廠商贏貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司廠商贏貸款的管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司資金安全和正常運(yùn)營(yíng)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與廠商之間涉及贏貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)活動(dòng)，包括但不限于貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標(biāo)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，確保貸款本息能夠按時(shí)足額收回。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，合理安排貸款資金，提高資金使用效率，為公司創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。4.審慎性原則：對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎審查和決策，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，避免盲目放貸。二、貸款申請(qǐng)（一）申請(qǐng)條件1.廠商應(yīng)具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照，并按規(guī)定進(jìn)行年檢。2.具有良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用行為。3.具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況和合理的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，有償還貸款本息的能力。4.貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。5.提供公司認(rèn)可的擔(dān)保方式，如保證、抵押、質(zhì)押等。（二）申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明貸款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件。4.公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)決議（如有）。5.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，以及近期財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明。6.貸款用途證明材料，如購(gòu)銷合同、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。7.擔(dān)保相關(guān)材料，如保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、保證合同；抵押物所有權(quán)證書(shū)、評(píng)估報(bào)告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利證書(shū)、評(píng)估報(bào)告、質(zhì)押合同等。8.公司要求提供的其他材料。（三）申請(qǐng)流程1.廠商向公司業(yè)務(wù)部門(mén)提交貸款申請(qǐng)材料。2.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，審核內(nèi)容包括材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性等。如發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知廠商補(bǔ)充或更正。3.初步審核通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)將申請(qǐng)材料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估內(nèi)容1.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)廠商的信用狀況進(jìn)行全面分析，包括信用記錄、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等方面，評(píng)估其違約可能性。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：分析市場(chǎng)環(huán)境變化對(duì)廠商經(jīng)營(yíng)和還款能力的影響，如市場(chǎng)需求波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、原材料價(jià)格波動(dòng)等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：審查貸款業(yè)務(wù)操作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如審批環(huán)節(jié)的合規(guī)性、擔(dān)保手續(xù)的有效性、資金發(fā)放和使用的監(jiān)控等。（二）評(píng)估方法1.信用評(píng)級(jí)：根據(jù)廠商的信用狀況指標(biāo)，采用專業(yè)的信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，確定其信用等級(jí)。2.財(cái)務(wù)分析：運(yùn)用財(cái)務(wù)比率分析、現(xiàn)金流分析等方法，對(duì)廠商的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行深入分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力。3.實(shí)地調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)安排人員對(duì)廠商進(jìn)行實(shí)地考察，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備狀況、員工情況、市場(chǎng)份額等實(shí)際情況，驗(yàn)證申請(qǐng)材料的真實(shí)性，并收集其他相關(guān)信息。4.專家評(píng)審：組織內(nèi)部專家或外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。（三）評(píng)估報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，應(yīng)撰寫(xiě)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括評(píng)估背景、評(píng)估目的、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)作為貸款審批的重要依據(jù)。四、貸款審批（一）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及申請(qǐng)材料提交貸款審批委員會(huì)。2.貸款審批委員會(huì)成員對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，充分發(fā)表意見(jiàn)，對(duì)貸款的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行全面評(píng)估。3.根據(jù)審議結(jié)果，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行表決，形成審批決議。審批決議分為同意、有條件同意和不同意三種。同意的貸款項(xiàng)目，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等具體內(nèi)容。有條件同意的貸款項(xiàng)目，廠商需根據(jù)審批意見(jiàn)落實(shí)相關(guān)條件后，貸款方可發(fā)放。不同意的貸款項(xiàng)目，應(yīng)說(shuō)明理由。