新客戶準入管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司新客戶準入管理，有效識別、評估和控制客戶風險，確保公司業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及新客戶開發(fā)與準入的業(yè)務活動，包括但不限于銷售、采購、合作項目等。（三）基本原則1.風險可控原則：在新客戶準入過程中，充分評估客戶風險，確保公司業(yè)務開展在風險可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)合法原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)標準及公司內(nèi)部規(guī)定，確保新客戶準入流程合法合規(guī)。3.審慎評估原則：對新客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務狀況等進行全面、深入、審慎的評估。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營情況變化，及時調(diào)整客戶準入狀態(tài)，實施動態(tài)管理。二、職責分工（一）營銷部門1.負責新客戶的初步開發(fā)與信息收集，包括客戶基本情況、業(yè)務需求、市場地位等。2.協(xié)助風險管理部門進行客戶風險評估，提供相關業(yè)務信息和市場動態(tài)。3.跟進新客戶準入申請流程，確保各項資料及時、準確提交。（二）風險管理部門1.制定客戶風險評估標準和方法，建立客戶風險評估模型。2.對新客戶進行風險評估，審核客戶準入申請，提出風險評估意見。3.定期對已準入客戶進行風險監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)并提示潛在風險。（三）財務部門1.提供客戶財務狀況分析數(shù)據(jù)，協(xié)助風險管理部門評估客戶財務風險。2.審核新客戶的財務資料，確保其真實性、完整性和合規(guī)性。3.對涉及財務交易的新客戶進行資金風險監(jiān)控。（四）法務部門1.審查新客戶準入過程中的合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢服務，協(xié)助處理新客戶準入過程中的法律問題。3.對涉及重大法律風險的新客戶準入申請進行專項法律審查。（五）其他相關部門根據(jù)業(yè)務需要，配合營銷、風險管理、財務、法務等部門開展新客戶準入相關工作，提供必要的支持和信息。三、客戶信息收集（一）基本信息1.客戶注冊登記信息，包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍、注冊地址等。2.客戶聯(lián)系方式，包括聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、傳真號碼等。（二）經(jīng)營信息1.客戶經(jīng)營狀況，如近年度營業(yè)收入、利潤、市場份額等。2.客戶主要產(chǎn)品或服務介紹，包括產(chǎn)品特點、市場競爭力等。3.客戶上下游合作企業(yè)情況，了解其供應鏈穩(wěn)定性。（三）財務信息1.客戶近年度財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。2.客戶財務指標分析，如償債能力指標（資產(chǎn)負債率、流動比率等）、盈利能力指標（毛利率、凈利率等）、營運能力指標（應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等）。（四）信用信息1.客戶信用評級報告，可參考外部專業(yè)評級機構的評級結果。2.客戶銀行貸款情況，包括貸款金額、期限、還款記錄等。3.客戶涉訴情況，查詢是否存在未了結的訴訟案件。（五）其他信息1.客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢、政策環(huán)境等信息。2.客戶主要股東及實際控制人情況。3.客戶的市場口碑、商業(yè)信譽等信息。四、客戶風險評估（一）評估指標1.信用風險：根據(jù)客戶信用評級、銀行貸款情況、涉訴情況等評估信用風險。2.經(jīng)營風險：考慮客戶經(jīng)營狀況、市場競爭力、上下游合作情況等因素評估經(jīng)營風險。3.財務風險：通過分析客戶財務報表和財務指標，評估其償債能力、盈利能力、營運能力等方面的財務風險。4.行業(yè)風險：結合客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢、政策環(huán)境等評估行業(yè)風險。（二）評估方法1.定性評估：由風險管理部門組織相關人員，根據(jù)收集的客戶信息，對客戶風險進行定性分析，形成初步風險評估意見。2.定量評估：運用客戶風險評估模型，對客戶信用風險、經(jīng)營風險、財務風險等進行量化評估，得出量化風險評分。3.