新客戶準(zhǔn)入管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司新客戶準(zhǔn)入管理，有效識(shí)別、評(píng)估和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及新客戶開(kāi)發(fā)與準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于銷售、采購(gòu)、合作項(xiàng)目等。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在新客戶準(zhǔn)入過(guò)程中，充分評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展在風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司內(nèi)部規(guī)定，確保新客戶準(zhǔn)入流程合法合規(guī)。3.審慎評(píng)估原則：對(duì)新客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面、深入、審慎的評(píng)估。4.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況變化，及時(shí)調(diào)整客戶準(zhǔn)入狀態(tài)，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。二、職責(zé)分工（一）營(yíng)銷部門(mén)1.負(fù)責(zé)新客戶的初步開(kāi)發(fā)與信息收集，包括客戶基本情況、業(yè)務(wù)需求、市場(chǎng)地位等。2.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。3.跟進(jìn)新客戶準(zhǔn)入申請(qǐng)流程，確保各項(xiàng)資料及時(shí)、準(zhǔn)確提交。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.制定客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。2.對(duì)新客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核客戶準(zhǔn)入申請(qǐng)，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。3.定期對(duì)已準(zhǔn)入客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）財(cái)務(wù)部門(mén)1.提供客戶財(cái)務(wù)狀況分析數(shù)據(jù)，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.審核新客戶的財(cái)務(wù)資料，確保其真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。3.對(duì)涉及財(cái)務(wù)交易的新客戶進(jìn)行資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。（四）法務(wù)部門(mén)1.審查新客戶準(zhǔn)入過(guò)程中的合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢服務(wù)，協(xié)助處理新客戶準(zhǔn)入過(guò)程中的法律問(wèn)題。3.對(duì)涉及重大法律風(fēng)險(xiǎn)的新客戶準(zhǔn)入申請(qǐng)進(jìn)行專項(xiàng)法律審查。（五）其他相關(guān)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，配合營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門(mén)開(kāi)展新客戶準(zhǔn)入相關(guān)工作，提供必要的支持和信息。三、客戶信息收集（一）基本信息1.客戶注冊(cè)登記信息，包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)地址等。2.客戶聯(lián)系方式，包括聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、傳真號(hào)碼等。（二）經(jīng)營(yíng)信息1.客戶經(jīng)營(yíng)狀況，如近年度營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、市場(chǎng)份額等。2.客戶主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。3.客戶上下游合作企業(yè)情況，了解其供應(yīng)鏈穩(wěn)定性。（三）財(cái)務(wù)信息1.客戶近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。2.客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)分析，如償債能力指標(biāo)（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等）、盈利能力指標(biāo)（毛利率、凈利率等）、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)（應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等）。（四）信用信息1.客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告，可參考外部專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果。2.客戶銀行貸款情況，包括貸款金額、期限、還款記錄等。3.客戶涉訴情況，查詢是否存在未了結(jié)的訴訟案件。（五）其他信息1.客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政策環(huán)境等信息。2.客戶主要股東及實(shí)際控制人情況。3.客戶的市場(chǎng)口碑、商業(yè)信譽(yù)等信息。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)1.信用風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)、銀行貸款情況、涉訴情況等評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：考慮客戶經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、上下游合作情況等因素評(píng)估經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)指標(biāo)，評(píng)估其償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等方面的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)合客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政策環(huán)境等評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（二）評(píng)估方法1.定性評(píng)估：由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織相關(guān)人員，根據(jù)收集的客戶信息，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，形成初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。2.定量評(píng)估：運(yùn)用客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行量化評(píng)估，得出量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。3.綜合評(píng)估：將定性評(píng)估結(jié)果與定量評(píng)估結(jié)果相結(jié)合，綜合考慮各方面因素，確定客戶整體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分1.低風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分較低，信用狀況良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況健康，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低。