（二）審批權(quán)限1.公司根據(jù)貸款金額大小和風(fēng)險(xiǎn)程度，設(shè)定不同的審批權(quán)限。2.對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款項(xiàng)目，可由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。3.對(duì)于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款項(xiàng)目，需提交貸款審批委員會(huì)審批。（三）審批決策依據(jù)貸款審批委員會(huì)在決策時(shí)，應(yīng)主要依據(jù)以下因素：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的結(jié)論和建議。2.公司的信貸政策和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。3.廠商的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況和還款能力。4.貸款用途的合理性和合規(guī)性。5.擔(dān)保措施的有效性和可靠性。五、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批同意后，公司與廠商簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.根據(jù)擔(dān)保方式，簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，如保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，明確擔(dān)保責(zé)任和范圍。（二）放款條件落實(shí)1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)督促?gòu)S商落實(shí)放款條件，如擔(dān)保手續(xù)的辦理、貸款用途證明材料的提供等。2.在放款條件全部落實(shí)后，業(yè)務(wù)部門(mén)填寫(xiě)放款通知書(shū)，提交財(cái)務(wù)部門(mén)。（三）資金發(fā)放財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)放款通知書(shū)，按照借款合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金足額發(fā)放至廠商指定的賬戶。六、貸款使用（一）用途監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)廠商貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保貸款資金按合同約定用途使用。2.要求廠商定期報(bào)送貸款資金使用情況報(bào)告，包括資金流向、使用進(jìn)度、項(xiàng)目進(jìn)展等信息。3.通過(guò)實(shí)地考察、與相關(guān)人員訪談等方式，核實(shí)貸款資金的實(shí)際使用情況。（二）賬戶管理1.公司可為廠商開(kāi)設(shè)貸款專用賬戶，對(duì)貸款資金的收支進(jìn)行專戶管理。2.監(jiān)督廠商在貸款專用賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)，確保資金專款專用，防止資金挪用。（三）變更管理如廠商因特殊原因需要變更貸款用途，應(yīng)提前向公司提出書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明變更原因、變更后的用途及還款計(jì)劃等。公司在對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估和審批后，如同意變更，應(yīng)與廠商簽訂補(bǔ)充協(xié)議，明確變更后的相關(guān)事項(xiàng)。七、貸款回收（一）還款計(jì)劃制定1.在貸款發(fā)放前，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與廠商共同制定合理的還款計(jì)劃，明確還款金額、還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。2.還款計(jì)劃應(yīng)根據(jù)廠商的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行合理安排，確保廠商能夠按時(shí)足額償還貸款本息。（二）還款提醒1.財(cái)務(wù)部門(mén)在貸款到期前一定期限內(nèi)，向廠商發(fā)送還款提醒通知，告知其貸款到期金額、還款賬戶等信息。2.業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)助財(cái)務(wù)部門(mén)做好還款提醒工作，及時(shí)與廠商溝通，了解其還款準(zhǔn)備情況。（三）逾期管理1.如廠商未能按時(shí)足額償還貸款本息，即構(gòu)成逾期。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與廠商聯(lián)系，了解逾期原因，并采取相應(yīng)的催收措施。2.根據(jù)逾期情況，可采取電話催收、上門(mén)催收、發(fā)送催收函等方式，督促?gòu)S商盡快還款。3.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、金額較大的貸款項(xiàng)目，可考慮通過(guò)法律途徑追討貸款本息。（四）不良貸款處置1.如貸款出現(xiàn)不良情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析和評(píng)估，制定不良貸款處置方案。2.不良貸款處置方式包括但不限于與廠商協(xié)商重組、處置抵押物或質(zhì)押物、追究保證人責(zé)任等。3.在不良貸款處置過(guò)程中，應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、損失最小化的原則，確保公司資產(chǎn)安全。八、貸后管理（一）定期檢查1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)廠商進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況等。2.貸后檢查頻率根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定，一般每季度或每半年進(jìn)行一次全面檢查。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)廠商的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)廠商出現(xiàn)可能影響還款能力的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)可包括財(cái)務(wù)指標(biāo)異常、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑、重大訴訟糾紛、市場(chǎng)環(huán)境重大變化等。（三）檔案管理1.建立完善的貸款檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.貸款檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、還款記錄等，確保檔案資料的完整性和真實(shí)性。九、罰則（一）對(duì)廠商的處罰1.如廠商違反借款合同約定，未按規(guī)定使用貸款資金、逾期還款等，公司有權(quán)按照合同約定收取罰息、違約金等，并采取相應(yīng)的催收措施。2.對(duì)于嚴(yán)重違約的廠商，公司有權(quán)提前收回貸款本息，并通過(guò)法律途徑追究其違約責(zé)任。3.如廠商提供虛假申請(qǐng)材料或采取欺詐手段騙取貸款，公司將依法追究其法律責(zé)任，并要求其立即償還貸款本息及相關(guān)損失。（二）對(duì)公司內(nèi)部人員的處罰1.公司內(nèi)部人員在貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，如存在違反法律法規(guī)、公司制度、失職瀆職等行為，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，