綜合評估：將定性評估結果與定量評估結果相結合，綜合考慮各方面因素，確定客戶整體風險等級。（三）風險等級劃分1.低風險客戶：風險評估得分較低，信用狀況良好，經(jīng)營穩(wěn)定，財務狀況健康，行業(yè)風險較低。2.中風險客戶：風險評估得分適中，存在一定信用、經(jīng)營或財務風險，但風險可控。3.高風險客戶：風險評估得分較高，信用狀況差，經(jīng)營困難，財務風險大，行業(yè)風險高，原則上不予準入。五、新客戶準入流程（一）申請受理1.營銷部門在與新客戶初步溝通并收集相關信息后，填寫《新客戶準入申請表》，詳細說明客戶基本情況、業(yè)務需求、風險評估初步意見等內(nèi)容。2.將《新客戶準入申請表》及相關資料一并提交至風險管理部門。（二）風險評估1.風險管理部門收到申請后，按照既定的風險評估指標和方法，對新客戶進行全面風險評估。2.組織營銷、財務、法務等相關部門召開風險評估會議，對客戶風險情況進行討論和分析，形成風險評估報告。（三）審核審批1.根據(jù)風險評估報告，風險管理部門提出客戶準入審核意見，明確是否同意準入及準入條件。2.對于低風險客戶，由風險管理部門負責人審批；對于中風險客戶，需提交公司分管領導審批；對于高風險客戶，不得準入，并向營銷部門說明原因。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批同意準入的新客戶，營銷部門與客戶進行合同洽談，起草合同文本。2.合同文本提交法務部門審核，確保合同條款合法合規(guī)，明確雙方權利義務，有效防范法律風險。3.合同審核通過后，由公司法定代表人或授權代表與客戶簽訂合同。（五）系統(tǒng)錄入1.合同簽訂后，營銷部門將新客戶相關信息錄入公司客戶管理系統(tǒng)，包括客戶基本信息、風險評估結果、合同信息等。2.確?？蛻粜畔⒃谙到y(tǒng)中的準確性和完整性，以便后續(xù)進行客戶管理和業(yè)務跟蹤。六、客戶持續(xù)管理（一）定期回訪1.營銷部門定期對已準入客戶進行回訪，了解客戶業(yè)務開展情況、滿意度等。2.收集客戶反饋意見，及時解決客戶提出的問題，維護良好的客戶關系。（二）風險監(jiān)測1.風險管理部門定期對已準入客戶進行風險監(jiān)測，關注客戶信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況等變化。2.如發(fā)現(xiàn)客戶風險狀況惡化，及時發(fā)出風險預警，通知相關部門采取應對措施。（三）信息更新1.營銷部門負責定期更新客戶信息，確保客戶基本信息、經(jīng)營信息、財務信息等準確無誤。2.及時將客戶信息變更情況告知風險管理部門，以便重新評估客戶風險。（四）合同管理1.合同執(zhí)行過程中，相關部門嚴格按照合同約定履行各自義務，確保合同順利執(zhí)行。2.定期對合同執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)并解決合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。七、退出機制（一）主動退出1.當已準入客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、信用等級下降、財務風險增大等情況，達到公司設定的退出標準時，風險管理部門提出客戶退出建議。2.經(jīng)公司審批同意后，營銷部門與客戶協(xié)商解除合作關系，并妥善處理相關后續(xù)事宜。（二）被動退出1.若已準入客戶違反合同約定、法律法規(guī)或公司內(nèi)部規(guī)定，公司有權單方面解除合作關系，要求客戶退出。2.對于因客戶原因?qū)е碌谋粍油顺?，公司保留追究客戶違約責任的權利。（三）退出流程1.風險管理部門制定客戶退出方案，明確退出步驟、時間節(jié)點及相關責任部門。2.營銷部門負責與客戶溝通協(xié)商退出事宜，辦理相關手續(xù)，如終止合同、清理債權債務等。3.財務部門負責核算客戶往來款項，確保資金結算清晰。4.法務部門協(xié)助處理退出過程中的法律問題，保障公司合法權益。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對新客戶準入管理情況進行審計，檢查準入流程是否合規(guī)、風險評估是否準確、客戶持續(xù)管理是否有效等。2.針對審計發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見，督促相關部門及時整改。（二）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門負責對新客戶準入管理辦法的執(zhí)行情況進行合規(guī)檢查，確保各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和行業(yè)標準。2.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，及時進行糾正，并按照公司規(guī)定追究相關人員責任。（三）績效考核1.建立新客戶準入管理績效考核制度，對營銷、風險管理、財務、法務等