2.中風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分適中，存在一定信用、經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)可控。3.高風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分較高，信用狀況差，經(jīng)營(yíng)困難，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，原則上不予準(zhǔn)入。五、新客戶準(zhǔn)入流程（一）申請(qǐng)受理1.營(yíng)銷部門(mén)在與新客戶初步溝通并收集相關(guān)信息后，填寫(xiě)《新客戶準(zhǔn)入申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明客戶基本情況、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估初步意見(jiàn)等內(nèi)容。2.將《新客戶準(zhǔn)入申請(qǐng)表》及相關(guān)資料一并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到申請(qǐng)后，按照既定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)和方法，對(duì)新客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.組織營(yíng)銷、財(cái)務(wù)、法務(wù)等相關(guān)部門(mén)召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行討論和分析，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（三）審核審批1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出客戶準(zhǔn)入審核意見(jiàn)，明確是否同意準(zhǔn)入及準(zhǔn)入條件。2.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)客戶，需提交公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，不得準(zhǔn)入，并向營(yíng)銷部門(mén)說(shuō)明原因。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批同意準(zhǔn)入的新客戶，營(yíng)銷部門(mén)與客戶進(jìn)行合同洽談，起草合同文本。2.合同文本提交法務(wù)部門(mén)審核，確保合同條款合法合規(guī)，明確雙方權(quán)利義務(wù)，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.合同審核通過(guò)后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂合同。（五）系統(tǒng)錄入1.合同簽訂后，營(yíng)銷部門(mén)將新客戶相關(guān)信息錄入公司客戶管理系統(tǒng)，包括客戶基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、合同信息等。2.確?？蛻粜畔⒃谙到y(tǒng)中的準(zhǔn)確性和完整性，以便后續(xù)進(jìn)行客戶管理和業(yè)務(wù)跟蹤。六、客戶持續(xù)管理（一）定期回訪1.營(yíng)銷部門(mén)定期對(duì)已準(zhǔn)入客戶進(jìn)行回訪，了解客戶業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、滿意度等。2.收集客戶反饋意見(jiàn)，及時(shí)解決客戶提出的問(wèn)題，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)已準(zhǔn)入客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，關(guān)注客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等變化。2.如發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通知相關(guān)部門(mén)采取應(yīng)對(duì)措施。（三）信息更新1.營(yíng)銷部門(mén)負(fù)責(zé)定期更新客戶信息，確保客戶基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息等準(zhǔn)確無(wú)誤。2.及時(shí)將客戶信息變更情況告知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，以便重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)。（四）合同管理1.合同執(zhí)行過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)嚴(yán)格按照合同約定履行各自義務(wù)，確保合同順利執(zhí)行。2.定期對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決合同執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。七、退出機(jī)制（一）主動(dòng)退出1.當(dāng)已準(zhǔn)入客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、信用等級(jí)下降、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大等情況，達(dá)到公司設(shè)定的退出標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出客戶退出建議。2.經(jīng)公司審批同意后，營(yíng)銷部門(mén)與客戶協(xié)商解除合作關(guān)系，并妥善處理相關(guān)后續(xù)事宜。（二）被動(dòng)退出1.若已準(zhǔn)入客戶違反合同約定、法律法規(guī)或公司內(nèi)部規(guī)定，公司有權(quán)單方面解除合作關(guān)系，要求客戶退出。2.對(duì)于因客戶原因?qū)е碌谋粍?dòng)退出，公司保留追究客戶違約責(zé)任的權(quán)利。（三）退出流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)制定客戶退出方案，明確退出步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任部門(mén)。2.營(yíng)銷部門(mén)負(fù)責(zé)與客戶溝通協(xié)商退出事宜，辦理相關(guān)手續(xù)，如終止合同、清理債權(quán)債務(wù)等。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核算客戶往來(lái)款項(xiàng)，確保資金結(jié)算清晰。4.法務(wù)部門(mén)協(xié)助處理退出過(guò)程中的法律問(wèn)題，保障公司合法權(quán)益。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)新客戶準(zhǔn)入管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查準(zhǔn)入流程是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否準(zhǔn)確、客戶持續(xù)管理是否有效等。2.針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出整改意見(jiàn)，督促相關(guān)部門(mén)及時(shí)整改。（二）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)新客戶準(zhǔn)入管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)檢查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，及時(shí)進(jìn)行糾正，并按照公司規(guī)定追究相關(guān)人員責(zé)任。（三）績(jī)效考核1.建立新客戶準(zhǔn)入管理績(jī)效考核制度，對(duì)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)、法務(wù)等