(guī)管理部門或崗位，負責(zé)集團合規(guī)管理工作。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工合規(guī)意識，確保集團各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。財務(wù)管理財務(wù)管理制度1.預(yù)算管理：建立全面預(yù)算管理制度，明確預(yù)算編制、審批、執(zhí)行、調(diào)整、考核等各環(huán)節(jié)的工作要求和流程。集團總部負責(zé)制定年度預(yù)算目標和預(yù)算編制指南，各子公司、分支機構(gòu)應(yīng)按照要求編制本單位預(yù)算，并報集團總部審批。2.資金管理：加強資金集中管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。建立健全資金管理制度，規(guī)范資金收支、資金結(jié)算、資金存儲等業(yè)務(wù)操作。嚴格控制資金風(fēng)險，確保資金安全。3.成本費用管理：制定成本費用管理制度，明確成本費用核算方法、控制標準和審批流程。加強成本費用控制，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益。4.財務(wù)報告：定期編制財務(wù)報告，真實、準確、完整地反映集團財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。財務(wù)報告應(yīng)按照國家會計準則和監(jiān)管要求進行編制，并及時報送集團管理層、股東和監(jiān)管部門。財務(wù)風(fēng)險管理1.利率風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場利率變動情況，建立利率風(fēng)險預(yù)警機制。通過合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、運用利率衍生品等方式，有效管理利率風(fēng)險。2.信用風(fēng)險管理：加強對客戶信用狀況的評估和管理，建立信用風(fēng)險評級體系。嚴格控制信用風(fēng)險敞口，對信用風(fēng)險較高的客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。3.流動性風(fēng)險管理：制定流動性風(fēng)險管理策略，確保集團具備充足的流動性。合理安排資金頭寸，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)，提高資金流動性管理水平。人力資源管理人力資源規(guī)劃1.人員需求預(yù)測：根據(jù)集團發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，定期進行人員需求預(yù)測。分析各部門、各崗位的人員需求情況，為人力資源招聘、培訓(xùn)、調(diào)配等工作提供依據(jù)。2.人力資源配置：按照人員需求預(yù)測結(jié)果，合理配置人力資源。優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，提高人員素質(zhì)，確保集團各項工作順利開展。招聘與培訓(xùn)1.招聘管理：制定科學(xué)合理的招聘制度，規(guī)范招聘流程。通過多種渠道招聘優(yōu)秀人才，確保招聘人員符合崗位要求和公司文化。2.培訓(xùn)體系：建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、職業(yè)道德等方面，不斷提升員工綜合素質(zhì)?？冃Ч芾?.績效管理制度：建立健全績效管理制度，明確績效目標設(shè)定、績效評估、績效反饋、績效獎勵等各環(huán)節(jié)的工作要求和流程?？冃гu估應(yīng)客觀、公正、全面，充分反映員工工作業(yè)績和能力水平。2.績效激勵：根據(jù)績效評估結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予相應(yīng)的績效獎勵，包括薪酬調(diào)整、晉升、榮譽表彰等。對績效不達標的員工，應(yīng)進行績效輔導(dǎo)和改進，如仍未改善，可采取相應(yīng)的懲罰措施。薪酬福利管理1.薪酬體系：制定合理的薪酬體系，根據(jù)崗位價值、工作業(yè)績、市場行情等因素確定員工薪酬水平。薪酬結(jié)構(gòu)應(yīng)包括基本工資、績效工資、獎金等部分，體現(xiàn)激勵與約束相結(jié)合的原則。2.福利管理：提供完善的福利保障，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機會等。福利政策應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司實際情況，提高員工滿意度和歸屬感。信息管理信息系統(tǒng)建設(shè)1.信息系統(tǒng)規(guī)劃：制定集團信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，明確信息系統(tǒng)建設(shè)目標、架構(gòu)、功能模塊等。信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)滿足集團業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求，提高工作效率和決策支持能力。2.信息系統(tǒng)選型與實施：根據(jù)信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，進行信息系統(tǒng)選型。選擇符合集團需求、技術(shù)先進、安全可靠的信息系統(tǒng)，并組織實施。在信息系統(tǒng)實施過程中，應(yīng)做好項目管理、數(shù)據(jù)遷移、系統(tǒng)測試等工作，確保系統(tǒng)順利上線運行。信息安全管理1.信息安全制度：建立健全信息安全管理制度，明確信息安全管理職責(zé)、信息安全策略、信息安全技術(shù)措施等。加強信息安全培訓(xùn)和宣傳，提高員工信息安全意識。2.信息安全防護：采取多種信息安全防護措施，包括網(wǎng)絡(luò)安全防護、數(shù)據(jù)加密、訪問控制、備份恢復(fù)等。定期進行信息安全檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理信息安全隱患。3.應(yīng)急管理：制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對信息安全突發(fā)事件的能力。信息資源管理1.數(shù)據(jù)管理：加強數(shù)據(jù)管理，建立數(shù)據(jù)標準和規(guī)范，確保數(shù)據(jù)的準確性、完整性和一致性。做好數(shù)據(jù)備份和存儲工作，